Saber cómo saber si está en ChexSystems es tan importante como verificar su informe de crédito. Si estás en ChexSystems, eso no es bueno. Esto puede hacer que sea difícil (si no imposible) abrir nuevas cuentas bancarias.
El problema es que la mayoría de la gente de ChexSystems no lo sabe. Aquí le mostramos cómo saber si está en el sistema y qué puede hacer al respecto.
¿Qué es ChexSystems?
ChexSystems es una agencia de informes de consumidores para bancos y cooperativas de crédito, como las oficinas de crédito que proporcionan informes de crédito de consumidores. Sin embargo, existe una diferencia significativa entre ChexSystems y las agencias de crédito al consumidor.
No está en ChexSystems a menos que haya hecho algo mal con su cuenta corriente o de ahorros. Si no escribe un cheque sin fondos, sobregiro o abusa de sus cuentas bancarias, no estará en el sistema y no tendrá nada de qué preocuparse.
Casi todo el mundo tiene un informe de crédito. Independientemente del tipo de crédito que tenga, tiene un informe crediticio si alguna vez obtuvo una tarjeta de crédito o un préstamo. Su historial crediticio determina su puntaje crediticio, y cuanto más alto sea su puntaje crediticio, más probable es que califique para nuevos préstamos.
Cuando se trata de ChexSystems, no necesita un informe de ChexSystems. Si tiene uno, significa que hizo algo mal o que se reportó información incorrecta en su contra.
Incluso si ha tenido excelentes hábitos bancarios, ocurren errores administrativos, robo de identidad y actividad fraudulenta. Es importante saber si estás en ChexSystems.
¿Quién es ChexSystems?
ChexSystems tiene una lista de todas las personas que han hecho mal con sus cuentas corrientes o de ahorro, y sus bancos las han denunciado. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito usan ChexSystems, por lo que si ha hecho algo mal con su cuenta bancaria en los últimos cinco años, es probable que lo tenga.
Cada banco tiene diferentes razones para reportar clientes a ChexSystems, pero las razones más comunes son:
Cheques NSF
Si escribió cheques que no pudo cubrir, rebotó un cheque. No solo es vergonzoso, sino que le cuesta más. Los bancos cobran entre $20 y $40 por cada cheque NSF, y usted debe cubrir el costo del cheque que escribió a un comerciante u otra persona.
Descubrimientos
Si ha gastado más del saldo de su cuenta con su tarjeta de cajero automático, lo ha descubierto. Los bancos suelen cobrar cargos por sobregiro diariamente hasta que actualice la cuenta. Si continúa por mucho tiempo, es posible que también cierren su cuenta. Incluso si tiene protección contra sobregiros, los bancos le notificarán si excede su saldo porque su cuenta bancaria ha sido mal utilizada.
Tienes el dinero del banco.
Si tiene tarifas bancarias impagas, es probable que el banco lo informe a ChexSystems. Al igual que informarle a las agencias de crédito si no paga una factura, es lo mismo. Las tarifas impagas en cheques NSF o sobregiros son los problemas más comunes.
Mantienes un saldo negativo
Si aún tiene un saldo negativo o cheques sobregirados/rebotados, los bancos lo informarán a ChexSystems. Mantener un saldo negativo es una mala práctica y solo aumenta las tarifas mensuales y los cargos por intereses.
Su cuenta ha sido cerrada por un banco
Si un banco o cooperativa de crédito cierra su cuenta debido a abuso de la cuenta o cargos impagos, se lo notificarán a ChexSystems. El cierre forzado de la cuenta no es bueno. Esto indica a otras instituciones financieras que usted no es financieramente responsable.
Pero hay algunas otras razones por las que podría estar en ChexSystems: un error administrativo o una actividad fraudulenta.
Los errores administrativos son comunes. Por eso es esencial escribir su informe de cliente de ChexSystems todos los años. Compruebe si hay descripciones que no crea que son correctas. Obtener evidencia de que la información es incorrecta y contradecirla.
Aún más importante es saber cómo saber si está en ChexSystems, verificando si hay actividad fraudulenta. Si alguien abrió una cuenta a su nombre o participó en otra actividad fraudulenta, es probable que aparezca en el informe. No solo puede borrar su informe de ChexSystems, sino que también puede verificar su crédito de consumo para ver si también lo están afectando a usted.
¿Cómo puedo comprobar si estoy en ChexSystems?
Hay varias formas de averiguar si está en ChexSystems.
La forma más fácil es obtener su informe de ChexSystems todos los años. Cada consumidor tiene derecho a un informe gratuito de ChexSystems por año. Extraiga su información haciendo clic aquí o llamando al 800-428-9623.
Otra forma de saber si está en ChexSystems es si se le niega una cuenta. Si solicita una nueva cuenta de cheques en un banco y no puede obtener una, es posible que tenga un informe de ChexSystems.
El banco debe proporcionarle una copia del informe del consumidor utilizado para determinar la decisión de denegación, para que pueda ver los motivos.
¿Por qué es importante si estás en ChexSystems?
Quizás se pregunte por qué es necesario saber si está en ChexSystems.
Hay una razón
No podrá obtener una nueva cuenta corriente o de ahorros. Si tiene entradas en el sistema, permanecerán allí durante cinco años a menos que las borre. Afortunadamente, existen formas sencillas de aclarar su informe de ChexSystems.
Mientras tanto, si necesita una nueva cuenta bancaria, hay varias opciones que puede explorar, que incluyen:
- Cuenta Corriente Segunda Oportunidad – Algunos bancos ofrecen cuentas corrientes sin la verificación de ChexSystems. A menudo tienen tarifas más altas y requisitos de saldo de cuenta más altos.
- Tarjeta de prepago – Si no necesita una cuenta bancaria pero quiere un lugar para guardar dinero y una forma de pagar sus facturas, una tarjeta prepaga puede ayudar. Funciona como una tarjeta de débito, pero sin cuenta bancaria. Muchos bancos incluso le permiten depositar su cheque de pago directamente en su tarjeta prepaga.
- banco alternativo – Algunas compañías financieras, como Chime, ofrecen una cuenta corriente sin verificación de ChexSystems. No recibe cheques en papel, sino una cuenta en línea que puede usar para administrar sus fondos, pagar sus facturas y ahorrar para sus objetivos financieros.
4 formas de limpiar ChexSystems
Una vez que sepa que está en ChexSystems, es fundamental saber cómo aclarar la información allí proporcionada.
1. Errores de disputa
Si extrae su informe de ChexSystems y encuentra información errónea, discútalo. Sin embargo, necesitará pruebas para disputar la información que proporciona, así que recopile sus documentos antes de luchar contra ellos. De acuerdo a Ley de informes crediticios justosel banco o la CRA tiene 30 días para responder a su disputa.
Aunque el sitio web de ChexSystems ofrece una forma de disputar un reclamo en línea, también puede hacerlo por correo. Se recomienda utilizar la opción de franqueo para obtener el comprobante de entrega. Es fundamental llevar un registro por escrito si el banco o la CRA no responde a tiempo o si necesita demostrar que han recibido sus documentos.
2. Paga tus cuotas pendientes
Si está en ChexSystems por cuotas impagas, páguelas. Trabaje las tarifas en su presupuesto y pague a los bancos lo antes posible. Si no puede pagar el pago completo y el banco envió la deuda a cobranza, es posible que pueda negociar un monto de liquidación más bajo con la agencia de cobranza.
3. Pide que te quiten la deuda
Si está en ChexSystems por cuotas impagas y las ha pagado, solicite al banco o ChexSystems que las elimine de su archivo. No siempre tendrá éxito, pero cuantas más pruebas tenga del saldo que se está pagando, más probable será que lo retiren.
4. Espera cinco años a que caiga el récord
Si ninguno de los trucos anteriores funciona, es posible que deba esperar cinco años para registrarse y eliminar su perfil. Cada marca permanecerá en su informe de consumo durante cinco años a menos que se elimine. Cuanto más tiempo transcurra entre el evento y su nueva solicitud, más probabilidades tendrá de ser aprobado.
Pensamientos finales
Incluso si crees que no has hecho nada malo con tus cuentas bancarias, es fundamental saber cómo saber si estás en ChexSystems. Saber lo que dice el sistema lo ayudará a decidir qué pasos tomar a continuación, ya sea un error administrativo, una actividad fraudulenta o algo que hizo mal.
Afortunadamente, es fácil eliminar información de su informe de ChexSystems si tiene la prueba adecuada. Cuanto antes cuestione la información o pague sus cuotas y le pida al banco que la aclare, antes podrá borrar su informe y ser elegible para nuevas cuentas bancarias.
