¿Cuál es una buena APR para un préstamo de automóvil?

Al comprar préstamos para automóviles, uno de los factores más importantes a considerar es la APR, que es la abreviatura de la tasa de porcentaje anual. APR no es lo mismo que la tasa de interés del préstamo. Más bien, es el costo total del préstamo, incluida la tasa de interés y las tarifas.

Sin embargo, encontrar una buena APR es más fácil decirlo que hacerlo, especialmente porque lo que califica como una buena tasa puede ser algo subjetivo. Lo ayudaremos a comprender qué hace que una tasa de préstamo para automóvil sea buena, qué factores determinan su APR y cómo puede obtener una APR baja en su préstamo para automóvil.

¿Cuál es una buena APR para un préstamo de automóvil?

Cuando está comprando un automóvil nuevo (o usado), probablemente se haga una pregunta: «¿Cuál es una buena APR para un préstamo de automóvil?» Desafortunadamente, no hay una respuesta fácil a esta pregunta. Las tarifas que le ofrecen dependen de muchos factores, y lo que se considera una tarifa «buena» puede cambiar según su situación financiera, el automóvil que está comprando e incluso la economía.

En el entorno de tasas bajas de hoy, cualquier tasa por debajo del 5% es probablemente una buena tasa. Pero recuerda que lo que se considera una buena tarifa será diferente para cada uno dependiendo de su situación. Por ejemplo, dado que las tasas de interés de los préstamos para automóviles son más altas cuando financia un automóvil usado, puede considerar que cualquier tasa inferior al 7-8% es una buena tasa. Por otro lado, alguien que compra un auto nuevo podría pensar que menos del 4% es bueno.

Su percepción de una buena tasa también diferirá según su situación financiera. Es probable que alguien con un historial crediticio sólido y un crédito excelente tenga acceso a las mejores tasas del mercado, en cuyo caso la cifra del 5% que mencionamos anteriormente podría ser una buena regla general. Pero para alguien con un historial financiero más difícil, una tasa por debajo del 10 % o incluso por debajo del 15 % podría ser buena.

¿Cuál es la APR promedio de un préstamo de automóvil?

En última instancia, lo que constituye una APR «buena» es subjetivo. Mirar las tasas promedio para diferentes tipos de préstamos y diferentes prestatarios puede darle una idea de cómo se compara su tasa. Las siguientes tablas se basan en información de Estado del mercado de financiación de automóviles de Experian informe del cuarto trimestre de 2021. La primera tabla muestra la tasa promedio por puntaje crediticio para préstamos para automóviles nuevos, y la segunda tabla muestra la tasa promedio por puntaje crediticio para préstamos para automóviles usados.

Al examinar las tablas, notará que las tarifas suelen ser más altas para los autos usados ​​que para los autos nuevos. La brecha entre los dos se amplía cuanto más baja es la calificación crediticia del prestatario. Una persona con mal crédito que compre un auto usado podría pagar un 20% APR. Estas tarifas son solo estimaciones y pueden cambiar en cualquier momento dependiendo del mercado.

Cómo su prestamista afecta su APR

Su crédito es probablemente el factor más importante que determinará la APR de su préstamo para automóvil. Sin embargo, los datos sugieren que las tasas también varían según el tipo de institución financiera que elija. un estudio de la La Oficina de Protección Financiera del Consumidor encontró que los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito tienden a tener las tasas más bajas de préstamos para automóviles, mientras que los prestamistas y concesionarios no tradicionales tienden a tener las tasas más altas. Sin embargo, esto no significa que la mejor tasa disponible para usted sea con un banco o cooperativa de crédito. Algunos de los prestamistas con las tasas más bajas no son bancos ni cooperativas de crédito.

Con eso en mente, es importante tener en cuenta que la diferencia en las tasas promedio de préstamos para automóviles para estos prestamistas probablemente tenga más que ver con los tipos de prestatarios que tienen que con cualquier otra cosa. El mismo estudio encontró que los bancos y las cooperativas de crédito tienden a trabajar con prestatarios de bajo riesgo, mientras que los concesionarios y las instituciones financieras no tradicionales tienden a trabajar con prestatarios de alto riesgo.

La conclusión es que debe comparar varios prestamistas antes de elegir un prestamista. Es posible que se sorprenda qué prestamista ofrece las mejores tasas y términos.

¿Qué factores afectan la APR para los préstamos para automóviles?

Como puede ver, las tasas de los préstamos para automóviles pueden variar ampliamente, a menudo desde un pequeño porcentaje para algunos prestatarios hasta más del 10% para otros. Para darle una mejor comprensión de por qué, hablemos de algunas de las diferentes variables que pueden afectar la APR del préstamo:

• Historial de crédito. Su informe y puntaje de crédito son dos de los factores más importantes en la APR de su préstamo de automóvil. Generalmente, alguien con un puntaje excelente y un historial crediticio limpio tendrá acceso a las mejores tarifas. Por otro lado, es probable que alguien con un puntaje crediticio bajo y un historial de pagos atrasados ​​tenga un préstamo con una APR alta.
• Coche nuevo o usado. También puede pagar una APR diferente dependiendo de si está comprando uno nuevo o uno usado. Las tarifas suelen ser más bajas para los automóviles nuevos que para los vehículos usados. Dado que los prestamistas quieren atraer a la gente para que compre autos nuevos y los vehículos nuevos tienen valores de reventa más altos, muchos prestamistas pueden ofrecer financiamiento con APR más bajo para autos nuevos.
• El plazo del préstamo. Cuanto más tarde en pagar su préstamo, mayor será el riesgo para el prestamista. Esto se debe a que es más probable que la institución financiera pierda dinero en la transacción. Como resultado, los prestamistas tienden a ofrecer mejores tasas en préstamos a plazos más cortos y tasas más altas en préstamos a plazos más largos.
• Pago por adelantado. Los prestamistas y los vendedores quieren atraer a los compradores para que pongan más dinero por adelantado, lo que significa que un pago inicial más bajo puede significar una APR más baja para su préstamo de automóvil. En lugar de un pago inicial mayor, también puede intercambiar su vehículo actual y usar los ingresos del intercambio como pago inicial.

¿Cómo le ahorra dinero una buena APR?

Obtener una buena tasa en su préstamo de automóvil puede ahorrarle dinero de dos maneras principales.

1. Término corto. Una APR baja puede ayudarlo a obtener pagos mensuales más bajos, lo que hace que su automóvil sea mucho más asequible. ¿Qué diferencia puede hacer una buena APR? Si financia un automóvil con un préstamo de $20,000 a 60 meses y obtiene una APR del 4%, pagará alrededor de $368 por mes. Pero ese mismo préstamo con una APR del 12% le costaría $445 por mes, o casi $80 más por mes.
2. A largo plazo. Una buena tasa también le permitirá gastar menos dinero en intereses, lo que podría ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Usando los mismos números anteriores, una tasa del 4% en su préstamo pagaría alrededor de $2,100 en intereses durante el plazo completo de cinco años. Por un APR del 12%, pagaría alrededor de $6,693. Si bien $80 al mes puede no parecer mucho, eso es más de $4,500 durante cinco años.

Cómo encontrar la mejor APR para préstamos para automóviles

Al comprar un vehículo, hay algunas cosas que puede hacer para obtener la mejor APR disponible.

Primero, es importante darse una vuelta con varios prestamistas. En lugar de obtener un préstamo de la primera institución financiera que le otorga una aprobación previa, dedique tiempo a buscar tasas para obtener la mejor oferta. Afortunadamente, existen muchas herramientas en línea disponibles en la actualidad para ayudarlo a buscar tasas de diferentes prestamistas en un lugar central. En lugar de limitarse a un tipo de prestamista, considere obtener cotizaciones de varios tipos de prestamistas.

Dependiendo de su crédito, la mejor manera de obtener una mejor tasa de préstamo de automóvil es esperar para comprar hasta que pueda mejorar su puntaje de crédito. Si tiene un buen puntaje de crédito, la diferencia puede ser de hasta un 10% (o más, dependiendo de si es un vehículo nuevo o usado). Si bien la compra de un automóvil no siempre puede esperar si tiene mal crédito, puede planificar con anticipación y pasar de 6 a 12 meses mejorando su puntaje para calificar para mejores tasas.

preguntas frecuentes

¿Qué APR es demasiado alto para su automóvil?

En resumen, una APR en un automóvil es demasiado alta cuando es difícil realizar los pagos. Si bien a menudo vale la pena esperar a que su situación financiera mejore para obtener una mejor tasa, no todas las personas con mal crédito pueden hacerlo. Si necesita financiar un automóvil a una tasa más alta de la que desea, puede intentar refinanciar más adelante cuando sus finanzas mejoren.

¿Cómo negociar la TAE de un coche?

Al comprar un automóvil, puede negociar una tasa más baja con su prestamista. Es más fácil negociar si tiene un historial crediticio sólido o si otro prestamista le ha aprobado previamente una tasa más baja. De esta manera, puede preguntarle al prestamista elegido si está bien.

¿Son los préstamos personales una buena opción para financiar un coche?

Un préstamo personal se puede utilizar para casi cualquier tipo de compra, incluido un automóvil. La ventaja de este tipo de financiamiento es que su préstamo no está garantizado por el automóvil, lo que significa que el prestamista no puede recuperar su automóvil si usted no realiza los pagos. Sin embargo, los préstamos personales tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos para automóviles garantizados.