jessica moorhouse es una bloguera de finanzas personales galardonada y presentadora del podcast Mo’ Money. Con frecuencia aparece como experta financiera en The Globe and Mail, The Huffington Post y Lifehacker, y recientemente fundó Millennial Money Meetup para ayudar a promover la educación financiera entre los Millennials. Jessica se tomó un momento de su apretada agenda para conversar con nosotros sobre los millennials y los desafíos financieros personales que enfrentan hoy.
Cuéntanos un poco sobre ti. ¿Por qué decidiste iniciar un blog de finanzas personales?
Al principio era solo para documentar mi propio viaje financiero personal. Me encantaba leer otros blogs de finanzas personales cuando acababa de terminar la universidad y pensé que podría aportar mi granito de arena si abría el mío propio. Pensé que solo duraría un año, pero han pasado casi 5 años desde que comencé a escribir en el blog y, sinceramente, cambió mi vida. Ahora, en lugar de solo compartir mi viaje financiero personal, educo a las personas que quieren saber más sobre su dinero y comparto las historias de otras personas a través de mi podcast.
¿Crees que los Millennials saben menos sobre dinero y finanzas personales que las generaciones anteriores? ¿O siempre ha sido así para los adultos jóvenes?
En todo caso, creo que los Millennials tienen más conocimientos sobre finanzas personales (o están más dispuestos a aprender) que las generaciones anteriores.
Seamos honestos aquí, los Millennials tuvieron un comienzo difícil, especialmente en comparación con la generación de sus padres. Se graduaron de la universidad durante o después de la recesión, pagan matrículas más altas que cualquier otra generación, cargan con deudas estudiantiles y están mal pagados o subempleados. No puedo decirle cuántos Millennials me han enviado correos electrónicos después de leer mi blog o escuchar mi podcast explicando que tienen que trabajar en 2-3 trabajos solo para mantener la cabeza fuera del agua. Debido a esto, tenían que encontrar una manera de salir de la deuda, ahorrar más dinero y ganar más dinero con más urgencia que, digamos, los miembros de la generación X o los baby boomers.
¿Qué crees que es lo más importante que los millennials tienden a hacer BIEN cuando se trata de finanzas personales?
Al crecer, me enseñaron que tengo que trabajar duro para tener éxito en la vida. ¿Adivina qué? En 2016, esto no es suficiente. No solo tienes que trabajar duro, sino que también tienes que sobresalir, sobresalir e ir más allá todos los días.
No importa en qué campo trabaje, ser un Millennial en la fuerza laboral actual es extremadamente competitivo. Claro, los Millennials están en los titulares por ser «perezosos», pero eso es solo un titular llamativo. La mayoría de los Millennials son estafadores. Trabajan de 9 a 5, trabajan por cuenta propia, son voluntarios, crían a sus familias jóvenes y actualizan constantemente sus habilidades para mantenerse al día con las tecnologías en constante cambio.
Para los millennials que han acumulado una deuda crediticia significativa, ¿qué consejo les puede dar para ayudarlos a administrar y pagar esos préstamos?
La primera parte es siempre la más aterradora: admitir que tienes deudas y que es un problema. La deuda se considera casi normal en nuestra sociedad, y los Millennials en particular necesitan entender que endeudarse no solo es poco saludable, sino que también puede ser peligroso.
Luego, debe configurar un plan de pago y tener una fecha límite para pagar todo. Sin una cita, nunca estará motivado para tomar acción.
Finalmente, díselo a otros. Usted no está solo. Una cantidad increíble de Millennials están endeudados, y no debería avergonzarse siempre que haga algo al respecto.
Al desarrollar un presupuesto, ¿qué área(s) cree que los millennials ven menospreciados o infravalorados?
Muchos Millennials tienden a no presupuestar ni ahorrar para el futuro. Parece tan lejano, y los millennials tienen que ver con el aquí y el ahora. Ahorrar para la jubilación es fundamental.
Otra área es el fondo de emergencia. No lo necesitas hasta que realmente lo necesitas. Por eso es importante reservar siempre algo de dinero para las sorpresas de la vida (y caras).
Usted ofrece una «lista de verificación de mudanza» gratuita para los millennials que obtienen su primera (o próxima) casa. ¿Qué hay en esta lista de verificación?
Hice esta lista cuando me mudaba de la casa de mis padres después de la universidad y la renové este año. Antes de mudarme, no tenía que comprar artículos para el hogar, lo cual, sinceramente, era bastante sorprendente. Entonces, cuando me mudé del sótano de mis padres a mi propia suite personal en el sótano, comencé a escribir todo lo que compraba. Me ayudó a descubrir sin qué podía y no podía vivir, y me ayudó a presupuestar para futuros artículos de la lista de deseos.
El propósito de compartir mi lista de verificación para la mudanza era ayudar a otras personas que necesitaban asesoramiento o ayudar a aquellos que aún no se han mudado a comenzar a ahorrar para estos artículos con mucha anticipación.
¿Tiene algún consejo para los Millennials sobre el uso de tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito pueden ser tus amigas, pero también pueden ser tus enemigas. Personalmente, no me gustan las tarjetas de crédito porque puedo ver cómo pueden tener un efecto negativo en algunas personas. Sin embargo, es importante aprender a usarlos de manera responsable, ya que lo ayudan a construir su crédito para que pueda obtener un préstamo o una hipoteca en el futuro.
Lo que siempre recomiendo es usar tarjetas de débito o efectivo para las compras diarias, luego vincular su tarjeta de crédito a su cuenta bancaria para sus facturas recurrentes para que nunca pierda un pago, o use para compras más grandes para que pueda aprovechar las recompensas de su tarjeta de crédito. programa. Y si no confías en las tarjetas de crédito, ¡déjalas en casa! Póngalos en un lugar seguro y fuera de su alcance.
Dado que recientemente compró su primera casa, ¿podría compartir con nosotros lo más importante que aprendió sobre el proceso de compra de una casa?
Si está comprando en un mercado caliente como yo, asegúrese de saber todo lo que pueda antes de buscar un lugar para vender. Encontramos nuestro hogar actual el primer día que nuestro agente de bienes raíces nos mostró los alrededores. Terminamos haciendo una oferta ese día y cerró en 30 días. Afortunadamente, nuestra hipoteca ya estaba aprobada y habíamos hecho una investigación exhaustiva sobre nuestros costos finales y cómo sería todo el proceso.
Comprar una casa es una gran decisión de compra y de vida, así que no la tome a menos que esté completamente seguro de lo que puede pagar y de lo que se espera de usted.
Finalmente, ¿tiene alguna sugerencia sobre cómo lograr que los millennials ahorren para el futuro?
Para estar motivado para ahorrar, es necesario tener una meta. Siempre he tenido metas, ya sea ahorrar lo suficiente para tener un patrimonio neto de $10,000, irme de vacaciones a México durante una semana o hacer el pago inicial de una casa en el futuro. Sin objetivos claros y pasos concretos sobre cómo alcanzar esos objetivos (p. ej., “Guardar $300 cada dos semanas en mi fondo de ahorro para viajes”), esto no sucederá.
Incluso puede ir un paso más allá y crear un cuadro de sueños para sus objetivos de ahorro. Tengo un amigo que hace esto todos los años con objetivos como aumentar sus ingresos en un 10% o comprar un auto nuevo, ¡y todos los años logra esos objetivos! ¿Por qué? Porque cuando está ahí arriba en tu pared mirándote todos los días, hay un sentido de realidad y urgencia para hacer realidad esas metas o sueños.
