Un préstamo personal se puede utilizar para muchas cosas en la vida, desde mejoras en el hogar hasta consolidación de deudas.
Cuando tiene buen crédito, las puertas se abren aún más que aquellos con mal crédito. Por ejemplo, tendrá acceso a préstamos no garantizados, lo que significa que no necesita proporcionar una garantía para calificar para un préstamo.
También te beneficiarás de las mejores tasas de interés para tener una mensualidad más baja. ¿Otro bono? Puede calificar para los montos de préstamo más altos. Después de todo, el hecho de que un prestamista ofrezca una determinada cantidad máxima de préstamo no significa que todos los prestatarios reciban esa oferta. Encontrar los mejores términos de préstamo es más fácil que nunca, con muchos prestamistas en línea compitiendo por su negocio.
También es conveniente elegir un prestamista en línea. La mayoría de los prestamistas brindan una decisión de financiamiento el mismo día cuando presenta la solicitud, y su dinero podría estar en su cuenta bancaria dentro de uno o dos días hábiles.
Entonces, ¿cuál es la definición de buen crédito? Debe tener un puntaje de crédito entre 690 y 720. Todo lo que supere 720 se considera un crédito excelente.
Los 12 mejores préstamos personales para un buen crédito
Hemos reunido los mejores préstamos personales, así como también cómo funciona el proceso de préstamo de principio a fin para ayudarlo a comenzar.
Cada uno tiene un enfoque ligeramente diferente de los préstamos, por lo que verá un poco de la personalidad de cada empresa, así como sus tasas de préstamo y requisitos de préstamo. Hay para todos los gustos, así que no olvides comparar ofertas para saber cuál te conviene más.
creíble
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Una visión
Credible es un mercado de préstamos personales en línea que ofrece ofertas simples, transparentes y genuinas de hasta 8 prestamistas diferentes.
Credible recibe ofertas de prestatarios calificados en menos de 2 minutos sin afectar su puntaje de crédito gracias a una investigación de crédito flexible. (Solo las consultas de crédito serias afectarán su puntaje de crédito).
Además, gracias a su tecnología de coincidencia, su información no se comparte con los prestamistas con fines de marketing al evaluar ofertas. ¡Esto significa que puede buscar un préstamo personal sin preocuparse de que varios prestamistas lo sigan con llamadas y correos electrónicos molestos!
Credible es una solución ideal cuando desea obtener la mejor tasa de interés entre los mejores prestamistas de la industria.
Monto del préstamo: $1,000 a $100,000
Duración del mandato: 2 a 7 años
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éxito
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Prosperity es una excelente opción para los prestatarios con buen crédito, especialmente si está interesado en los préstamos entre pares.
Los fondos del préstamo se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como consolidación de deudas, renovaciones de viviendas o eventos importantes de la vida, como el matrimonio o la adopción.
La financiación puede depender de que los inversores se comprometan con un préstamo, pero tiene garantizada la financiación total siempre que alcance el 70 % de su objetivo. Antes de comprometerse, no dude en comparar las condiciones de su préstamo para asegurarse de que sean adecuadas para usted. Puede hacer esto sin afectar su puntaje de crédito en las primeras etapas de la solicitud.
Si tiene un crédito por encima del promedio y una relación de deuda a capital por debajo del 50%, es muy posible que califique para un préstamo personal.
Monto del préstamo: $2,000 a $40,000
Duración del mandato: 3 o 5 años
mín. Puntaje de crédito: 640
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Pagar
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¿Listo para finalmente deshacerse de esa deuda de tarjeta de crédito de alto interés? Consulte Payoff, un prestamista diseñado específicamente para ayudarlo a ahorrar dinero con el tiempo con un préstamo de consolidación de deuda.
En este proceso, puede aumentar su puntaje crediticio en 40 puntos si es como la mayoría de los demás prestatarios de Payoff. También puede realizar un seguimiento de su crédito con un puntaje FICO Score mensual gratuito, solo para préstamos.
Con un puntaje crediticio justo y un sólido historial de pagos durante el último año, es muy posible que cumpla con los criterios de solicitud de Payoff.
Además, puede beneficiarse de su excelente equipo de atención al cliente durante y después del proceso de solicitud. Si pierde su trabajo durante el plazo de su préstamo, estarán encantados de ayudarle con el apoyo por pérdida de trabajo para mantener su préstamo en marcha.
Monto del préstamo: $5,000 a $35,000
Duración del mandato: 2 a 5 años
monto minimo. Puntaje de crédito: 660
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Punto de préstamo
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LendingPoint se enorgullece de ser un prestamista para prestatarios «justos». Específicamente, se refiere a prestatarios con un puntaje FICO entre 600 y 680.
LendingPoint considera una serie de criterios durante el proceso de solicitud de préstamo.
Debe haber estado en su trabajo actual durante al menos 12 meses y tener la capacidad de verificar sus ingresos. Además, debe tener un historial confiable de su comportamiento bancario y crediticio.
Solicitar en línea es rápido y fácil, especialmente si recopila algunos documentos necesarios: prueba de empleo e ingresos (piense en talones de pago), estados de cuenta bancarios recientes, un cheque cancelado y su identificación.
Una vez que haya recibido los fondos de su préstamo, puede hacer pagos cada dos semanas para mantenerse dentro de su presupuesto. Para los prestamistas «preferidos», ofrecen términos competitivos y una interfaz de cliente fácil de usar.
Las tarifas de instalación varían según el estado, pero generalmente oscilan entre el 0 % y el 6 %.
Monto del préstamo: $3,500 a $20,000
Duración del mandato: 24 a 48 meses
monto minimo. Puntaje de crédito: 600
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mejor huevo
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Best Egg ofrece tasas de interés competitivas, pero necesita más que un buen puntaje crediticio para obtenerlas. Deberá tener un ingreso anual relativamente alto y ganar al menos $ 100,000 para calificar para las mejores tarifas.
Necesitará un puntaje FICO de al menos 700 para obtener estas tasas más bajas. La solicitud es libre de riesgos e implica solo una simple encuesta hasta que esté listo para comprometerse con un préstamo personal.
Entonces, ¿qué puede hacer con sus fondos de Best Eggs? La opción más popular es la consolidación de deuda, ya sea que se trate de múltiples tarjetas de crédito caras o un préstamo de alto interés (¡o una combinación de ambos!).
Pero no confunda a Best Egg con una compañía de consolidación de deuda. Este prestamista directo ofrece préstamos personales para muchos propósitos, incluidos los gastos de vivienda, reubicación y vacaciones.
La comisión de originación de un plazo de préstamo de 4 años o más será de al menos el 4,99%.
Monto del préstamo: $2,000 a $50,000
Duración del mandato: 3 a 5 años
monto minimo. Puntaje de crédito: 640
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Antes
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Además de ser una de nuestras mejores opciones, Avant está en nuestra lista de los mejores préstamos personales generales para un buen crédito.
El extremo inferior de los puntajes de crédito es de alrededor de 600, por lo que no tiene que tener un gran crédito para calificar.
También es una excelente opción si desea obtener un préstamo para consolidar varias tarjetas de crédito con intereses altos. De hecho, aproximadamente la mitad de todos los préstamos personales se utilizan como préstamos de consolidación de deuda.
Hay una razón para eso: ofrecen una variedad de herramientas para ayudarlo a administrar sus finanzas. Por ejemplo, le proporciona su VantageScore todos los meses para que pueda trabajar activamente para mejorar su puntaje crediticio.
Los prestatarios suelen ver un aumento promedio de 12 puntos durante los primeros seis meses después de obtener un préstamo personal. La comisión fija puede llegar al 4,75%.
Monto del préstamo: $1,000 a $35,000
Duración del mandato: 2 a 5 años
mín. Puntaje de crédito: 600
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sofi
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Originalmente una compañía de préstamos estudiantiles, SoFi ahora ofrece préstamos personales e incluso hipotecas.
Es un prestamista en línea único que utiliza su propio proceso de suscripción para ofrecer préstamos competitivos de tasa fija y variable.
En lugar de centrarse estrictamente en su puntaje de crédito, SoFi también analiza su educación, ocupación actual, ingresos, gastos e historial financiero.
Un historial crediticio largo es menos estresante que un alto potencial de ingresos en un sector del mercado laboral en crecimiento.
Siempre que su historial de pago actual sea positivo y gane suficiente dinero para cubrir sus gastos mensuales, es muy posible que califique para un préstamo personal a bajo interés. Y todos obtienen un descuento automático del 0,25 % en su tasa de interés cuando se suscriben al pago automático.
Monto del préstamo: $5,000 a $100,000
Duración del mandato: 3, 5 o 7 años
mín. Puntaje de crédito: Ninguno (el promedio es más de 700)
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Marcus de Goldman Sachs
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Marcus con Goldman Sachs se esfuerza por proporcionar préstamos personales transparentes. A diferencia de otros prestamistas, no recibirá ningún cargo de originación ni cargos adicionales por adelantado cuando obtenga un préstamo personal.
¿Cómo puedes calificar?
Probablemente necesitará una relación de deuda a capital de alrededor del 40%. No hay requisitos de ingresos. Sin embargo, Marcus Goldman Sachs analiza cuánto del préstamo puede pagar durante el plazo.
Puede cambiar la fecha de vencimiento de su pago tres veces durante el plazo de reembolso. Entonces, si su trabajo cambia y le pagan en días diferentes, puede ajustar su programa de pago mensual en consecuencia.
Monto del préstamo: $3,500 a $40,000
Duración del mandato: 3 a 6 años
mín. Puntaje de crédito: 660
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LibertyPlus
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Los prestatarios podrían tener mucho con un préstamo personal de FreedomPlus. Las tasas de interés comienzan relativamente bajas y también puede elegir un plazo de préstamo que cumpla con sus objetivos financieros. Pero lo que distingue a este prestamista es la capacidad de reducir su APR a través de múltiples calificadores.
Hay tres formas de calificar para una APR más baja. Primero, puede usar un codeudor, suponiendo que tenga un puntaje de crédito más alto que usted. Esto puede ganar automáticamente algunos puntos. Luego, para aquellos que usan fondos de préstamos personales para consolidar deudas, puede pedirle a FreedomPlus que pague a sus acreedores directamente a cambio de una APR con descuento.
Finalmente, puede ver ahorros de intereses si ha acumulado $40,000 o más en ahorros para la jubilación. Con una llamada telefónica personal como parte del proceso de solicitud, puede maximizar fácilmente sus ahorros con ellos.
Monto del préstamo: $10,000 a $35,000
Duración del mandato: 2 a 5 años
mín. Puntaje de crédito: 640
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Alcanzó
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Para un enfoque de solicitud de préstamo más holístico, considere Upstart. En lugar de centrarse casi por completo en su puntaje de crédito e ingresos, Upstart también tiene en cuenta otros factores, como su educación, campo de estudio e historial laboral.
Estos factores a menudo compensan un historial crediticio corto, lo que lo convierte en una excelente opción para los prestatarios jóvenes. Si usa el préstamo personal en lugar de tarjetas de crédito, le alegrará saber que los prestatarios Upstart reportan un ahorro promedio del 25% en su APR en comparación con sus tarjetas de crédito.
Fundada por un equipo de ex empleados de Google, no sorprende que Upstart se tome la tecnología en serio.
Idealmente, puede usar un préstamo Upstart para pagar su matrícula en un bootcamp de codificación asociado. Es una manera fácil de obtener una nueva formación profesional sin necesidad de un programa de grado completo.
Monto del préstamo: $1,000 a $50,000
Duración del mandato: 3 o 5 años
mín. Puntaje de crédito: 620
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club extranjero
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LendingClub es un prestamista P2P y uno de los primeros en el país. Sin embargo, el proceso de financiamiento del préstamo es un poco más lento que el de otros prestamistas debido a la forma en que se financian los préstamos personales.
Una vez que se apruebe su solicitud, aún deberá convencer a los inversores para que respalden su préstamo con fondos. Verán su perfil y calificación crediticia (creada por LendingClub) para decidir si quieren o no invertir en usted.
No te preocupes si vas a ser seleccionado o no; la mayoría de los inversores invierten automáticamente en una cartera diversificada de préstamos de diferentes grados sin mirar los datos. Y aunque ofrecen préstamos con mal crédito, la mayoría de los prestatarios tienen un puntaje de crédito de 699.
Monto del préstamo: $1,000 a $40,000
Duración del mandato: 3 o 5 años
mín. Puntaje de crédito: 600
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unoprincipal
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OneMain ofrece préstamos garantizados y no garantizados a los prestatarios. El proceso de préstamo es algo inusual en el sentido de que requiere que los solicitantes de préstamos personales aprobados se reúnan con un oficial de préstamos en una sucursal local.
No es la forma más conveniente de obtener un préstamo personal en estos días, pero cinco de cada seis estadounidenses viven dentro de las 25 millas de una oficina de OneMain. Y, créalo o no, los revisores encontraron útil el proceso, otorgando al prestamista un promedio de 4 de 5 estrellas, por lo que deben estar haciendo algo bien.
Cuando se reúna con un oficial de préstamos y discuta su caso, puede irse con un cheque en la mano, sí, sí. ellos tan rápido.
Prefieren reunirse en persona para averiguar por qué necesita el préstamo personal y para asegurarse de que comprende los términos de pago, como la APR y la duración del plazo. En general, OneMain ofrece una dura competencia por los préstamos rápidos no garantizados.
Monto del préstamo: $1,500 a $25,000
Duración del mandato: Hasta 60 meses
Lea nuestra revisión completa de OneMain
Los diferentes tipos de préstamos personales online
A la hora de buscar el mejor préstamo personal online, debes saber que existen diferentes tipos de prestamistas. Comprender el tipo con el que está trabajando ayuda a aclarar gran parte del proceso, desde cómo se financia su préstamo personal hasta cómo lo devolverá.
Prestamistas tradicionales
Muchas instituciones financieras tradicionales también están ingresando al mercado de préstamos en línea.
Puede que conozcas algunos nombres. Sin embargo, muchos bancos con ubicaciones físicas no pueden ofrecer tasas de interés tan competitivas como los prestamistas estrictamente en línea, ya que tienen que cubrir costos mucho más altos. Algunos bancos hacen esto mejor que otros, así que siempre asegúrese de comparar precios.
Prestamistas alternativos
Otro tipo creciente de prestamista es el prestamista de contraparte. Muchas de estas empresas son nuevas empresas que buscan llenar un vacío con necesidades crediticias diferentes a las que ofrecen los bancos tradicionales.
Muchos de los principales prestamistas personales han creado algoritmos para analizar datos financieros y de otro tipo para determinar el tipo de condiciones de préstamo para las que son elegibles los prestatarios. Por lo general, no tienen sucursales, lo que les permite reducir los gastos generales y concentrarse en proporcionar ahorros a los prestatarios en forma de tasas de interés bajas.
Prestamistas P2P
Finalmente, uno de los tipos más antiguos de prestamistas es el prestamista peer-to-peer o P2P. Con origen en Inglaterra y llegando a los Estados Unidos a principios de la década de 2000, los préstamos P2P permiten a los inversores individuales financiar préstamos personales y cobrar intereses a cambio.
Aunque todavía hay que seguir un proceso de solicitud formal, estos prestamistas han abierto las puertas a un mejor acceso al crédito para aquellos con puntajes crediticios más bajos. Y si tiene buen crédito, se beneficia de tasas de interés bajas y plazos de pago flexibles.
Solicitar un préstamo personal en línea
Los prestamistas en línea facilitan que los prestatarios obtengan ofertas a los pocos minutos de ingresar cierta información básica. En general, existen dos tipos de solicitudes en línea: el proceso de aprobación previa y la solicitud formal.
Aprobación anticipada
Muchos prestamistas le permiten verificar su oferta de préstamo personal a través del proceso de aprobación previa sin una investigación exhaustiva. Esto le permite saber qué tipo de tasas de interés y pagos mensuales puede esperar para que pueda comparar ofertas sin hacer una verificación de crédito en su informe de crédito.
Proceso de solicitud
Una vez que haya encontrado los términos del préstamo para los que está aprobado, es hora de completar el formulario de solicitud de préstamo. Durante este tiempo, enviará su información personal y financiera para verificar su capacidad de pago y, por lo general, harán un esfuerzo en este momento.
Es probable que también deba cargar copias de algunos documentos importantes que ayudan a verificar su identidad e información financiera, como su licencia de conducir y talones de pago. Los requisitos exactos varían con cada prestamista.
Qué buscan los prestamistas
Tradicionalmente, los prestamistas otorgan la mayor importancia a dos factores: su historial crediticio y su capacidad financiera actual para pagar el préstamo.
Revisarán su puntaje de crédito para ver qué tan bien ha pagado sus obligaciones actuales y pasadas. Pero si tiene buen crédito, probablemente no tendrá ningún problema.
Razón de deuda a ingreso
Los prestamistas también analizan sus obligaciones de pago de deuda pendientes, así como sus ingresos. Comparan los dos con una fórmula llamada relación deuda-ingreso o DTI. Si tiene demasiada deuda para la cantidad de dinero que gana cada mes, es posible que no lo consideren muy solvente. Incluso si tiene un excelente historial crediticio, vale la pena verificar cómo se acumula su DTI.
Si bien históricamente estos han sido los criterios más importantes para los prestamistas tradicionales, recuerde que muchos prestamistas en línea han comenzado expresamente a reemplazar los antiguos estándares de suscripción.
Muchos le dan más importancia a factores distintos a su puntaje de crédito y deuda, como su educación, potencial de ingresos y los tipos de deuda que tiene. Dependiendo de su situación, es posible que esté mejor con un prestamista que piense en el panorama general.
¿Los préstamos personales afectan su calificación crediticia?
Desea asegurarse de mantener intacta su buena calificación crediticia. Entonces, ¿qué cambios puede esperar después de obtener un préstamo personal?
Es posible que vea una pequeña caída después de enviar su solicitud, pero esto generalmente es solo de 5 a 10 puntos. La buena noticia es que los modelos de calificación crediticia generalmente agrupan solicitudes de préstamo similares, siempre que las complete con unas pocas semanas de diferencia. Esto le permite comparar precios sin preocuparse por una gran caída en sus puntajes de crédito.
Una vez que se financia un préstamo personal, es posible que vea otra caída en su puntaje de crédito porque tendrá un saldo de deuda más alto. La excepción a esto es si está consolidando la deuda de la tarjeta de crédito en un préstamo de consolidación de deuda. Los préstamos a plazos generalmente se consideran más favorables que los préstamos rotativos, por lo que es posible que vea un aumento en esto.
Por qué obtener un préstamo personal
Una vez que haya encontrado al prestamista adecuado, obtener un préstamo personal puede ayudarlo de varias maneras.
Los préstamos de consolidación de deuda son una opción muy popular en estos días porque las tasas de los préstamos personales son mucho más bajas que las tasas de interés de las tarjetas de crédito, especialmente si tiene un buen historial crediticio. Otros usan préstamos personales para mejoras en el hogar, eventos importantes de la vida como bodas y vacaciones.
Antes de la aplicación
Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de que el prestamista ofrezca préstamos personales para su uso previsto. La mayoría quiere saber exactamente para qué va a utilizar los fondos del préstamo antes de hacer el préstamo. Y debido a que esta información se encuentra en su contrato de préstamo legal, querrá mantener su palabra.
Ninguna decisión de préstamo debe tomarse a la ligera, así que asegúrese de investigar antes de finalizar.
Condiciones de reembolso
Desea saber que puede realizar sus pagos mensuales incluso si sucede algo grave, como perder el trabajo o una emergencia médica. Así que mantenga ese buen crédito intacto manteniendo un presupuesto mensual protegido y un fondo de emergencia saludable.
Una vez que esté seguro de haber encontrado el préstamo personal correcto, disfrutará de un historial crediticio creciente al mantener pagos regulares y puntuales cada mes. Y eso es un gran logro, así como financiar una compra importante o un evento de vida.
