Por Adam Jusko, ProudMoney.com, [email protected]
A veces escucho de personas a las que se les ha negado una tarjeta de crédito o algún otro tipo de préstamo a pesar de tener un puntaje crediticio alto. Las personas que sienten más frustración son aquellas que conocen a otra persona que ha sido aprobada para la misma tarjeta que ellos. más bajo puntuación de crédito ¿Cómo es eso posible? ¿Por qué una compañía de tarjetas de crédito rechazaría a alguien con mejor crédito y aprobaría a alguien con menor crédito?
Hay tres razones posibles (o al menos tres que creemos que son las más probables):
#1. demasiada deuda
Es absolutamente posible construir una buena calificación crediticia mientras acumula deuda. Si continuamente paga sus facturas a tiempo mientras gasta más de lo que paga, se endeudará cada vez más mientras obtiene todo tipo de buena voluntad para los pagos a tiempo. Después de todo, el historial de pagos es el factor principal para determinar su puntaje crediticio, por lo que si solo realiza pagos mínimos, su puntaje puede aumentar con el tiempo.
Sin embargo, cuando su deuda alcanza cierto nivel y solicita un nuevo crédito, el emisor de la tarjeta puede revisar su deuda y decirle «De ninguna manera». Claro, su puntaje de crédito es bueno, pero para esta compañía de tarjetas de crédito, sus deudas lo hacen ver como una bomba a punto de explotar, y será mejor que no sean ellos los perjudicados cuando su vida financiera se derrumbe.
#2. Demasiado crédito o demasiado crédito recientemente
Los montos y cantidades de crédito disponible pueden acumularse con el tiempo, tener un crédito excelente y siempre ser aprobado para crédito nuevo. A veces, sin embargo, ese crédito parece demasiado riesgo. Las compañías de tarjetas de crédito tienden a alertar si se cumple alguna de las siguientes condiciones:
- Está acostumbrado a obtener nuevos créditos solo para ganar bonos de registro y nunca más usar la tarjeta.
- Acumula muchos créditos nuevos a la vez.
En el primer caso, su historial de «batir» a través de tarjetas de crédito puede volver a morderlo. Las compañías de tarjetas de crédito buscan lealtad, no clientes que usen vamoose. Si usted es un cliente no rentable que se va en la primera oportunidad, no se sorprenda cuando usted y su excelente calificación crediticia sean rechazados.
En el segundo caso, si ha acumulado mucho crédito al mismo tiempo, parece que tiene un gran problema financiero y necesita el crédito para recurrir, o es un delincuente que está a punto de usar todas estas tarjetas de crédito. y salir hogar , nunca ser visto otra vez. De cualquier manera, el emisor de la tarjeta de crédito lo ve como alguien que podría poner dinero en él, incluso si su puntaje de crédito sugiere lo contrario.
#3. Ingresos insuficientes
Incluso si su puntaje de crédito es excelente, es posible que no gane suficiente dinero para algunas tarjetas de crédito. No hay nada «malo» con usted o su historial de crédito, pero algunos emisores pueden estar buscando cierto tipo de cliente, especialmente para tarjetas de crédito de gama alta con muchos beneficios. Si sus ingresos no alcanzan el nivel que buscan, o si tiene un historial de compras con tarjeta bajas, es posible que lo rechacen. Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero no solo con los intereses que cobran a los clientes, sino también con las tarifas que los comerciantes les pagan cada vez que usan una tarjeta. Si tiene bajos ingresos y/o baja utilización, es posible que lo consideren indeseable, incluso con su puntaje de crédito alto.
las cosas pueden cambiar
Lo que una compañía de tarjetas de crédito espera de los solicitantes también puede cambiar de un período a otro. Si la economía general es buena y al emisor de la tarjeta le va bien, se aprobarán más clientes. Si la economía es inestable y/o si las ganancias propias de los emisores fueran inestables, podrían atraer y aprobar menos clientes. No tienes control sobre esto.
Las compañías de tarjetas de crédito necesitan dinero
Conclusión: los emisores de tarjetas de crédito quieren obtener ganancias. Si su historial indica que no obtendrá esa ganancia, ya sea debido a demasiadas deudas, demasiadas tarjetas o muy pocos ingresos, pueden rechazarlo y lo rechazarán, sin importar qué tan bueno sea su puntaje de crédito.
Los puntajes de crédito siguen siendo importantes
Nada de lo escrito aquí cambia el hecho de que mantener su puntaje de crédito alto debe ser su objetivo. Esto simplemente significa que un puntaje crediticio alto no es solo un garantizar de nada. Sin embargo, en igualdad de condiciones, una puntuación más alta siempre es mejor que una puntuación más baja.
