un automóvil puede ser una experiencia emocionante. En el calor del momento, es posible comprar más autos de los que realmente puede pagar. Claro, solo vives una vez, como te puede decir el vendedor de autos, pero pagas tus cuentas todos los meses. Extienda demasiado su presupuesto y enfrentará dificultades financieras, incluida la posibilidad de no poder hacer los pagos de su nuevo automóvil.
Los autos nuevos pueden ser costosos. Según el especialista en vehículos y tasaciones Libro azul de Kelleyel precio promedio de un auto en diciembre de 2016 fue de $35,309.
Antes de hacer una prueba de manejo, es una buena idea averiguar cuánto de un préstamo de automóvil puede pagar. Así como investigó el tipo de automóvil que desea, debe hacer un esfuerzo similar para averiguar cuánto puede permitirse y pagar cada mes. Este artículo te ayudará a hacerlo.
Piense en todos los costos involucrados en la compra de un automóvil
Antes de que pueda calcular cuánto préstamo de automóvil tiene disponible, es importante considerar todos los costos de poseer el automóvil que desea. Los extras de compra que normalmente no verá anunciados son tarifas, complementos y garantías, que pueden agregar cientos o incluso miles de dólares al precio del automóvil.
Cada automóvil también incluye un impuesto sobre las ventas y una tarifa de registro y documentación, que generalmente agrega otro 10% al costo del automóvil.
Calcula cuántos coches te puedes permitir
Es mejor si el pago de su automóvil y el costo de poseer un vehículo no exceden el 20% de su salario mensual neto. Por ejemplo, si su salario neto mensual es de $3,500, el pago y los gastos del automóvil no deben exceder los $700 por mes.
Este monto del 20% debe incluir el costo de poseer y operar un vehículo, incluida la gasolina, el registro, el mantenimiento y las reparaciones. Esto significa que si decide que el costo de poseer un vehículo es de $150 por mes, solo puede hacer un pago de préstamo de automóvil de $550 por mes.
Tenga en cuenta que el 20% es una regla general. Si tiene muchos otros gastos mensuales, como una hipoteca, préstamos personales y pagos con tarjeta de crédito, es posible que no pueda gastar tanto en un automóvil todos los meses.
Su deuda mensual total no debe exceder el 36% de su salario neto. Por ejemplo, si su salario neto es de $65,000 por año, los pagos de su deuda no deben exceder los $23,400 por año o $1,950 por mes. Esto significa que si ya está gastando $1,450 en otras deudas, solo puede pagar $500 por mes en un automóvil.
Considere su pago inicial
El monto del pago inicial que realiza en su préstamo de automóvil afecta el monto de su préstamo mensual. Puede ser posible obtener un préstamo para automóvil que requiera un pago inicial bajo, como del 5% al 10%, pero no se recomienda. Para minimizar el costo total de su préstamo en términos de interés, es mejor apuntar a un pago inicial de al menos el 20%.
Tenga en cuenta que el pago inicial no tiene que ser todo en efectivo. Si está pensando en cambiar su auto viejo, esto le da crédito para su pago inicial. Puede obtener más por su auto viejo vendiéndolo usted mismo. El único inconveniente es que tendrá que vender el vehículo antes de comprar su nuevo automóvil para obtener el dinero, por lo que puede estar sin ruedas por un tiempo.
Algunos concesionarios y fabricantes de automóviles ofrecen reembolsos en efectivo que también se consideran parte de su pago inicial.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para automóviles asequibles
¿Cuánto puedo pagar por un coche?
La situación financiera de cada persona variará, pero como regla general, el pago de su automóvil no debe exceder el 15% de su salario neto mensual. Si está alquilando, no debe ser más del 10%.
¿Cuánto debo poner en un coche?
Los compradores que buscan financiar la compra de un vehículo usado por $15,000 deben planificar un pago inicial de al menos $1,500. Los prestamistas pueden cobrar más por un auto nuevo que por un auto usado para compensar su depreciación más rápida. Generalmente, es aconsejable pagar el 20% o más del precio de compra por adelantado.
¿Es mejor hacer un gran pago inicial en un automóvil?
Hay muchas ventajas de poner dinero en un vehículo. Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será su pago mensual y es más probable que obtenga una mejor tasa de interés, para empezar. Pero si hace un pago inicial más grande, todos esos extras se compensan, su préstamo permanece fuera del agua y aún tiene el capital en el automóvil.
¿Puedo ser aprobado para un préstamo de automóvil de bajos ingresos?
Técnicamente, puede usar los ingresos del Seguro Social para calificar para un préstamo de automóvil, pero esto varía según el prestamista. Si tiene mal crédito y/o bajos ingresos, algunos prestamistas pueden dudar en darle un préstamo para automóvil porque no pueden obtener ingresos del gobierno.
¿Es lo mismo un préstamo de automóvil conjunto que un codeudor?
La respuesta corta es no. De alguna manera, obtener un codeudor es similar a un préstamo de automóvil conjunto. De hecho, en ambos casos, puede ayudarlo a obtener la aprobación del préstamo. Sin embargo, un préstamo de automóvil conjunto significa que ambas partes son propietarias del automóvil y son responsables de pagar el préstamo. Los solicitantes conjuntos de préstamos para automóviles comparten la responsabilidad por los daños incurridos en caso de un accidente automovilístico. Los cosignatarios no son copropietarios del automóvil, pero están obligados a reembolsar el préstamo si el solicitante principal no cumple con los pagos.
Encuentre el mejor prestamista de automóviles
La cantidad de interés y la duración de su préstamo de automóvil también afectan la cantidad de préstamo de automóvil que puede pagar cada mes. Si bien puede obtener un préstamo de un distribuidor, a menudo obtendrá una mejor tasa de interés de una cooperativa de crédito o un prestamista en línea.
Una vez que sepa cuánto puede pagar el préstamo de automóvil cada mes, puede decidir si el automóvil que desea comprar es una opción realista para su presupuesto. Calculadoras de préstamos para automóviles puede ayudarte a resolverlo. Te piden que proporciones el precio del vehículo, el monto de tu depósito en efectivo; el valor de intercambio de su automóvil viejo o el precio en efectivo que puede obtener por él; impuesto sobre las ventas en su estado; la tasa de interés que puede obtener por el préstamo y la duración del préstamo (por ejemplo, 48 o 60 meses).
Si cree que el automóvil que desea es demasiado caro para su presupuesto después de hacer todos los cálculos, considere comprar un un coche más asequible o un coche usado.
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