Comprar un auto nuevo puede ser un proceso confuso. Desea encontrar el vehículo que mejor se adapte a su estilo de vida y presupuesto, pero es fácil sentir que el concesionario es responsable de todo el proceso.
Esto es especialmente cierto si tiene mal crédito y no está seguro de si puede obtener la aprobación para un préstamo de automóvil. Una de las mejores maneras de combatir este problema es obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil.
Obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil no garantiza que obtendrá el dinero, pero le brinda una imagen realista de lo que tiene que hacer. Una aprobación previa puede ayudarlo a determinar su presupuesto y brindarle más confianza al ingresar a un concesionario de automóviles.
5 prestamistas de automóviles para prestatarios con mal crédito
Si tiene mal crédito, es posible que se pregunte qué prestamistas estarán dispuestos a aprobarlo previamente para un préstamo de automóvil. Es posible que haya sido rechazado por su banco local o cooperativa de crédito. Afortunadamente, muchos prestamistas están dispuestos a trabajar con prestatarios con mal crédito.
Por supuesto, muchos de estos préstamos para automóviles con mal crédito pueden tener tasas de interés exorbitantes y términos desfavorables. A continuación se presentan cinco prestamistas acreditados que trabajan con prestatarios con mala puntuación crediticia.
1. Auto crédito expreso
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Auto Credit Express se especializa en tratar con prestatarios con mal crédito o incluso en bancarrota. La empresa es una red de distribuidores en línea y tiene una gran base de datos de prestamistas.
Cuando busca un prestamista que acepte prestatarios con mal crédito, es posible que se encuentre con algunas empresas muy fastidiosas. Pero Auto Credit Express tiene una buena reputación en el trato con los prestatarios. Han estado en el negocio desde 1999 y han cerrado más de $ 1 mil millones en préstamos para automóviles con mal crédito.
Para obtener la preaprobación, debe estar empleado a tiempo completo y ganar al menos $1,500 por mes. No hay requisitos mínimos de crédito para aplicar y el proceso de solicitud es simple.
2. Car.Loan.com
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Car.Loan.com es un servicio gratuito de búsqueda de préstamos que conecta a los prestatarios con mal crédito con la financiación de automóviles. Se asocian con concesionarios de automóviles en todo el país, lo que les permite conectar a los prestatarios con los concesionarios locales.
Las calificaciones y los requisitos del préstamo varían según el concesionario con el que esté asociado. Puede comenzar rápida y fácilmente con su formulario de solicitud de financiación de automóviles en línea. Por lo general, recibirá una respuesta de un representante dentro de las 24 horas.
3. Mi préstamo para automóvil
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MyAutoloan es una red de préstamos en línea que conecta a los prestatarios con los prestamistas de todo el país. La compañía está dispuesta a trabajar con prestatarios con mal crédito y puede obtener financiamiento dentro de las 24 horas.
Si te aprueban, te enviarán un certificado online o comprobarán que puedes llevarlo al concesionario. Y no hay restricciones en su compra, por lo que puede comprar cualquier vehículo que desee.
4. Una capital
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Si gana un ingreso mensual mínimo entre $1,500 y $1,800, puede solicitar un préstamo de automóvil de Capital One. Y el banco tirará un poco de su crédito para que no perjudique más su puntaje crediticio.
Sin embargo, existen algunas restricciones para obtener un préstamo de automóvil con mal crédito a través de Capital One. Su vehículo no puede tener más de 10 años y debe tener menos de 120,000 millas. Y debe tener un puntaje de crédito mínimo de 500 para calificar.
5. Caravana
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La propuesta de valor única de Carvana es que puede obtener un préstamo, elegir un vehículo y comprar un automóvil, todo en un solo lugar. La compañía le ofrece una amplia selección de autos usados para elegir, y no hay un puntaje de crédito mínimo para aplicar.
Para comenzar, completará una encuesta rápida sobre lo que desea en un automóvil. Carvana te emparejará con varios vehículos diferentes.
Una vez que haya elegido un vehículo, harán una verificación de crédito ligera para preaprobarlo para un préstamo de automóvil. Una vez que haya completado la solicitud de préstamo, Carvana hará un esfuerzo serio en su crédito.
Cómo obtener la preaprobación de su préstamo
Obtener una aprobación previa para los préstamos para automóviles es un paso esencial, ya que puede facilitar todo el proceso. Tendrás mejor poder de negociación cuando vayas al concesionario. Esto también le dará una idea de la cantidad máxima de su préstamo y la tasa de interés.
Una vez que sepa cuánto automóvil puede pagar, puede usar una calculadora de préstamos en línea para tener una idea de cuáles serán sus pagos mensuales. Puede ajustar las tasas de interés y el monto del préstamo para ver sus opciones.
Esto le permitirá concentrarse en encontrar el automóvil adecuado en lugar de preocuparse por su pago mensual y si puede pagarlo o no. A continuación hay tres pasos que puede seguir para que el proceso de aprobación previa sea un poco más sencillo.
Verifique su crédito
Siempre debe verificar sus informes de crédito antes de solicitar un préstamo para un automóvil nuevo. Incluso si sabe que su puntaje es más bajo de lo que piensa, siempre vale la pena revisar sus informes de crédito. Puede contener información incorrecta o desactualizada, y eliminar estos elementos puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.
Guardar para un depósito
Los préstamos para automóviles con mal crédito generalmente requieren un pago inicial. Cuanto mayor sea su pago inicial, más fácil será obtener la aprobación y obtendrá tasas y términos más favorables.
Asegúrate de que tus documentos estén en orden
Cualquier prestamista querrá obtener una cierta cantidad de información de usted antes de que estén listos para aprobarlo previamente para un préstamo de automóvil con mal crédito. Por lo tanto, es útil tener sus documentos en orden antes de solicitar una aprobación previa.
Debe tener la siguiente información lista antes de aplicar:
- tu licencia de conducir
- Número de seguro social
- Informacion del trabajo
- prueba de ingreso
Consulte con varios prestamistas
Si tiene un mal historial de crédito, puede ser tentador ir al primer prestamista que lo apruebe previamente. Pero siempre debe comparar prestamistas porque es posible que la primera oferta que reciba no tenga los términos más favorables.
La tasa de interés que reciba tendrá un gran impacto en el pago de su préstamo y cuánto pagará durante la vigencia del préstamo. Por lo tanto, debe buscar la aprobación previa de varios prestamistas y comparar cuidadosamente cada una de las ofertas de préstamo. Es posible que se sorprenda al descubrir que obtiene mejores términos de lo que pensaba.
Resumen
Obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil puede hacer que todo el proceso sea mucho más fácil. Esto le dará más confianza a la hora de comprar un automóvil y le facilitará concentrarse en encontrar el vehículo adecuado para usted.
Esto es especialmente importante para los compradores de automóviles con mal crédito, ya que le dará tranquilidad. Y puede evitar que obtenga un préstamo de automóvil con una tasa de interés alta. Si tiene problemas para obtener la preaprobación, puede considerar presentar una solicitud a un codeudor calificado.
Una vez que haya comprado el automóvil, es una gran oportunidad para mejorar su puntaje de crédito. Asegúrese de pagar su préstamo de automóvil a tiempo cada mes y tome medidas para reconstruir su crédito.
