Si ha financiado su automóvil, es probable que pueda ahorrar dinero al refinanciar su préstamo. Hacerlo podría reducir su tasa de interés, su pago mensual o ambos.
Pero no todo el mundo es un buen candidato para la refinanciación de un préstamo de automóvil. Siga leyendo para averiguar cómo funciona la refinanciación de préstamos para automóviles y las tres situaciones en las que tiene más sentido hacerlo.
¿Qué sucede cuando refinancia su préstamo de automóvil?
«La refinanciación de préstamos para automóviles parece funcionar como la refinanciación de su hipoteca», dice Korey Adekoya, gerente de desarrollo comercial de motor shabana.
“Esencialmente, está reemplazando su préstamo de automóvil existente con un nuevo préstamo con diferentes términos. Por lo general, también estará trabajando con un nuevo prestamista. Si sale bien, reemplazará su préstamo de automóvil original con uno del nuevo prestamista.
¿Cómo funciona refinanciar un auto?
Cuando se comunique con el prestamista para refinanciar, hará la mayoría de las cosas que hizo el prestamista original cuando compró el automóvil por primera vez. Llevarán a cabo una verificación de crédito y solicitarán documentos de respaldo para verificar su empleo e ingresos.
¿Quieres reducir tus pagos mensuales? ¿Quieres cambiar el plazo de tu préstamo? Existen muchas motivaciones para refinanciar, pero debe determinar su objetivo y comprender qué se debe hacer para alcanzar ese objetivo.
Luego evaluarán cuánto tiene actualmente y cuánto vale el automóvil. Si está bajo el agua, lo que significa que su préstamo es más de lo que vale el automóvil, es posible que no obtenga mejores términos.li
Pero si el automóvil vale más que su saldo restante, es posible que obtenga una mejor oferta.
Una vez que se complete el refinanciamiento, el nuevo prestamista emitirá un cheque al prestamista original para pagar el préstamo. A continuación, comenzará a realizar pagos al nuevo prestamista. Mientras tanto, el prestamista original transferirá el título del vehículo al nuevo prestamista.
¿Cuándo debe refinanciar un préstamo de automóvil?
La idea de obtener una tasa de interés más baja o un pago mensual es atractiva para casi todos. Pero las ilusiones no significan que califiques.
«Una cosa a considerar antes de refinanciar su préstamo para automóvil es determinar su objetivo», dice Adekoya.
“¿Quieres reducir tus pagos mensuales? ¿Quieres cambiar el plazo de tu préstamo? Existen muchas motivaciones para refinanciar, pero debe determinar su objetivo y comprender qué se debe hacer para alcanzar ese objetivo.
Aquí hay tres situaciones en las que debería considerar refinanciar su préstamo de automóvil.
1. Su crédito ha mejorado significativamente
Hay muchas razones por las que su crédito puede haber sido menos que óptimo cuando compró su automóvil por primera vez. Si ha realizado mejoras significativas desde entonces, supondrá un riesgo menor para los prestamistas y podría calificar para una tasa de interés más baja.
Tenga en cuenta, sin embargo, que ciertos elementos negativos en su informe de crédito pueden ser un factor decisivo para algunos prestamistas de refinanciamiento.
Por ejemplo, los pagos atrasados persistentes, las cuentas de cobro y la bancarrota pueden dificultar la calificación, incluso si últimamente ha estado usando el crédito de manera más responsable.
2. Tus ingresos han aumentado
Uno de los principales factores que los prestamistas toman en cuenta cuando solicita un préstamo es su relación de deuda a capital. Este número es el pago mensual de su deuda dividido por su ingreso bruto mensual. Si es alto, podría ser considerado un riesgo de incumplimiento y obtener una tasa de interés más alta.
Si logra aumentar sus ingresos o pagar su deuda, su índice de deuda puede ser lo suficientemente bueno como para calificar para una tasa de interés más baja.
3. Quiere eliminar a un codeudor
Si tenía a alguien que avalara su préstamo original para ayudarlo a obtener la aprobación, ahora podría ser un buen momento para tratar de sacarlos. La firma conjunta de un préstamo puede tener un impacto negativo en el crédito del cofirmante y exponerlo a un riesgo financiero en caso de incumplimiento.
Si su crédito es lo suficientemente bueno como para que lo aprueben usted mismo, puede valer la pena liberar al cosignatario de su compromiso, incluso si no califica para una mejor tasa de interés o un pago mensual más bajo.
¿Cómo refinanciar un préstamo de automóvil con mal crédito?
Si su crédito no ha mejorado desde que compró su automóvil, eso no significa que todo esté perdido. Es posible que no se le apruebe una tasa de interés más baja, pero aún puede obtener un pago mensual más bajo. De hecho, la refinanciación también puede ser una excelente manera de extender el plazo de su préstamo.
Por ejemplo, suponga que le quedan dos años de un préstamo a cinco años, pero sus pagos mensuales se están volviendo inmanejables. Según su perfil financiero y el valor del vehículo, podría refinanciar, digamos, un préstamo a cuatro años.
Pagará más intereses si hace esto, pero puede valer la pena obtener un alivio del pago.
Cómo refinanciar un préstamo de coche
Cuando decide refinanciar su préstamo de automóvil, el siguiente paso es investigar qué prestamistas ofrecen las mejores tasas. Ya no estás limitado a los bancos tradicionales. Los prestamistas en línea como LightStream y Prosper ofrecen tasas y términos competitivos.
Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos para automóviles
¿Por qué deberías refinanciar tu auto?
Cuando puede reemplazar su préstamo existente a una tasa más baja, es mejor refinanciar lo antes posible. Refinanciar su préstamo de automóvil puede ayudarlo a reducir sus pagos mensuales al extender su plazo de pago. O podría ayudarlo a ahorrar dinero con una tasa de interés más baja.
¿Cuánto tiempo tengo que esperar para refinanciar mi auto?
Espere al menos de 60 a 90 días después de obtener su préstamo original para refinanciar. Por lo general, lleva ese tiempo transferir correctamente el título de su vehículo, un proceso que debe completarse antes de que un prestamista considere su solicitud. Este refinanciamiento temprano generalmente solo funciona para aquellos con excelente crédito.
¿Debo apartar dinero para refinanciar un automóvil?
La mayoría de los prestamistas solo considerarán refinanciar si debe entre $ 7,500 y $ 30,000, siempre que su automóvil tenga menos de 5 años y valga al menos esa cantidad. Si debe más de lo que vale el automóvil, es posible que deba pagar la diferencia para refinanciar.
¿Las refinanciaciones dañan su crédito?
Cuando refinancia un préstamo, cierra una cuenta de préstamo anterior y la reemplaza por una nueva. Esto puede afectar sus puntajes de crédito, ya que la mayoría de los modelos de puntaje tienen en cuenta la antigüedad de las cuentas de crédito en sus informes de crédito. Cuanto más largo sea su historial de crédito, mejor.
¿Se pueden negociar las tasas de refinanciamiento?
La refinanciación a menudo tiene sentido si puede rehacer el préstamo a una tasa de interés más baja, pero la refinanciación cuesta dinero. Dependiendo de qué tan buenas sean sus habilidades de negociación, puede ahorrar dinero en las tarifas de procesamiento de préstamos y reducir los costos de cierre.
Compare estos dos prestamistas con otros prestamistas de automóviles importantes para ver para qué tipo de tasas podría calificar. Incluso puedes usar Motor de préstamo de coche SuperMoney ser precalificado para un nuevo préstamo de automóvil sin las verificaciones de crédito que obtendría si solicitara a varios prestamistas.
Cuanto más investigue sus opciones, más probabilidades tendrá de obtener la mejor oferta posible.
