Si vive de cheque en cheque, las emergencias financieras pueden ser estresantes y abrumadoras. Por ejemplo, cuando una marcha se descompone o su automóvil necesita reparaciones importantes, esas cosas deben abordarse. Pero esas emergencias inesperadas pueden significar dinero que no tienes.
Si tiene mal crédito debido a errores financieros que cometió en el pasado, se encuentra en una situación difícil. A los prestamistas no les gustan los consumidores con puntajes de crédito bajos, por lo que es posible que tenga problemas para que le aprueben un préstamo. Desafortunadamente, esto hace que muchas personas soliciten préstamos con mal crédito de prestamistas depredadores del día de pago y, en última instancia, empeoran su situación financiera.
¿Cuáles son los mejores préstamos personales para mal crédito?
Si necesita dinero para superar una emergencia financiera, los préstamos personales son una opción mucho mejor que los préstamos de día de pago. Aquí están los seis mejores préstamos personales para mal crédito.
BadCreditLoans.com
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BadCreditLoans.com es un servicio en línea que conecta a los consumidores con préstamos a corto plazo. Por supuesto, no obtendrá un préstamo personal con las mejores tasas, pero es una buena opción para los prestatarios que no pueden ser aprobados en ningún otro lugar.
Puedes obtener un préstamo personal de hasta $10,000 con APRs entre 5.99% y 35.99%. Los plazos de los préstamos varían de tres a 36 meses. La solicitud es gratuita y no es necesario que obtenga ninguno de los préstamos que ofrecen, por lo que podría valer la pena intentarlo.
PréstamosPersonales.com
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PersonalLoans.com es un mercado en línea que conecta a los consumidores con los prestamistas participantes. Puedes solicitar un préstamo personal de hasta $35,000 con una APR que va desde 5.99% a 35.99%.
Debe tener un puntaje de crédito de 580 o más para calificar. Sin embargo, dado que este es un mercado de préstamos, no hay garantía del tipo de prestamista que se le asignará.
club extranjero
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LendingClub ofrece préstamos a plazos entre $1,000 y $40,000 con APR que van desde 6.95% a 35.89%. LendingClub funciona como un mercado en línea y es uno de los prestamistas entre pares más populares de la industria.
Necesitará un puntaje de crédito mínimo de 600 para presentar la solicitud, pero la mayoría de los prestamistas aprobados por LendingClub tienen un puntaje de al menos 700. Entonces, si su historial crediticio es malo, esta no es la mejor opción para usted.
Antes
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Avant ofrece préstamos personales a tasa fija en montos entre $2,000 y $35,000, con APR entre 9.95% y 35.99%. Cobran una tarifa de instalación del 4,75%, pero no cobran una tarifa de prepago.
No hay requisitos mínimos para aplicar, aunque la mayoría de los prestatarios aprobados tienen un puntaje de crédito de al menos 600. Si se le aprueba un préstamo personal de Avant, podría recibir los fondos tan pronto como el siguiente día hábil.
Oportunidad de préstamos
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Con OppLoans, puede obtener un préstamo personal de $ 500 a $ 4,000, incluso si su puntaje de crédito es inferior a 600. El rango de APR es del 99% al 199%, con plazos de pago de hasta 36 meses.
Por supuesto, las altas tasas de interés no hacen de este prestamista la mejor opción, pero es una alternativa a obtener un préstamo de día de pago. Y tienen una calificación A+ del Better Business Bureau, por lo que es un prestamista confiable.
OppLoans no pondrá a prueba su crédito, por lo que puede presentar una solicitud sin preocuparse de que dañe aún más su crédito. Sin embargo, deberá vivir en uno de los estados donde opera OppLoans para presentar la solicitud.
Finanzas principales
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OneMain Financial ofrece opciones de préstamos personales desde $1,500 hasta $20,000 con APR que van desde 16.05% a 35.99%. El monto del préstamo para el que está aprobado estará sujeto a restricciones mínimas y máximas. OneMain cobra una tarifa de originación del préstamo; la cantidad varía según el estado.
A diferencia de la mayoría de los prestamistas personales, OneMain Financial no requiere un puntaje de crédito mínimo para su aprobación. Y si se le aprueba un préstamo, podría recibir los fondos el mismo día hábil.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo a plazos?
Préstamo a plazos es un término general utilizado para describir varios tipos de préstamos. Ejemplos de préstamos a plazos serían hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales. Usted pide prestada una cierta cantidad de dinero y paga a su prestamista en cuotas mensuales acordadas. Estos préstamos generalmente se realizan a través de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea.
En comparación, un préstamo de día de pago es un anticipo de efectivo a corto plazo que generalmente se obtiene a través de una agencia de préstamos, aunque también se puede hacer en línea. Por lo general, pedirá prestada una pequeña cantidad de dinero a una tasa de interés alta. Usted devolverá este dinero en su próximo cheque de pago.
Ventajas y desventajas de los préstamos personales
Los préstamos de día de pago son fáciles de obtener y puede obtener el dinero rápidamente, lo que puede ser tentador si se encuentra en una emergencia financiera. Y estas agencias están en todas partes, por lo que son fáciles de encontrar.
Pero los préstamos de día de pago siguen siendo la opción más cara debido a las tasas de interés exorbitantes. Y es fácil caer en un patrón de endeudamiento cíclico porque siempre está tomando prestado contra un cheque de pago futuro.
El CFPB encontró que el 80% de los préstamos de día de pago se transfieran a otro préstamo o directamente después de eso dentro de dos semanas. Algunos prestatarios de préstamos de día de pago toman hasta 8 a 10 préstamos por año.
Ventajas y desventajas de los préstamos a plazos
Los préstamos a plazos son mucho más predecibles que los préstamos de día de pago. Vienen con una tasa de interés fija y sus pagos siempre vencerán en el mismo momento cada mes. Y dado que el monto del préstamo es mayor, los plazos de pago son mucho más largos.
Sin embargo, los préstamos a plazos pueden tener altas tasas de interés, especialmente si tiene un puntaje de crédito bajo. Y puede pagar una gran cantidad de dinero en tarifas si no realiza los pagos regularmente.
¿Puedo obtener un préstamo a plazos con mal crédito?
Las personas con mal crédito están en desventaja cuando se trata de pedir dinero prestado. Los prestamistas le dan mucha importancia a su historial crediticio porque un puntaje crediticio bajo indica que usted es una inversión riesgosa.
Esta es una situación sin salida en la que se han encontrado muchos prestatarios. Pero si te encuentras en esta situación, debes saber que es posible pedir dinero prestado sin recurrir a los préstamos de día de pago.
Algunos prestamistas acreditados están dispuestos a otorgar préstamos a plazos a consumidores con mal crédito. Por lo tanto, puede esperar pagar más dinero en intereses y los términos de su préstamo serán menos favorables. Pero estará lejos de ser el 400% de interés. puede terminar pagando un préstamo de día de pago.
Conclusión
Estos seis prestamistas son una mejor opción que los préstamos de día de pago, pero aun así no le darán la mejor tasa de interés. Mejorar su puntaje de crédito es la mejor manera de obtener un préstamo personal con tasas de interés más bajas.
Tomará tiempo mejorar su puntaje de crédito, pero puede tomar pequeños pasos para comenzar. Lleve un registro de sus facturas para asegurarse de realizar sus pagos mensuales a tiempo. Comience a concentrarse en pagar su deuda y solo solicite un nuevo crédito cuando sea necesario.
