Ahhh, los cobradores de deudas. Muchos de nosotros los evitamos como si se tratara del mismísimo diablo… y a veces con razón. Si has estado lidiando con un cobrador de deudas y lo has dejado de lado por algún tiempo, te has preguntado: ¿Debo volver a llamar al cobrador de deudas? La realidad es que existen momentos en los que debes hacerlo y hay algunas cosas que deberías considerar antes de tomar la iniciativa.
En algunos casos, no devolver sus llamadas puede agravar la situación. Mientras más ignores las llamadas del cobrador de deudas, presionará para que le devuelvas la llamada. Si bien esta presión puede ser desagradable, hay algunos buenos motivos para considerar la posibilidad de devolverles la llamada.
Por ejemplo, puede que el cobrador de deudas tenga información sobre amenazas de acciones legales o impuestos, o simplemente informarte acerca de tu situación financiera actual. Aunque a muchos de nosotros no nos agrada hablar con ellos, es importante saber qué es lo que está pasando con nuestras cuentas; podrías enterarte de algo útil para resolver tu situación financiera.
Otra cosa clave que debes considerar, antes de volver a llamar al cobrador de deudas, es averiguar quién es la persona con la que estás hablando. Checa con tu banco para ver si el cobrador de deudas trabaja para ellos y averigua el nombre real de la persona con la que hablas. Esto es especialmente importante si recibes llamadas de una empresa que te ofrecen ‘ayudarte’ a reparar tu crédito. Muchas de estas empresas son fraudulentas y debes mantenerte alejado de ellas.
Hablando de crédito, otra situación en la que debes volver a llamar al cobrador de deudas es cuando buscas mejorar tu puntaje de crédito. Si has estado pagando tus deudas, el cobrador de deudas te puede ofrecer información acerca de a qué hora podría reportar tu historial de pagos al buró de crédito. Esto es una parte importante para lograr un buen puntaje crediticio.
En definitiva, considera la situación en la que se encuentran tus finanzas para determinar si debes volver a llamar al cobrador de deudas. Debes comprender que el cobrador de deudas también quiere cumplir con sus objetivos, pero entiende que los tuyos vienen primero. Asegúrate de estar al tanto de tu historial financiero y del comportamiento de los cobradores de deudas.
Fuistes demandado a una corte por NO pagar una deuda en colecciones?
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¿Qué responder cuando llaman a cobrar deudas?
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¿Existe alguna manera de lidiar con los cobradores de deudas sin la necesidad de volver a llamarlos?
Sí existen algunas formas de lidiar con los cobradores de deudas sin la necesidad de volver a llamarlos. A menudo, los cobradores de deudas se muestran persistentes porque saben que muchos consumidores harán cualquier cosa para evitar las llamadas amenazantes, las cartas y otros medios de contacto incómodos. Sin embargo, esto no significa que deba aceptar el comportamiento intimidatorio de un cobrador de deudas. Aquí hay algunas cosas que puedes hacer para lidiar con ellos sin tener que volver a llamarlos:
- Solicita que todas las llamadas sean canceladas. Tienes el derecho de pedir que los cobradores de deudas cesen sus llamadas de teléfono. Para hacerlo, debe enviarles una carta por correo certificado o entregada en persona diciendo que desea que se detenga la acción. Esta petición sólo significa que los cobradores de deudas no pueden comunicarse contigo telefónicamente. De todos modos, siguen teniendo el derecho de enviarte cartas para recordarte sobre la deuda.
- Responde todas las llamadas. Aunque sea tentador evitar llamadas de cobradores de deudas, no se recomienda dejar de contestarles. Esto podría empeorar tu situación legal y aumentar el número de llamadas. Si contestas una llamada, sé amable pero firme. Dile que deseas que los detalles se gestionen por escrito. Si te resulta difícil mantener la calma durante una conversación, pide tu nombre y dirección al cobrador de deuda para que te envíe la información por escrito.
- Pide la información por escrito. Pregunta al cobrador de deudas que te envíe información por escrito sobre la deuda en cuestión. Esta es una excelente manera de mantener un registro de todos los intercambios que has tenido con los cobradores de deudas. Esto puede ayudarte a documentar cualquier acoso ilícito y defenderte por si algo sale mal. Además, tener la información por escrito es útil para asegurarte de que la cantidad que te dice el cobrador de deuda es correcta.
Tener un buen historial de crédito es crucial para obtener préstamos bancarios, tarjetas de crédito, hipotecas y cualquier otro tipo de financiamiento. Es importante proteger tu crédito al lidiar con tus deudas poniendo toda la información necesaria por escrito. Esto ayudará a prevenir cualquier abuso de cobros y ayudará a garantizar que los cobradores de deudas no tomen medidas indebidas contra ti.
¿Cuáles son los derechos que poseen los acreedores y los deudores antes de entrar en contacto con el cobrador de la deuda?
Los derechos que poseen los acreedores y los deudores antes de entrar en contacto con el cobrador de la deuda son los siguientes:
- Acreedores: Deben ser notificados por escrito y de forma clara respecto al monto de la deuda que debe ser pagada. Asimismo, deben tener conocimiento del plazo para el pago, el interés y cualquier otro cargo asociado.
- Deudores: Deben recibir una notificación formal por carta indicando el monto de la deuda, los pasos a seguir para solucionarla y la información básica del acreedor. También, debe dársele al deudor la oportunidad de discutir cualquier cambio en los términos acordados.
Además, tanto el acreedor como el deudor tienen derecho a recibir información adecuada y confiable, a que no se modifiquen los términos de la deuda sin su consentimiento, a no ser amenazados ni víctimas de acoso telefónico continúo y a que todos los reclamos se cancen correctamente.
¿Existe alguna diferencia entre los cobradores de deudas y otros tipos de acreedores?
¿Existe alguna diferencia entre los cobradores de deudas y otros tipos de acreedores?
La respuesta es sí. Los cobradores de deudas son un tipo particular de acreedores, ya que gestionan la recuperación de cantidades adeudadas por el deudor a otro acreedor. Estos últimos son quienes en realidad poseen el derecho a exigir el pago de la deuda, mientras que los primeros son los encargados de hacer efectivo ese crédito, mediante la negociación con el deudor acerca del plazo y modo de pago, y/o ejerciendo acciones legales para obtener el cumplimiento de la obligación financiera.
Los principales diferenciadores entre ambos son:
- El inicio de la relación: Ciertos acreedores tienen un acuerdo previo con el deudor que define los términos de la deuda. En cambio, los cobradores de deudas son contactados por un tercero acreedor para iniciar el proceso de cobro.
- El pago de comisión: El cobrador de deudas facturará una comisión basada en los honorarios aceptados. En el caso de los acreedores, esta no será necesaria ya que solo se concentrarán en el cobro de la deuda.
- El nivel de atención al cliente: Aunque los deudores necesitan mantener un buen nivel de atención con todos los acreedores, los cobradores de deudas adoptan un enfoque más directo al momento de contactarlos para conseguir el cobro de la deuda.
Además, el objetivo principal de un cobrador de deudas es el de recuperar el dinero adeudado sin dañar la reputación del acreedor. Por esta razón, los cobradores de deudas se especializan en negociar con deudores y actuar de acuerdo a las leyes, para garantizar el éxito del proceso. Por su parte, los acreedores suelen concentrarse menos en el trato con el deudor y más en realizar los procedimientos legales necesarios para recuperar el crédito.
¿Qué información debo reunir antes de contactar con un cobrador de deudas?
Antes de contactar a un cobrador de deudas, es importante reunir la información necesaria para saber exactamente lo que debes pagar. Esta lista te ayudará a estar preparado para tener una conversación productiva con el cobrador.
1. Copia del documento que acredita la deuda. Esta puede ser una factura, una carta de cobranza o cualquier otra notificación relacionada con la deuda.
2. Conexión con el acreedor original. Ponte en contacto con el acreedor original para confirmar la cantidad de deuda y los términos asociados.
3. Detalles sobre los pagos anteriores. Investiga los pagos anteriores para corroborar que se han realizado a tiempo. Esto puede ser útil para negociar mejores términos con el cobrador.
4. Plan de pagos. Limita los pagos mensuales a aquellos que puedes pagar de forma constante. Este plan debería incluir las cantidades más pequeñas posibles, el calendario de pagos y el tiempo estimado para pagar toda la deuda.
5. Detalles de la cuenta bancaria. Necesitarás proporcionar detalles de tu cuenta bancaria para configurar los pagos automáticos.
6. Documentación probatoria. Si consideras que el cobrador está cometiendo alguna acción ilegal, guarda una copia de toda su correspondencia y además toma nota de la fecha y la hora de cada llamada que recibas.
¿Es aconsejable negociar con el cobrador de deudas para obtener una solución?
Negociar con el cobrador de deudas se ha convertido en una solución cada vez más común y generalmente aconsejable para aquellos deudores con deudas consignadas. Esto significa que los cobradores de deudas han acordado un nuevo plan de pagos, permitiendo la reducción del monto total de la deuda, suspensiones provisionales u otras cláusulas que beneficien al deudor para pagar la deuda.
Sin embargo, hay que tener en cuenta ciertos aspectos antes de negociar con el cobrador de deudas; primero, que todas las negociaciones deben ser realizadas por escrito, para luego leer detenidamente todos los términos y condiciones. El segundo aspecto a tomar en consideración es el establecer si el nuevo acuerdo es realmente rentable para el deudor o si éste no ha pagado lo suficiente y al final se vea aún más endeudado.
Es importante que los deudores conozcan sus derechos antes de negociar con los cobradores de deudas. Por otro lado, también es conveniente que los deudores evalúen las políticas de recopilación de sus deudas, así como revisar el estado de cuenta para comprobar que todos los pagos anteriores se hayan contabilizado correctamente. También recomendamos que se consulte con un experto en finanzas antes de hacer cualquier acuerdo con un cobrador de deudas.
En última instancia, antes de firmar cualquier documento, es necesario que el deudor obtenga una copia del mismo documento, ya que este es el único medio de garantizar que se haya respetado el acuerdo al que se comenzó a negociar. Adicionalmente, se recomienda guardar todos los documentos relacionados durante varios años, luego de que se ha pagado totalmente la deuda.
En resumen, negociar con el cobrador de deudas para obtener una solución es una opción válida si se tiene en cuenta y se cumplen todos los factores antes mencionados. Los deudores deben evaluar los pros y los contras de la negociación antes de llegar a un acuerdo, además de conocer y respetar sus derechos como deudores.
¿Cómo puedo asegurarme de tener una comunicación segura al hablar con el cobrador de deudas?
Es importante destacar que la comunicación entre el cobrador de deudas y la persona con una deuda pendiente debe ser segura para ambas partes. Para iniciar un diálogo seguro, es necesario tomar algunas precauciones. Algunas de estas incluyen:
1. Usa una línea segura para el diálogo: procure usar un número seguro, por ejemplo, uno proporcionado por la compañía de la deuda. De esta manera, puede estar seguro que quien responde es una persona autorizada. Si la acción no está dentro de los términos de servicio de la compañía, siempre es mejor cortar la llamada.
2. No des información personal sensible: la información personal sensible puede ser cualquier cosa desde su dirección completa hasta su cuenta bancaria. Esta información es muy peligrosa y su divulgación puede provocar una situación desastrosa.
3. Si no te identifican, no colabores: si el cobrador de deuda no confirma quién es ni de qué trata la llamada, lo mejor es no colaborar. Esto puede ser una señal de que la persona que llama no es un cobrador autorizado por la compañía.
4. Anota siempre los detalles: aun si la conversación es breve, anota los detalles, tales como hora, motivo, nombre del cobrador y empresa a la que pertenece. Esta información es elemental en el caso de una denuncia.
5. Reporta cualquier irregularidad: si durante la conversación el cobrador se comporta de manera amenazante, no dude en reportarlo. La Autoridad de Protección Financiera (CFPB) dio una orientación clara al respecto y es importante que todos los consumidores estén conscientes de sus derechos.
6. Pregunta por el plan de pagos: si la única alternativa que le ofrecen es el pago total de la deuda, puede pedir información acerca del plan de pago. Esto puede ser útil si desea pagar la deuda de forma fraccionada o evitar el problema con un acuerdo aceptable.
