A medida que se acercan las elecciones presidenciales de 2020, las personas endeudadas prestan más atención a la posición de los candidatos demócratas en la crisis de los préstamos estudiantiles. Según Annie Nova de CNBC, eso se debe a que el graduado universitario promedio deja la escuela con $30,000 en números rojos”, que es tres veces la deuda de los estudiantes universitarios en la década de 1990.
Treinta mil puede no parecer una bolsa pesada para una persona, pero gastar una parte de su salario mensual en deuda estudiantil está afectando a más de 40 millones de estadounidenses. Esta realidad impide que los graduados inviertan en una idea de negocio, formar una familia o tener la carrera que quieren en lugar de la carrera que deberían tener. ¿Vale la pena todo esto?
Encuestamos a 983 personas con deudas de préstamos estudiantiles para averiguar cuánto cuesta cada tipo de título y si los graduados creen que la deuda vale la pena. Nuestros resultados también muestran cuánto renuncian los graduados para cumplir con sus obligaciones financieras.
Una mirada a la deuda estudiantil en todo el país
Nuestro estudio analizó cuatro tipos de títulos: título de asociado, licenciatura en artes, licenciatura en ciencias y título de posgrado. Descubrimos que, en promedio, las personas con mayores niveles de educación tenían una mayor deuda estudiantil.
El titular de un título de asociado gastó casi $200 por mes en su préstamo universitario, en comparación con $281 para los estudiantes de posgrado. Sin embargo, la mayoría de los graduados gastaron entre $100 y $199 en su pago mensual y el 18,2% gastó menos de $100.
Sin embargo, no era el monto del pago mensual lo que preocupaba a nuestros participantes: cualquiera que sea el monto, harían otra cosa con sus ingresos si la deuda estudiantil no estuviera en la factura. El cincuenta y dos por ciento dijo que pagaría la deuda pendiente de su tarjeta de crédito. Con el La línea de crédito al consumidor de EE. UU. aumentó recientementeLos estadounidenses tienen mucha más libertad para pedir prestado… y pagar.
Después de las tarjetas de crédito, nuestros participantes se preocuparon por otras deudas: El 41% pagaría otros tipos de deuda, como facturas médicas y dentales. Pero hay más en la vida que pagar facturas. Nuestros participantes también viajarían, mejorarían su automóvil, cambiarían de trabajo y formarían una familia si tuvieran más flexibilidad financiera.
Financiamiento de la educación
El remordimiento del comprador rara vez ayuda a la persona que ya hizo la compra, pero puede actuar como un maestro, alentando a las generaciones futuras a comportarse de manera diferente. Mirando a la descensos recientes en la matrícula universitaria en los Estados Unidos, la generación más joven parece estar aprendiendo de quienes los precedieron. Si bien el 80% de todos los prestatarios dijeron que el préstamo valía su título, El 53% no pudo atestiguar que su educación universitaria los ayudó en su carrera actual.
Los aspirantes políticos están debatiendo acabar con la deuda estudiantil a medida que la vida se vuelve más difícil para los estadounidenses que sienten que sus recursos son escasos. Según nuestros hallazgos, aquellos con un título de dos años tenían una deuda promedio de $24,515, casi tres veces menos que aquellos con un título de posgrado.
Sin embargo, aquellos con un título de asociado tenían más probabilidades de tener dificultades para administrar otros gastos y facturas. Aquellos con una licenciatura en ciencias tenían menos probabilidades de tener dificultades para administrar sus finanzas.
Aunque la mayoría de los encuestados dijo que valía la pena obtener un título, más de la mitad de todos los participantes sintieron que su potencial profesional estaba limitado por la asequibilidad de la educación.
La deuda estudiantil obstaculiza el estilo de vida
multimillonario Robert F. Smith sorprendió a los estadounidenses en mayo de 2019 cuando prometió pagar $34 millones en deuda estudiantil para 400 graduados de Morehouse, pero no se detuvo ahí. Más adelante en el año, Smith anunció que también pagaría los préstamos tomados por los padres de los estudiantes. Su buena acción muestra que la deuda universitaria puede ser una responsabilidad familiar y quiere liberar a todos de esa obligación.
Cuando observamos la historia de la educación superior dentro de las familias de nuestros participantes, encontramos que solo el 79,4 % de los estudiantes de tercera generación se sentían endeudados, en comparación con el 88,5 % de los estudiantes de primera generación en nuestro estudio.
La propiedad de la vivienda era una de las formas en que la gente se sentía reprimida. Casi el 30% de nuestros participantes dijeron que la deuda universitaria les impedía comprar una casa. Aquí es donde brilla la previsión del multimillonario Smith: más del 12% de nuestros participantes también dijeron que su deuda estudiantil les impide ser económicamente independientes de sus padres. Siga leyendo para conocer algunas historias personales sobre la deuda universitaria y evalúe su valor.
Lo que piensan los prestamistas sobre la cancelación de la deuda estudiantil
Mientras los candidatos presidenciales demócratas de 2020 promocionan sus planes de condonación de préstamos estudiantiles, solo el 90% de los estadounidenses endeudados considerarán: El 10% de los prestatarios consideró que no se debe condonar ningún tipo de deuda. Sin embargo, más de la mitad de los encuestados dijeron que la deuda de los estudiantes debe perdonarse independientemente del monto adeudado.
Tras un examen más detallado, encontramos que el 43,7% de los participantes de la encuesta creían que la deuda federal y la deuda privada deberían cancelarse. Y, cuando se trata de votar, El 47,1 % de las personas consideraría votar por un candidato en lugar de otro en función de su política de cancelación de deuda.
La cancelación de la deuda estudiantil gana el corazón de Estados Unidos
En la década de 1990, el graduado universitario promedio tenía alrededor de $10,000 en deuda estudiantil. La condonación de deudas está en la mente de casi todos los estudiantes en estos días, y la perspectiva de endeudarse parece estar afectando la inscripción universitaria. Nuestros hallazgos muestran que los graduados tienen aspiraciones, como ser propietarios de una casa, viajar y tener hijos, pero sus facturas retrasan sus sueños.
Retoma el control de tus sueños. Crediful.com ha estado ayudando a las personas a dominar la libertad financiera durante más de diez años. Lo ayudaremos a comprender la deuda de su préstamo estudiantil mientras le enseñamos cómo administrar otros aspectos financieros. Visite nuestro sitio gratuito hoy y comience su viaje de finanzas personales con nosotros: queremos brindarle acceso a la mejor información disponible.
Metodología y limitaciones
Encuestamos a 983 personas que actualmente tienen deudas estudiantiles para medir la percepción del público sobre las políticas de condonación de deudas universitarias que se debaten actualmente en la política. Alrededor del 19 % de nuestros encuestados tenía un título de asociado, el 23 % tenía una licenciatura en artes, el 38 % tenía una licenciatura en ciencias y el 21 % tenía un título de posgrado. La edad de los encuestados osciló entre 18 y 70 años con una edad media de 33 años y una desviación estándar de 8,6 años.
Les pedimos a los encuestados que reportaran sus ingresos anuales y pagos mensuales de préstamos estudiantiles. Extrajimos muchos valores atípicos de estos datos. No ponderamos nuestros datos ni probamos estadísticamente nuestras hipótesis. Los datos de la encuesta tienen limitaciones que incluyen exageración, telescopía y recuperación selectiva. Esta fue solo una mirada exploratoria a cómo la cancelación de la deuda universitaria podría afectar la vida de las personas endeudadas.
Declaración de uso justo
A medida que se acercan las elecciones presidenciales de 2020, las conversaciones sobre la deuda universitaria y los planes de condonación llegarán a sus aguas. Así que disfruta de nuestro contenido y utilízalo libremente para fines no comerciales. Sin embargo, hay dos condiciones: citar a los autores y hacer referencia a esta página.
