No hay sustituto para la magia del interés compuesto cuando se trata de ahorrar para el futuro. Al esconder su dinero en el mercado de valores, hace que trabaje para usted. No se necesita mucho esfuerzo aparte de esperar su momento y esperar.
Por supuesto, usted sabe cómo invertir su dinero, o «asignar sus activos», para usar la jerga de los planificadores financieros sofisticados, todo lo demás es la caja de Pandora. Aunque haya escuchado que la clave para una cartera de inversiones saludable es la diversificación, puede ser difícil saber por dónde empezar.
Tanto los fondos cotizados en bolsa (ETF) como los fondos mutuos son excelentes formas de bajo esfuerzo para comprar muchas acciones sin tener que salir y comprarlas individualmente. De cualquier manera, su dinero se invertirá en una amplia variedad de activos diferentes, lo que reducirá su riesgo general y aumentará sus oportunidades de crecimiento.
En lugar de poner todos sus huevos proverbiales en la cesta de acciones de una empresa, tendrá activos repartidos en una gran cantidad de opciones sobre acciones. Como resultado, no tendrá que pasar muchas horas haciendo la investigación necesaria y las operaciones manuales que de otro modo tendría que hacer para obtener este tipo de exposición al mercado.
¿Cómo sabe cuál es el adecuado para sus objetivos personales de inversión? Continúe leyendo para aprender más.
¿Cuál es la diferencia entre los ETF y los fondos mutuos?
Los fondos mutuos y los ETF tienen mucho en común. Ambos son reservas de efectivo que se invierten en una variedad de acciones, bonos y valores y potencialmente en otros activos. Estas asignaciones de inversión son realizadas y administradas por terceras personas físicas o jurídicas. Le quita la carga de hacer todas esas compras de acciones.
Pero los ETF y los fondos mutuos también tienen diferencias clave que pueden influir en su decisión al elegir el tipo de inversión adecuado para su cartera.
Por una cosa, los fondos mutuos (distintos de los fondos indexados) son fondos administrados activamente. Esto significa que un profesional financiero calificado monitorea activamente el desempeño de los activos del fondo mutuo y hace ajustes a las asignaciones si es necesario. Este tipo de supervisión puede ayudar a los inversionistas de fondos mutuos a sentirse más seguros al invertir en el mercado a largo plazo. Pero, por supuesto, siempre es posible perder dinero en el mercado.
Por otra parte, Los ETF se pueden negociar durante la noche, al igual que las acciones individuales. Por lo tanto, aunque es menos probable que se gestionen activamente, puede decidir comprarlos o venderlos usted mismo cuando lo desee. Esto da a algunos inversores una sensación de control.
ETF vs fondo mutuo: pros y contras
Aunque son muy similares, comprender los pros y los contras de cada uno puede ayudarlo a decidir qué tipo de inversión se adapta mejor a sus objetivos. Aquí hay una breve descripción.
Y F
- las inversiones iniciales pueden reducirse. En la mayoría de los casos, puede comprar una sola acción de un fondo cotizado en bolsa (ETF), que puede comenzar a un precio relativamente bajo según su valor de mercado ese día. Los fondos mutuos, por otro lado, tienen un umbral de redención requerido más alto.
- puede estar disponible a tarifas más bajas. Aunque algunos fondos mutuos tienen índices de gastos bajos, aún son generalmente más altos que los ETF dependiendo del Instituto de Sociedades de Inversión. (En 2016, los fondos mutuos administrados activamente tenían un índice de gastos promedio del 0,82 %, en comparación con el 0,23 % de los ETF). Este índice también puede incluir tarifas adicionales con fondos mutuos, que pueden incluir costos como marketing y cobertura de distribución.
- proporcionar una mayor transparencia y flexibilidad en el comercio. Los ETF se pueden negociar a diario como acciones, y sus participaciones generalmente se divulgan a diario. Sin embargo, los fondos mutuos solo se pueden comprar y vender al final del día de negociación. Además, en lugar del valor de mercado, se valoran en función del valor liquidativo o NAV, que es un valor estimado basado en los activos totales menos los pasivos totales.
- puede tratarlo mejor en el momento de los impuestos que los fondos mutuos. Usted será responsable de los impuestos sobre las ganancias de capital y los ingresos por dividendos obtenidos con cualquier tipo de inversión. Sin embargo, los ETF tienden a ser más eficientes fiscalmente que los fondos mutuos. Esto significa que su carga fiscal general puede ser mucho menor.
Fondo de inversión
- lo que le permite operar sin pagar comisiones. Si planea negociar sus activos regularmente, puede beneficiarse al elegir fondos mutuos en lugar de ETF, ya que se pueden comprar y vender sin pagar comisiones adicionales. Sin embargo, algunos corredores ofrecen ciertos ETF sin comisiones, aunque pueden tener índices de gastos más altos que otros ETF en el mercado.
- es más probable que sean administrados activamente por un profesional financiero. Solo algunos ETF se gestionan de forma activa, por lo que si está buscando subcontratar su investigación de mercado a un profesional, eso podría influir en su decisión. Sin embargo, incluso los profesionales financieros cometen errores y hacen predicciones inexactas, y siempre es posible perder el dinero que invierte en un fondo mutuo.
- permitir inversiones y retiros automáticos. Si planea automatizar su cuenta de inversión, puede configurar transacciones automáticas mientras invierte en fondos mutuos administrados activamente a través de un corredor como Vanguardia.
¿Son mejores los ETF o los fondos mutuos para su cartera personal?
Al igual que con cualquier decisión financiera, usted es la persona mejor calificada para decidir qué ETF o fondos mutuos se adaptarán mejor a sus objetivos financieros. Solo usted conoce las tendencias del mercado y su tolerancia al riesgo.
Ambos le proporcionarán una amplia exposición al mercado con poco esfuerzo y costo. Puede sentirse atraído por una persona más que por otra debido a una serie de factores personales. Debe considerar su capital de inversión disponible y la cantidad de control personal que desea ejercer sobre su cartera.
Por ejemplo, si desea invertir lo más rápido posible sin gastar mucho dinero extra, puede comprar un ETF de bajo costo. Puede comprar incluso una acción (hasta ahora).
Por otro lado, si tiene una parte significativa de los ahorros que desea usar para usted mismo, puede tener más sentido financiero comprar un fondo mutuo administrado activamente. Esto puede darle la confianza de que sus inversiones están en buenas manos, siendo reasignadas periódicamente en función del rendimiento actual del mercado.
Para obtener más información sobre ETF, fondos mutuos y conceptos básicos de inversión, consulte los siguientes artículos aquí en Crediful:
- ¿Qué es un fondo mutuo?
- Presentación sobre ETF
- Cómo invertir: una guía básica para hacer crecer su dinero
¡Buena suerte con sus inversiones y, como siempre, estaremos aquí para ayudarlo tanto como sea posible en cada paso del camino!
