Ha trabajado duro para llegar al punto en el que finalmente puede comenzar a aumentar sus ahorros. Pero, ¿cuánto deberías ahorrar cada mes? Hay algunas reglas generales a seguir, como la fórmula 50/30/20 o 70/20/10. Pero decidir qué fórmula es adecuada para usted depende de su situación financiera.
Descubre tu «por qué»: ¿por qué estás ahorrando?
Algunos expertos financieros recomiendan apuntar al 10 %, mientras que otros están de acuerdo en que el 20 % de sus ingresos es el punto óptimo. De hecho, TIAA-CREF recomienda un 20 % como regla general, pero se «recomienda» cualquier cantidad inferior a esa cantidad.
Pero dependiendo de su «por qué», este número podría ser mucho mayor o menor para usted.
Así que hay que hacerse la siguiente pregunta: ¿cómo será la vida de jubilación?
Tal vez no gane una fortuna y planee mantener sus gastos lo más bajos posible (o incluso más bajos cuando se jubile). Si es así, un objetivo del 20% puede ser mucho más de lo que necesita para su jubilación. Pero si cae en esta categoría y planea extender sus alas y explorar las mejores cosas de la vida durante la jubilación, una meta del 20% puede ser demasiado baja.
Por otro lado, si tiene muchos ingresos con muchas deudas y gastos diarios, deberá reforzar su objetivo para asegurarse de que pueda vivir sus años dorados.
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Las mejores cuentas de ahorro en 2022
Ejecutar los números
Use una calculadora de ahorros para la jubilación para averiguar qué porcentaje de sus ingresos mensuales debe ahorrar para la jubilación a fin de alcanzar su meta. Esta herramienta se puede encontrar en sitios web como AARP y eduardo jones y pinta un cuadro claro teniendo en cuenta el impacto de la inflación.
No olvides tu fondo de emergencia
Al decidir cuánto dinero puede apartar en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, tenga en cuenta su fondo de emergencia. Es fácil planificar para el futuro lejano. Pero desea estar preparado a corto plazo para una emergencia financiera. Además, pedir prestado dinero contra sus ahorros en una emergencia será contraproducente, ya que puede incurrir en costos y multas.
Y otras compras importantes…
¿Planea derrochar en artículos costosos desde ahora hasta la jubilación? ¿Tal vez necesite ahorrar para el pago inicial de una nueva casa, comprar bienes raíces comerciales para un nuevo negocio o cargar el fondo para la universidad de sus hijos?
También debe considerar el costo de estas compras al decidir cuánto ahorrar cada mes. De lo contrario, puede fijarse un objetivo inflado y tener que volver atrás y reajustarlo más tarde.
Cómo alcanzar tus metas de ahorro
¿Sabes cuánto te está costando tu deuda? Si las tasas de interés son lo suficientemente altas, es posible que pague cientos o incluso miles más en intereses durante la vigencia del préstamo o hasta que se paguen las tarjetas de crédito. Ahora imagina cuánto podrías ahorrar cada mes si no tuvieras deudas.
Comienza a pagar tu deuda
Para ilustrar, supongamos que tiene una tarjeta de crédito con una APR del 19,99 % y un saldo pendiente de $7500. Si solo realiza el pago mínimo de $ 200 por mes, le tomará 60 meses (o cinco años) pagar la tarjeta. Peor aún, gastará alrededor de $4,500 en intereses.
Ahora imagine agregar este pago mensual a sus cuentas de ahorro durante X años. Podrá alcanzar su objetivo de ahorro mucho más rápido. Y si hiciera ese pago mensual a X dos veces, pagaría el saldo en 23 meses (o casi dos años) y ahorraría alrededor de $2,800 en pagos de intereses.
Es por eso que debe acelerar sus esfuerzos de pago de la deuda lo antes posible. Y no hay necesidad de pisar el freno para alcanzar sus objetivos financieros mientras lo hace. De hecho, lo mejor es hacer ambas cosas simultáneamente.
Reevalúe su plan de gastos
¿Hay algún gasto en su presupuesto que pueda reducirse o eliminarse? ¿Y su plan de gastos es realista? Unos pequeños ajustes pueden hacer que sea más fácil alcanzar sus objetivos de ahorro.
suplemento de ingresos
También puede encontrar maneras de traer dinero extra cada mes. Algunos pensamientos:
- Trabajar horas extras si surge la oportunidad.
- Encuentre un trabajo de medio tiempo que no interfiera con su horario de trabajo de tiempo completo
- Pide un aumento de sueldo si tu desempeño lo amerita
- Usa tus talentos creativos como autónomo
- Obtener un ajetreo o hacer trabajos ocasionales
- Use la ganancia financiera inesperada sabiamente
Recuerde, dolor a corto plazo para ganancia a largo plazo. Incluso si solo se compromete a complementar sus ingresos por un corto tiempo al principio, permitirá que el interés compuesto trabaje para usted.
empieza pequeño
¿Quizás ha hecho todo lo posible y no puede ahorrar el porcentaje deseado de sus ingresos cada mes? Comience poco a poco, porque un poco de esfuerzo es mejor que nada.
Aprovecha las cuentas de jubilación
No todas las cuentas de jubilación se crean de la misma manera, pero aquí hay algunos consejos para obtener el valor de su dinero:
- plan de jubilación 401(k) – Depende de usted decidir sobre la contribución, pero la cantidad debe ser al menos igual a la de su empleador. De lo contrario, dejará dinero gratis sobre la mesa todos los años. Además, no tenderá a reducir su base imponible.
- IRA Roth – Las contribuciones se realizan después de impuestos, pero eso significa que tendrá más dinero en el bolsillo cuando se jubile, ya que el Tío Sam ya recibió su parte. Para saber si califica o si necesita más información sobre las cuentas IRA Roth, consulte esta guía paso a paso. También se puede encontrar más información en Publicación del IRS 590-A.
Si no tiene una cuenta de jubilación, considere abrir una cuenta de mercado monetario para obtener un rendimiento de su dinero. También debe consultar a un asesor financiero para conocer otros vehículos de inversión que son óptimos para la planificación de su jubilación.
¿Qué sucede si no puede alcanzar su objetivo de ahorro?
Comience en alguna parte, pero siempre tenga en mente el objetivo final. Con el tiempo, debería poder pagar su deuda y usar el dinero que ahorra en intereses para ahorrar aún más. Recuerda también que la privación no es lo más importante y que puede ser al revés.
Así que comience a ahorrar dinero ahora y trabaje para aumentar ese porcentaje mensual. Al hacerlo, puede lograr la independencia financiera y ahorrarse la frustración de ponerse al día a medida que se acerca la edad de jubilación.
