Las tarjetas de crédito para estudiantes suelen ser el primer paso para establecer tu historial de crédito. Conseguir tu primera tarjeta de crédito para estudiantes puede ser complicado, ya que a menudo acaba siendo una situación de trampa, al tener que establecer tu crédito para ser elegible para una tarjeta de crédito. En este artículo, echaremos un vistazo a algunas de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes que existen actualmente.
Las empresas de tarjetas de crédito determinan la elegibilidad en función de dos factores principales: la renta disponible y la puntuación de crédito. Esto plantea a las empresas de tarjetas de crédito un dilema cuando se trata de estudiantes. Por un lado, los estudiantes suelen tener poca o ninguna renta disponible y aún menos historial crediticio, lo que les descalifica para la mayoría de las tarjetas de crédito. Por otro lado, los clientes que reciben una educación superior tienen más probabilidades de conseguir un empleo estable y unos ingresos más elevados.
Así que, aunque los estudiantes no suelen tener derecho a las ofertas de tarjetas de crédito más atractivas en función de sus ingresos y su puntuación de crédito, las empresas de tarjetas de crédito quieren su negocio por su potencial futuro como clientes de alto valor. Por no mencionar que las empresas de tarjetas de crédito también se aprovechan de la voraz necesidad de dinero de los estudiantes cobrando elevados tipos de interés.
El resultado es una línea de tarjetas de crédito para estudiantes con condiciones atractivas, comercializadas exclusivamente para estudiantes. Aquí tienes la colección de SuperMoney de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes con poco o ningún crédito.
Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes de 2020
Deserve Edu Mastercard para estudiantes
Esta tarjeta es única porque no requiere un historial de crédito previo ni siquiera un número de la Seguridad Social. No se requiere una cuota anual ni un depósito de seguridad. Ni siquiera tienes que preocuparte por las comisiones por exceso de límite o por transacciones extranjeras. Sin embargo, obtienes un 1% de devolución en efectivo en todas las compras y Deserve pagará tu suscripción a Amazon Prime Student, que tiene un valor anual de 59 $. Como en la mayoría de las tarjetas, hay una cuota de penalización por retraso de 25 $ y una cuota por pago devuelto de 37 $. Ésta es nuestra mejor elección entre nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes.
Discover it® Chrome para estudiantes
Esta es la tarjeta a batir entre las mejores tarjetas de crédito para estudiantes de 2020. No tiene cuota anual, ni comisión por retraso en el primer pago, ni comisión por sobregiro, ni comisiones por transacciones extranjeras. Ni siquiera tiene una tasa de penalización, lo que significa que tu TAE no subirá si te retrasas en un pago. Discover permite usuarios autorizados, una ventaja crucial si eres menor de 21 años y no tienes una fuente de ingresos estable. Las desventajas son que necesitas un crédito justo (más de 600) para poder optar a ella, que no hay bonificación por inscripción y que no ofrece una oferta de transferencia de saldo.
El programa de recompensas de Discover it Chrome también es uno de los mejores. Ofrece un 2% de devolución en efectivo hasta 1.000 $ gastados en restaurantes y gasolineras, y un 1% en todas las demás compras. Una dulce característica del programa de recompensas es que puedes utilizar tus puntos de recompensa al instante en la caja de Amazon.com con una proporción de 1 punto = 1 céntimo. Otras ventajas que te encantarán son un vistazo gratuito a tu puntuación de crédito FICO con cada extracto, y asistencia de emergencia en viajes, por si tienes problemas cuando estés en el extranjero.
Descúbrelo para estudiantes
La versión de vainilla de Descúbrelo para Estudiantes tampoco está nada mal. En algunos aspectos, es mejor. Al igual que la Chrome, no tiene cuota anual, ni comisión por descubierto, ni tasa de penalización, ni comisión por transacciones extranjeras.
El programa de recompensas incluye una bonificación de 50 dólares en efectivo -el equivalente a 5.000 puntos- si realizas una compra en los tres primeros meses de la apertura de la cuenta. No hay bonificaciones en restaurantes y gasolineras, pero obtienes un 5% de devolución en efectivo en tiendas de artículos para el hogar, tiendas de muebles y Bed Bath & Beyond, así como un 1% en el resto de compras. Un inconveniente importante es que necesitas un crédito decente de entre 600 y 650 para poder optar a ella.
Visa® para estudiantes de State Farm
Aunque la Visa para Estudiantes de State Farm rara vez se incluye en las listas y reseñas, hay muchas cosas que te gustan de ella. Por ejemplo, tiene una de las TAE regulares más bajas que existen. Hay que tener en cuenta una comisión del 3% por transacciones en el extranjero y una comisión de 35 dólares por retraso en los pagos, pero la Visa para estudiantes de State Farm acepta clientes con una mala calificación crediticia, no tiene cuota anual, incluye la exención de daños por colisión en el alquiler de coches y ofrece un montón de descuentos en tiendas y restaurantes populares.
Journey Student Rewards de Capital One
La tarjeta Journey Student Rewards es la única tarjeta para estudiantes de Capital One, pero es una ganadora. Al igual que con las tarjetas para estudiantes de Discover it, recibes un 1% en todas las compras, y además obtienes un 0,25% adicional cuando eres puntual en tus pagos mensuales, lo que no está mal para una tarjeta de crédito para estudiantes. No hay cuota anual y puedes optar a una línea de crédito más alta una vez que realices cinco pagos mensuales a tiempo.
Tarjeta Citi ThankYou® Preferred
La tarjeta ThankYou Preferred de Citi para estudiantes universitarios es otra gran opción para los estudiantes con un crédito limitado o inexistente que quieren una tarjeta con un programa de recompensas decente. Gasta 500 $ en los tres primeros meses y recibirás 2.500 puntos ThankYou, así como 2 puntos por cada dólar gastado en restaurantes y ocio. Si viajas al extranjero, recuerda que tiene una comisión del 3% por transacciones en el extranjero.
Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes de las cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito suelen ofrecer la opción de menor coste para los estudiantes que buscan construir su crédito. Las cooperativas de crédito suelen tener requisitos menos estrictos en cuanto a la puntuación de crédito que otras instituciones financieras. La desventaja es que las cooperativas de crédito restringen quién puede ser socio. Por ejemplo, las cooperativas de crédito suelen restringir los estados y condados en los que debes vivir para poder optar a ellas. Esta lista examina dos sólidos ejemplos de lo que pueden ofrecer las cooperativas de crédito.
Tarjeta Visa de Recompensas para Estudiantes WSECU
Si vives en el Estado de Washington, puedes ser miembro de la Washington State Employees Credit Union. Su página web Tarjeta de crédito para estudiantes WSECU encarna todas las razones por las que deberías buscar en tu cooperativa de crédito local antes de elegir una de las ofertas que ofrecen los bancos nacionales.
No tiene cuota anual y la TAE es extremadamente baja, sólo el 11,75%. No es un rango que dependa de tu solvencia. Todos los que cumplen los requisitos para obtener la tarjeta, reciben esta TAE increíblemente baja. Las comisiones también son bajas, un 2% en los anticipos en efectivo, un 1% en las transacciones en el extranjero y un 0,8% si la transacción es en dólares. Aunque el programa de recompensas no ofrece puntos de bonificación, obtienes 1 punto por cada dólar gastado, sin límites.
Tarjeta Visa SAFE para estudiantes
La tarjeta Visa para estudiantes de SAFE ayuda a los estudiantes universitarios a establecer un crédito sin cobrar una cuota anual. Tampoco hay comisiones por adelanto de efectivo, siempre que utilices un cajero automático SAFE. Tiene un límite de crédito de 1.500 $, al que sólo puedes acceder con un padre o tutor como cofirmante.
Se trata de un límite de crédito modesto. No es necesariamente algo malo cuando te estás acostumbrando a gestionar una cuenta de crédito. Incluso los estudiantes sin historial de crédito pueden optar a ella. Los titulares de la tarjeta también reciben protección contra sobregiros gratuita.
Sin embargo, los tipos de interés son elevados, un 19,5%, y hay una comisión de 15$ por retraso en el pago.
Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes con aprobación inmediata
Puede que hayas oído el término «tarjetas de crédito para estudiantes con aprobación instantánea» y te hayas preguntado en qué se diferencian estas tarjetas de las tarjetas de crédito para estudiantes normales. La respuesta rápida es que no hay ninguna diferencia en cuanto a la forma de utilizarlas o a las ventajas que ofrecen en el día a día. La única ventaja es que las tarjetas de crédito de aprobación instantánea te permiten solicitarlas en línea y averiguar si eres apto en cuestión de minutos. La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito para estudiantes de aprobación instantánea. Sin embargo, los estudiantes no siempre tienen el historial crediticio necesario para obtener una. Nuestra principal tarjeta de crédito para estudiantes, la Discover it, y la Journey Student Rewards de Capital One son tarjetas de crédito de aprobación instantánea.
Consejo de SuperMoney: Ten en cuenta que incluso las tarjetas de crédito de aprobación instantánea pueden tardar un poco más en confirmar una solicitud o requerir información adicional cuando el solicitante tiene poco o ningún historial de crédito.
Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes para crear crédito
Una tarjeta garantizada es la mejor opción si quieres la comodidad de una tarjeta de crédito pero no tienes suficiente crédito para obtenerla. Las tarjetas de crédito garantizadas también ayudan a los usuarios a generar información crediticia positiva en su informe y a mejorar su puntuación de crédito. Nuestra mejor opción de tarjetas de crédito para estudiantes es la:
Tarjeta Visa asegurada del U.S. Bank
La Tarjeta Visa Garantizada del U.S. Bank es nuestra tarjeta de crédito favorita para los estudiantes que quieren construir su crédito, porque informa a las tres agencias de crédito y te pasa automáticamente a una tarjeta sin garantía después de 12 meses de uso responsable. En ese caso, Discover te devuelve el depósito de garantía, más los intereses, y te da una tarjeta de crédito normal sin depósito.
La cuota anual es de 29 dólares, pero no hay cuotas de activación ni otros costes ocultos. La tarjeta también ofrece un seguro de alquiler de vehículos, BillPay automático y cero responsabilidad por fraude.
Como ocurre con la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas, el límite de crédito depende de la cuantía del depósito de seguridad. En este caso, puede oscilar entre 300 y 5.000 dólares. Los únicos inconvenientes de esta tarjeta son el depósito de seguridad y que no acepta solicitantes con mucha información negativa en su informe de crédito.
Tarjeta Discover it Secured
Aunque no se comercializa específicamente para estudiantes, la Discover it es una gran opción para los estudiantes universitarios que quieren construir su crédito. Esta tarjeta no tiene cuota anual y ofrece un 2% de devolución en efectivo en compras de hasta 1.000 $. Una vez que alcances el umbral de 1.000 $, ganarás un 1% de devolución en efectivo por cada 1 $ que gastes. También puedes ver tu puntuación FICO de forma gratuita cada mes.
Al igual que la Tarjeta Visa Garantizada de U.S. Bank, también informa a las tres agencias de crédito. No está mal para una tarjeta asegurada sin cuota anual. Después de 12 meses, los titulares de la tarjeta son considerados automáticamente para una tarjeta de crédito no garantizada.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes?
Solicitar tu primera tarjeta de crédito de estudiante puede ser un reto, sobre todo si no has tenido tiempo de acumular suficiente crédito. Si eres menor de 21 años y no tienes un trabajo estable, puede que necesites un cofirmante o conseguir que alguien te añada como usuario autorizado. Lee este artículo para obtener una guía paso a paso sobre cómo solicitar tu primera tarjeta de crédito para estudiantes.
¿Cómo encontrar las mejores tarjetas de crédito para estudiantes?
Las tarjetas de crédito para estudiantes tienen muy mala prensa por cobrar altos tipos de interés y por utilizar prácticas de préstamo abusivas. En muchos casos, esta reputación es bien merecida. Sin embargo, si estás dispuesto a buscar y eliges sabiamente, una tarjeta de crédito para estudiantes puede ofrecer tipos competitivos que te ayuden a financiar tus gastos universitarios y a construir tu crédito. Otra opción es solicitar tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito, como la Milestone Gold Mastercard, la Indigo Platinum Mastercard y la Total Visa Credit Card.
La herramienta de comparación de tarjetas de crédito de SuperMoney es un buen lugar para empezar a buscar las mejores tarjetas de crédito para estudiantes, ya que ofrece opiniones imparciales sobre las mejores tarjetas de crédito disponibles.
