Pagar las facturas de su tarjeta de crédito puede requerir un poco de estrategia y previsión. No solo desea pagarles a tiempo; créalo o no, hay más. Las razones para pagar antes de tiempo no son las mismas que las razones para evitar pagar tarde. Continúe leyendo para aprender más.
¿Por qué es una mala idea esperar hasta el último minuto para pagar la factura de su tarjeta de crédito?
Cuando tiene la costumbre de pagar sus facturas solo en el último minuto, es seguro que la vida estará ocupada al menos unas cuantas veces al año. Seamos honestos: las facturas nunca son el centro de la mente de nadie.
Cuando el juego dura demasiado o te quedas en la casa de tus padres para cenar un poco más de lo esperado, es fácil olvidarse de pagar las cuentas.
Esto puede no parecer un gran problema, porque el pago atrasado no aparecerá en su informe de crédito hasta que tenga más de 30 días de retraso. Pero hay otras formas en que un pago atrasado puede afectar su puntaje de crédito, siga leyendo para averiguar cómo.
Cargo por demora
En estos días, muchas tarjetas de crédito cobran cargos por pagos atrasados de entre $25 y $35. No hay suficiente dinero para romper el banco, pero sí suficiente para rechinar los dientes por un segundo.
Antes de que no lo solicite, recuerde que estos cargos se agregarán al saldo de su estado de cuenta. Si usted es el tipo de persona que no paga el saldo completo cada mes, sus tarifas comenzarán a generar intereses junto con el resto de la deuda de su tarjeta de crédito.
Sumémoslo todo. Supongamos que olvida hacer un pago mínimo cuatro veces al año (eso parece mucho, pero para muchas personas es una estimación aproximada). En un año, pagará $ 140 solo en tarifas. ¿En dos años? $280. ¿Cinco años? En cinco años, habrá pagado $700 solo en honorarios. Eso es mucho dinero que pierdes.
Recuerda que es posible que te cobren este cargo aunque solo tengas un día de retraso. Agregue los cargos por intereses a eso, y vale la pena.
¿Debo pagar la factura de mi tarjeta de crédito antes de tiempo?
Para responder a eso, debemos ver cómo se calcula un puntaje de crédito.
- 35% corresponde a historial de pago
- 30% corresponde al uso del crédito
- 15% corresponde a la duración del historial crediticio
- 10% es crédito nuevo.
- 10% corresponde a la distribución de créditos
Mire esto desde una perspectiva de ‘uso de crédito’.
Los emisores de tarjetas de crédito no están obligados a informar el saldo de su tarjeta de crédito a las agencias de crédito el día de vencimiento de su factura. Pueden, pero de nuevo, no pueden. Depende de ellos decidir.
Es posible que tenga la intención de pagar el saldo de su tarjeta de crédito al final del ciclo de facturación. Sin embargo, su puntaje de crédito puede verse afectado antes de esta fecha debido a la cantidad de su límite de crédito que está utilizando.
En lugar de pagar la factura de su tarjeta de crédito al final del ciclo de facturación, debe pagar cualquier monto que adeude cuando el saldo supere el 30% de su crédito disponible para evitar una alta utilización del crédito. Esto significa que es posible que deba pagar más que el pago mínimo.
El prepago de su tarjeta de crédito libera el crédito disponible en su cuenta. Entonces, si alguien necesita verificar sus puntajes de crédito o informes de crédito, no verá ninguna indicación de su categoría de «utilización de crédito».
¿Qué más sucede cuando realiza un pago atrasado?
Hay una cosa más además de los cargos por pagos atrasados: el emisor de su tarjeta de crédito puede aumentar la APR de su tarjeta.
¿Cuanto?
La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito tienen lo que llaman una «APR de penalización», que a menudo llega al 29,99 % (o un 15 % más que la APR estándar). Sin embargo, si tenía una APR introductoria agradable del 0 % y tenía un saldo, su APR de repente será la APR estándar, que aún ronda el 15 %.
Por lo tanto, espere una tasa de interés más alta en el futuro si se atrasa constantemente. Razón de más para liquidar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes y hacerlo mucho antes de la fecha de vencimiento del pago. Después de todo, lo último que necesita es una APR de penalización en el mundo actual. ¡Especialmente si todo lo que tiene que hacer es iniciar sesión y pagar su factura!
¿Cómo puedes controlar tus pagos con tarjeta de crédito?
Primero, regístrese para el pago automático. Muchas personas no tienen miedo porque tienen miedo del escenario de «qué pasaría si». Si bien pueden surgir algunas emergencias en su vida, debe priorizar los pagos de su tarjeta de crédito hoy.
Como vio anteriormente, su capacidad para pagar sus cuentas a tiempo afecta una parte importante de su puntaje de crédito. Entonces, si tiene un saldo, siempre debe saber cuál será su próximo pago si inicia sesión. Así que planifique con anticipación y sepa cuánto puede gastar en esos viernes por la noche de diversión con su pareja.
Alertas por SMS y correo electrónico
Si es posible, también regístrese para recibir mensajes de texto o correo electrónico de los emisores de su tarjeta de crédito para que pueda realizar un seguimiento de cuánto está gastando. Es fácil perder el equilibrio, así que siempre mantenga un registro de cuánto está gastando.
Si sabe que solo tendrá una cierta cantidad de dinero para gastar en un saldo a principios de mes, asegúrese de no exceder esa cantidad.
Haga eso y podrá establecer fácilmente ese umbral del 30%. Por ejemplo, si su tarjeta de crédito tiene un límite de crédito de $5,000, sabe que solo puede gastar $1,500 de esa cantidad antes de que su índice de utilización de crédito se vea afectado. Reciba estas alertas de texto y sabrá cuándo dejar de usar su tarjeta durante el mes.
Si la factura de su tarjeta de crédito no coincide con la fecha de pago, puede llamar y pedirles que cambien la fecha de la factura. Haga esto y tendrá una mejor oportunidad de pagar sus facturas a tiempo.
¿Qué puede hacer con las multas de tarjetas de crédito?
Este es un caso de «la rueda que chirría se queda con el aceite». Los emisores de tarjetas de crédito pueden asignar tarifas y aumentar las APR según lo consideren conveniente y dentro de sus derechos legales.
Sin embargo, pueden eliminar esas mismas tarifas y aumentar la APR con la misma facilidad. Después de todo, el hecho de que un emisor de tarjeta de crédito pueda hacerlo no significa que tenga que hacerlo. Estas compañías de tarjetas de crédito son personas reales, no robots ni algoritmos, lo creas o no.
llamar al servicio de atención al cliente
Llame y solicite a la compañía de la tarjeta de crédito que elimine el cargo. Sí, lo leiste bien. Simplemente llámelos y pídales que lo eliminen.
No te rías. Realmente funciona. Si tiene un buen historial con el acreedor y su cuenta o cuentas están al día, intente llamarlos y pedirles que no apliquen la multa por pago atrasado.
Pídales que restablezcan su APR
También puede pedirles que restablezcan la APR de su tarjeta a su tasa previa a la penalización. Esto funciona mucho más a menudo de lo que podría pensar para los prestatarios con registros limpios. Entonces, incluso si su historial no es perfecto, inténtelo de todos modos.
Este truco ha ayudado a muchas personas que ya han dejado de pagar. En última instancia, el emisor de su tarjeta de crédito quiere tener una buena relación con el público. No hay garantía de que lo hagan, pero tampoco hay garantía de que no lo hagan.
