Si es dueño de su casa, es posible que actualmente tenga equidad en la propiedad. ¿Qué significa eso? Básicamente, esto significa que su casa vale más de lo que debe a través de su hipoteca. Con el aumento de los precios de la vivienda en todo el país, es muy probable que su casa haya aumentado de valor si han pasado al menos dos años desde que la compró.
Tener equidad en su casa puede ser una herramienta financiera útil para tener en su haber. Puede aprovechar el capital de su casa y retirar dinero para pagar otros gastos. Hay dos maneras de hacer esto: a través de una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria.
Cada uno funciona de manera diferente, por lo que la mejor opción depende de tus necesidades específicas. Explicaremos brevemente cada tipo de financiamiento con garantía hipotecaria y luego describiremos cinco de los mejores prestamistas con garantía hipotecaria en línea.
¿Cuáles son los mejores préstamos con garantía hipotecaria y HELOC?
Existen muchos préstamos con garantía hipotecaria y HELOC, y algunos son claramente mejores para los consumidores que otros. Hemos reducido el rebaño a lo que creemos que son los cinco mejores de la industria: True, LendingTree, PenFed, Bank of America y United States Bank. Ahora descubre por qué.
Verdadero
Visita el sitio
Una visión
Donde lo clavaron:
- Puede obtener la aprobación en cinco minutos y obtener fondos para su préstamo con garantía hipotecaria en cinco días.
- Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser de hasta $100,000.
- No hay tasas de evaluación.
- El puntaje de crédito mínimo es 620, que está en el rango «justo».
Donde podrían mejorar:
- En este momento, los préstamos con garantía hipotecaria real solo están disponibles en 33 estados, pero pronto se agregarán más áreas.
- Las tarifas de instalación varían entre 0% y 3%. Siempre compare las ofertas de préstamos para asegurarse de que el costo total del préstamo sea lo más bajo posible.
Árbol de préstamo
Una visión
LendingTree es un servicio de correspondencia que vincula a los prestatarios con múltiples prestamistas. Complete una solicitud en línea con ellos y se conectará instantáneamente con varios prestamistas que solicitan su negocio.
Esta competencia significa que puede ver de inmediato quién le dará el mejor préstamo con garantía hipotecaria. No es necesario navegar por Internet. Ya se ha hecho. No es necesario que investigue los pros y los contras de cada préstamo y prestamista; eso ya se ha hecho.
Esta es la otra cosa que amamos de LendingTree.
Por qué es el número uno:
- Grandes cotizaciones APR.
- Su servicio de atención al cliente es como un hermano mayor muy paciente y bien educado que te guía para tomar buenas decisiones.
- Gran ahorro de tiempo. Una aplicación y listo.
- Todo se revela para que todos lo vean y sea fácil de entender.
- Su sitio web es insuperable.
Lo que pueden hacer para mantenerse en la cima:
- Las llamadas telefónicas pueden ser demasiado frecuentes de los bancos que intentan obtener su negocio. La opción de no llamar a tu cuenta sería genial.
PenFed
Una visión
Lo que funciona bien:
- Puede calificar para un HELOC con un LTV tan bajo como 90%.
- Las líneas de crédito pueden alcanzar hasta $400,000 dependiendo del valor de su propiedad.
- El HELOC mínimo es de solo $ 10,000, por lo que tiene flexibilidad en la cantidad de capital que necesita.
- PenFed paga la mayor parte de los costos de cierre.
Donde hay espacio para el crecimiento:
- Usted es responsable de los honorarios de tasación, ya sea que el préstamo esté cerrado o no.
- Debe pagar a PenFed los costos de cierre que pagan si paga el préstamo dentro de dos años.
Banco de America
Una visión
Lo que hacen bien:
- Con más de 5,000 ubicaciones (y contando) en los Estados Unidos, encontrar a alguien con quien hablar es muy fácil.
- ¿Prefiere hablar en línea? El servicio de chat en línea de B of A está a cargo de personas reales, no de algoritmos que arrojan respuestas planificadas después de notar algunas palabras clave.
- Cotizaciones APR bajas. 2.99% durante los primeros 12 meses, y eso es solo un préstamo de tres años.
- Así es: un plazo de préstamo de tres años. (¡Los cinco principales!) Aunque su pago mensual sea más alto, ahorrará más dinero con el tiempo con un plazo más corto.
- Describen y divulgan claramente todas las tarifas y condiciones de los préstamos con garantía hipotecaria. De hecho, es una de las empresas más transparentes que puedes encontrar.
Donde pueden mejorar:
- A pesar de su disponibilidad, los clientes de todos los niveles los califican como promedio en servicio al cliente.
- Su generador de tarifas no le permitirá cambiar el plazo de pago, lo cual es inusual en la industria.
banco americano
Una visión
Donde brillan:
- Tasas de interés bajas (las tasas fijas pueden ser tan bajas como 2.5%).
- Fuertes revisiones de servicio al cliente en todos los niveles y la capacidad de conversar.
- Son muy transparentes acerca de todas las tarifas y condiciones que vienen con el préstamo con garantía hipotecaria. Está justo ahí, al aire libre.
- Sin costos de cierre anticipado.
Donde requieren fuerza de codo:
- El sitio web es un poco estéril. Si es nuevo en el proceso, no espere que US Bank se tome el tiempo para ayudarlo a comprender.
¿Qué es el valor líquido de la vivienda?
El valor acumulado de la vivienda es la cantidad de vivienda que posee. Si su préstamo hipotecario original era de $200 000 y ahora se ha reducido a $180 000, ha acumulado $20 000 de valor líquido de la vivienda.
¿Otra manera de determinar la equidad en su hogar?
Si esa misma casa ahora se evalúa en más de $ 200,000, entonces, por supuesto, su capital es la evaluación de impuestos menos la cantidad que aún debe del préstamo.
¿Qué es una línea de crédito de capital?
Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) utilizan el capital acumulado como garantía para un nuevo préstamo. Entonces, si, por alguna razón, deja de hacer los pagos mensuales del préstamo hipotecario, el prestamista es dueño de su casa.
A menudo, los préstamos con garantía hipotecaria se solicitan para pagar gastos importantes, como facturas médicas, educación universitaria o, lo adivinó, reparaciones en el hogar.
Si elige esta ruta, generalmente solo puede pedir prestado hasta el 85% del capital de su casa. Entonces, si tiene $ 20,000 en valor líquido de la vivienda, la cantidad máxima de préstamo que podría obtener es $ 17,000.
Préstamo con garantía hipotecaria vs. HELOC
Existen diferencias significativas entre los HELOC y los préstamos con garantía hipotecaria, por lo que es importante asegurarse de comprender estas distinciones antes de comenzar a presentar la solicitud.
Con un préstamo con garantía hipotecaria, obtiene todo el dinero de una vez, por lo que el monto del préstamo es un monto fijo y fijo. Esto es diferente de una línea de crédito con garantía hipotecaria (o HELOC, por sus siglas en inglés), que funciona de manera muy similar a una tarjeta de crédito en el sentido de que proporciona a los prestatarios una línea de crédito renovable.
Las tasas de los préstamos con garantía hipotecaria son generalmente más bajas que las de las tarjetas de crédito u otros tipos de deuda no garantizada. La razón de esto es que su casa actúa como garantía. Los términos de los préstamos con garantía hipotecaria varían según el prestamista y, por lo general, duran entre tres y cinco años. Sin embargo, en algunas circunstancias extremas, los términos del préstamo pueden durar hasta treinta años (¡ay!).
Tasa ajustable vs tasa fija
Con un HELOC, sus fondos prestados están sujetos a una tasa de interés ajustable, mientras que un préstamo con garantía hipotecaria generalmente tiene una tasa de interés fija. Esto hace que sus pagos mensuales sean más confiables.
Otra diferencia clave es cómo obtiene los fondos de su préstamo. Con un HELOC, retira de su cuenta cuando necesita fondos, pero con un préstamo con garantía hipotecaria, obtiene una suma global de una sola vez. Finalmente, los HELOC a veces también tienen un período de gracia en el que se le permite realizar pagos de intereses únicamente durante un cierto período de tiempo.
