¿Cuánto dura una preaprobación de hipoteca?

En este artículo, aprenderemos cómo determinar la fecha de vencimiento de su hipoteca preaprobada. También cubriremos el proceso de obtener una carta de aprobación previa de la hipoteca y lo que debe y no debe hacer al solicitar una carta de aprobación previa de la hipoteca.

Trabajé como oficial de préstamos en la industria hipotecaria. Por lo tanto, estoy muy familiarizado con el proceso hipotecario y los pasos necesarios para obtener la carta de aprobación previa de su prestamista.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la preaprobación de una hipoteca?

En general, una preaprobación de hipoteca es válida por 90 días a partir de la fecha de emisión, pero esto puede variar según el prestamista hipotecario. La fecha de vencimiento de la aprobación previa de la hipoteca generalmente se incluye en la carta de aprobación previa. En el ejemplo de Wells Fargo a continuación, puede verlo en la parte inferior derecha de la primera página de la carta.

He visto prestamistas que han proporcionado aprobaciones previas que son válidas por 30, 45, 60, 90 días o incluso más. En el ejemplo a continuación, la aprobación previa de la hipoteca fue válida por 120 días.

¿Qué sucede si la fecha de vencimiento no está incluida en la carta de preaprobación de mi hipoteca?

Le recomiendo que se comunique directamente con su oficial de préstamos para analizar por cuánto tiempo será válida su aprobación previa.

Pídale a su prestamista que incluya la fecha de vencimiento en la carta de aprobación previa de la hipoteca, ya que los compradores y sus agentes inmobiliarios probablemente esperarán verla allí.

Principales consideraciones con las preaprobaciones de hipotecas

Recuerde que el proceso de preaprobación no tiene en cuenta el seguro de su arrendador en la nueva casa, y sus impuestos sobre la propiedad pueden variar según la ubicación.

Es probable que el prestamista le pida sus talones de pago, estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos federales si trabaja por cuenta propia. También es importante reconocer la diferencia entre la preaprobación de la hipoteca y la precalificación de la hipoteca.

Un precalificador hipotecario simplemente hará una investigación preliminar sobre la salud financiera de una persona y la mayoría de los prestamistas precalificarán a un cliente potencial en minutos.

Cuando busca comprar una casa nueva, es crucial determinar el precio de compra y su presupuesto de compra. Tenga en cuenta que las tasas hipotecarias y las opciones hipotecarias dependen de su investigación crediticia y su historial crediticio. De igual forma, el monto de tu pago inicial y tu deuda mensual jugarán un papel clave a la hora de buscar financiamiento.

Antes de realizar los pagos de la hipoteca, estoy seguro de que desea comprender el contrato de hipoteca en su totalidad. Para terminar con un préstamo hipotecario que cumpla con sus expectativas de lo que puede pagar.

Empecemos con lo básico.

¿Qué es una preaprobación de hipoteca?

La aprobación previa de la hipoteca es un proceso que utilizan los prestamistas para determinar cuánto dinero puede pedir prestado para comprar una casa. Los prestamistas observarán sus ingresos, activos y puntaje crediticio. Averigüe para qué préstamos califica, cuánto puede pedir prestado y cuál será su tasa de interés.

La aprobación previa significa que se han cumplido los requisitos de aprobación iniciales. Técnicamente, el préstamo debe aprobarse si no hay cambios significativos en el historial crediticio o de ingresos del prestatario y si la tasación de la vivienda cumple con los requisitos.

Las desventajas de una carta de aprobación previa

Pre aprobado no es significa que la hipoteca será aprobada.

Esto es algo sobre lo que muchos prestatarios están un poco confundidos cuando se trata de obtener la aprobación de un préstamo hipotecario.

Pre-aprobación significa aprobación condicional basada en la comprensión actual del oficial de préstamos sobre la capacidad del prestatario para cumplir con cada uno de los requisitos para obtener la hipoteca.

Por supuesto, el oficial de préstamo tendrá que analizar el crédito del prestatario y establecer la tasa de interés en consecuencia.

Una cosa a tener en cuenta es que una aprobación previa de la hipoteca no es una solicitud de préstamo firmada como prestatario, debe tener en cuenta la diferencia. Una solicitud de préstamo firmada ocurre después de que el vendedor acepta la oferta de la casa y el oficial de préstamos comienza el proceso de obtención del préstamo.

Por otro lado, una aprobación previa ocurre antes de que el vendedor acepte la oferta de la casa. Es más una carta de intención. La aplicación real finalizó los términos y condiciones del préstamo.

¿La aprobación previa de una hipoteca garantiza que usted calificará para su préstamo?

Pre aprobado no es obtener la aprobación final de su préstamo de su prestamista como prestatario.

Muchos factores intervienen en el proceso de aprobación. Muchos prestatarios no saben que si su préstamo no se liquida y cierra, en la mayoría de los casos serán responsables de los gastos de bolsillo, como la tasación.

Un ejemplo es la tarifa de evaluación. En la mayoría de los casos, el prestatario es responsable de la tasación de la vivienda. Si la tasación no cumple con las pautas regulatorias y bancarias, el prestatario seguirá siendo responsable del costo de la tasación incluso si se rechaza su préstamo.

¿Cómo obtengo una aprobación previa de la hipoteca?

El proceso de aprobación previa es simple. Muchos prestamistas le dan al prestatario la opción de completar todo el proceso de aprobación previa en línea.

Para la aprobación previa, el prestatario debe proporcionarle al prestamista sus ingresos actuales, y el prestamista completará una solicitud de crédito sólida y revisará el archivo de crédito del prestatario.

Si el oficial de préstamos ve elementos cuestionables en el informe de crédito, debe investigar estos elementos antes de continuar con el proceso de aprobación previa de la hipoteca.

El oficial de préstamo verifica la identidad y los ingresos del prestatario. También confirmará con el prestatario cualquier cambio en sus ingresos durante los últimos dos años.

Preaprobaciones hipotecarias y autónomos

Los prestatarios que trabajan por cuenta propia generalmente deberán proporcionar dos años de declaraciones de impuestos históricas para la aprobación previa en lugar de los prestatarios empleados que deben presentar sus talones de pago y W2.

La razón detrás de esto es que los prestatarios que trabajan por cuenta propia tienden a hacer muchas deducciones de sus ingresos, por lo que sus ingresos registrados pueden variar mucho de sus ingresos reales.

Una vez que el oficial de préstamos haya verificado toda la información en el archivo, el oficial de préstamos se comunicará con el prestatario y le preguntará si tiene una propiedad específica en mente.

Supongamos que el prestatario conoce la ubicación de la propiedad. El oficial de préstamos pondrá la dirección en la carta de aprobación previa para que el vendedor pueda ver el nombre de la propiedad que figura en la carta de oferta y aprobación previa.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la preaprobación?

El proceso de obtener una aprobación previa es simple para la mayoría de los prestatarios. Sin embargo, el proceso puede cambiar dependiendo de la situación de los prestatarios.

Por ejemplo, los prestatarios que han estado empleados durante dos años y tienen un buen crédito deben obtener una aprobación previa en cuestión de horas, si no de inmediato.

Por otro lado, los prestatarios que ya han tenido una ejecución hipotecaria y se acaban de divorciar y tienen sentencias pendientes en su contra pueden tener que esperar un poco más. En algunos casos, el prestamista puede optar por no proporcionar una carta de aprobación previa de la hipoteca.

¿Cuándo debe solicitar la aprobación previa?

Solo debe solicitar permiso previo si tiene la intención de comprar una casa en un futuro próximo. Solicitar una aprobación previa dañará su crédito porque el prestamista ejercerá mucha presión sobre su archivo de crédito.

Si planea comprar una casa en un futuro cercano, le recomiendo que se comunique con varios prestamistas al mismo tiempo y obtenga varias aprobaciones previas.

Múltiples extracciones en su informe de crédito no afectarán su informe de crédito en un corto período de tiempo. Sólo el primer sorteo tendrá efecto inmediato. El resto de retiros solo afectarán tu crédito más adelante.

Preaprobación vs Precalificación

Existe una diferencia entre el proceso de preaprobación y el proceso de precalificación. Cuando los prestatarios están listos para comprar una casa, necesitan una carta de aprobación previa.
La precalificación del prestamista es la evaluación inicial de la capacidad del prestatario para calificar para el préstamo.
La precalificación es simplemente una herramienta para determinar la capacidad de un prestatario para comprar una casa nueva.

Preguntas frecuentes sobre la preaprobación de hipotecas

¿Las aprobaciones previas dañan su puntaje de crédito?

Sí, las aprobaciones previas generalmente afectarán su puntaje crediticio. Las consultas serias tienen un impacto inmediato en su puntaje de crédito.
Recomiendo enfáticamente solicitar una carta de aprobación previa solo cuando tenga una casa en mente que esté lista para comprar.

Sin embargo, la primera solicitud seria tiene un impacto inmediato en su puntaje de crédito. Si desea comparar tarifas, le recomiendo que lo haga dentro de los 14-45 días. Este rango puede variar según su modelo de calificación crediticia.

¿Con cuánto tiempo de anticipación debo preaprobar una hipoteca?

Cuando esté listo para comprar una casa. Cuanto antes mejor. Le recomiendo encarecidamente que busque la aprobación previa dentro de unas pocas semanas de cuando planea hacer una oferta por una casa.

¿Se puede extender una aprobación previa de la hipoteca?

Como se indicó anteriormente, el proceso de aprobación previa varía de un prestamista a otro. Generalmente, una nueva aprobación previa requerirá otra solicitud de crédito. Por lo tanto, no recomendaría extender el proceso de aprobación previa, sino buscar la aprobación previa más cerca del momento en que planea comprar la nueva casa.

¿Puede ser rechazado después de la aprobación previa?

Por supuesto, no todas las aprobaciones previas conducen a una aprobación real.

El prestamista no sabe la condición de la casa que está comprando y si cumple con las pautas regulatorias y bancarias. El informe sobre el estado de la casa lo redacta el tasador.

El prestamista tampoco sabe si habrá algún cambio en su situación financiera desde el momento en que solicita el préstamo hasta que se cierra el préstamo.

Por lo tanto, no asuma que la aprobación previa significa que obtuvo el préstamo. La industria hipotecaria es complicada, no asuma que la aprobación previa significa que su préstamo siempre será aprobado. Lo mejor es hablar con un asesor antes de solicitar un préstamo.

¿Cuánto tiempo se tarda en completar una hipoteca?

Como con la mayoría de las cosas en la vida, depende. El proceso de compra de una vivienda con los prestamistas hipotecarios puede llevar algún tiempo. En estos días, la mayoría de los préstamos generalmente se cierran dentro de las cuatro semanas, pero esto puede variar según el crédito y los ingresos de los prestatarios.