Si es dueño de una casa y tiene una deuda de préstamo estudiantil que desea pagar lo antes posible, es posible que tenga suerte. Tu hogar ahora puede hacer más que mantenerte caliente durante la noche. También puede ayudarlo a pagar sus préstamos estudiantiles.
Fannie Mae, que financia a muchos prestamistas hipotecarios en todo el país, se asoció recientemente con el prestamista en línea SoFi para crear una manera más fácil propietarios para refinanciar sus préstamos estudiantiles.
Consolidar la deuda de su préstamo estudiantil con un refinanciamiento de hipoteca puede ser la respuesta que ha estado buscando.
Ryder Taff, asesor financiero de la firma de gestión de inversiones New Perspectives, Inc., dice: “La deuda hipotecaria ofrece algunos de los mejores términos y puede tener sentido para su situación financiera.
Veamos si eso es cierto para ti en este momento.
Pros y contras de consolidar sus préstamos estudiantiles con un refinanciamiento de hipoteca
Veamos estos pros y contras.
Los beneficios de pagar sus préstamos estudiantiles con un refinanciamiento de hipoteca
Estos son los tres principales beneficios de consolidar sus préstamos estudiantiles con un refinanciamiento de hipoteca.
1) Pagas menos intereses y obtienes pagos más bajos
Según Jeff Hensel, director de ventas y marketing de costa norte financiera, inc.. «Las tasas de interés de las hipotecas para los prestatarios de escuelas primarias pueden oscilar entre el 3 y el 5 %, y las tasas de interés para la deuda estudiantil pueden oscilar entre el 8 y el 10 % o más».
Mover la deuda de préstamos estudiantiles de una tasa de interés más alta a una tasa de interés más baja puede resultar en ahorros significativos. Hensel dice: “Pasar de una tasa de interés del 10 % al 4 % puede ser un ahorro significativo. Un plazo de 10 años totalmente amortizado con un saldo de $50,000 tendrá un pago mensual del 4%, que es $154.52 menos que el pago mensual del 10% ($660.75 – $506.23). Eso es un ahorro de $18,543.36 durante la vigencia del préstamo.
2) Está protegido de las desventajas de los préstamos estudiantiles
Según Sarah M. Place, presidenta y directora ejecutiva de Place Trade Financial, los préstamos estudiantiles tienen posibles atributos negativos que pueden remediarse fácilmente consolidando la deuda en una hipoteca.
Ella dice: “Si bien los préstamos estudiantiles no pueden cancelarse si es necesario declararse en bancarrota, las hipotecas pueden cancelarse. Además, los prestamistas hipotecarios no pueden embargar sus beneficios del Seguro Social, pero esos beneficios pueden embargarse para préstamos estudiantiles.
3) Solo tienes un pago para recordar
Si tiene que pagar varios préstamos estudiantiles, puede ser difícil hacer un seguimiento de todos los pagos. Es fácil olvidar accidentalmente hacer un pago cuando hay más de un artículo en el anuncio.
Si puede tomar esta lista de pagos de préstamos estudiantiles y consolidarlos en su hipoteca, no tendrá que preocuparse por la falta de pagos. Solo tendrás que hacer un pago. Esto no solo ahorra tiempo; también evita que te cobren recargos por pagos atrasados debido a la negligencia en los pagos.
Las desventajas de consolidar su deuda estudiantil con una hipoteca de refinanciamiento
Antes de refinanciar, considere las cuatro desventajas de consolidar préstamos estudiantiles con refinanciamiento.
1) Es posible que no tenga suficiente capital
«Si va a pagar una gran cantidad de préstamos estudiantiles, necesitará una gran cantidad de capital en su casa», dice Taff. Él dice: «Consulte primero con un prestamista hipotecario para ver qué es posible en términos de retiro de efectivo y qué tasa de interés podría tener en la nueva hipoteca».
2) Te arriesgas a perder tu casa
«Usted convierte la deuda no garantizada (préstamo estudiantil) en deuda garantizada (hipoteca) cuando consolida a través de un refinanciamiento de hipoteca», dice el CPA Noel Dalmacio, propietario de LowerMyTaxNow. Y agrega: “Si no puede pagar su hipoteca, pone su casa en riesgo de ejecución hipotecaria.
3) Pierde los beneficios de dificultades financieras de un préstamo estudiantil
Una de las principales desventajas de convertir la deuda de préstamos estudiantiles federales en deuda hipotecaria es renunciar a algunos de los beneficios que solo brindan los préstamos federales. Algunos programas, incluidos demora y pacienciapermitiéndole dejar de hacer pagos temporalmente cuando sus finanzas están ajustadas.
«Piense en lo que está renunciando», dice Taff. “Los préstamos para estudiantes, especialmente los préstamos gubernamentales, tienen características útiles. Los planes de pago basados en los ingresos son los más útiles. Estos programas ofrecen pagos que ni siquiera una hipoteca a 30 años puede alcanzar, y un descuento después de 20 a 25 años que no encontrará en ningún otro lugar.
Si tiene un préstamo estudiantil privado, por lo general no ofrecen los mismos beneficios en tiempos de dificultades financieras, por lo que la consolidación de la hipoteca puede ser una muy buena idea, dice Place.
4) Tu hipoteca podría ponerte patas arriba
«Cuando transfieres tus préstamos estudiantiles a tu casa a través de una hipoteca de refinanciamiento o una segunda hipoteca, no hay un nuevo préstamo hipotecario para extender los préstamos hasta que llegue el momento de vender tu casa», dice Plás. .
«Si tiene que vender su casa y no ha pagado la hipoteca adicional que incluía sus préstamos estudiantiles, y el valor de su casa (precio de venta) es menor que lo que debe en la hipoteca, entonces, cuando cierre su necesitará la diferencia entre la cantidad que tiene que pagar y la cantidad que recibe por la venta de la casa. Si no puede hacer esto, no podrá cerrar la venta de su casa.
La línea de fondo
Considere detenidamente si consolidar la deuda de un préstamo estudiantil con un refinanciamiento de la hipoteca es adecuado para usted. Tómese el tiempo para analizar su situación financiera actual y cómo podría cambiar en el futuro cercano. Recuerde que si consolida, pierde las opciones de pago flexibles disponibles para los titulares de préstamos federales para estudiantes.
Si decide que consolidar la deuda de su préstamo estudiantil en su hipoteca es una buena opción para usted, compare los mejores prestamistas y sus tasas y términos en la página de Revisiones de refinanciamiento de hipotecas de SuperMoney. También puede obtener más información sobre la consolidación de la deuda de su préstamo estudiantil visitando la página Comparación y revisión de los mejores préstamos para estudiantes de SuperMoney.
