Si tiene mal crédito, probablemente haya recibido ofertas por correo y visto anuncios en línea de tarjetas de crédito aseguradas y tarjetas de débito prepagas.
Sin embargo, antes de aceptar una oferta, es importante comprender la diferencia entre una tarjeta asegurada y una tarjeta prepaga, y qué opción está buscando en este momento.
Para ayudarlo a comprender, cubriremos las características clave de cada uno y cómo pueden ayudarlo a recuperar su crédito o sus finanzas.
La diferencia entre una tarjeta asegurada y una tarjeta prepaga
Estas tarjetas solo son similares en que puedes usarlas para hacer compras. Además, no podrían ser más diferentes.
Aquí hay un desglose de cada uno para darle una idea de lo que está disponible.
tarjetas de credito aseguradas
«Una tarjeta segura requiere un depósito o garantía de seguridad, por lo general la misma cantidad que su límite de crédito», dice Katie Ross, gerente de educación y desarrollo de Consejería de crédito al consumidor estadounidense.
Después de eso, funciona igual que una tarjeta de crédito tradicional. Puedes realizar pagos mensuales para pagar las compras que realizaste con la tarjeta durante todo el mes.
También estará sujeto a una verificación de crédito cuando solicite la tarjeta por primera vez, lo que puede afectar su puntaje de crédito. Esto no significa que recargues el depósito cada vez que realices un pago.
Este dinero se utiliza estrictamente como garantía en caso de incumplimiento.
Una tarjeta de crédito garantizada es una excelente manera de generar crédito porque le permite realizar pagos mensuales en una línea de crédito renovable. De hecho, puede acumular crédito gratis si paga su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes.
Esta no es una opción con los préstamos para la creación de crédito y otros tipos de crédito.
Por lo general, puede realizar pagos vinculando su cuenta bancaria o enviando un cheque o giro postal. Sin embargo, si no paga su saldo en su totalidad, el emisor de la tarjeta de crédito le cobrará intereses y, por lo general, puede esperar que la tasa de interés sea superior al 20%.
Además, algunas tarjetas de crédito aseguradas cobran una tarifa anual, generalmente entre $25 y $50, aunque muchas tarjetas de crédito aseguradas no cobran una tarifa anual.
Otros cargos posibles incluyen:
- Tarifas en efectivo por adelantado
- Tarifas de transacciones extranjeras
- Tarifa transfronteriza
- Cargo por demora
- Tarifa de pago de devolución
Tarjetas de débito prepago
Una tarjeta prepaga a veces se denomina tarjeta de débito recargable. No es una tarjeta de crédito y no tiene ninguna relación crediticia con el emisor de la tarjeta.
Puede usar la tarjeta de la misma manera que usa una tarjeta de débito y solo puede usar la cantidad que cargue en la cuenta de la tarjeta. En otras palabras, funciona más como una tarjeta de débito y una cuenta corriente.
Según la tarjeta, puede cargar dinero en su tarjeta de débito prepaga de una o más de las siguientes maneras:
- pago
- Pago contra reembolso en los minoristas participantes
- transferencia de paypal
- Deposito directo
- Depósito de cheques móvil
Entonces, si carga $ 100 en su cuenta, puede gastar esa cantidad antes de que su cuenta llegue a $ 0 y tenga que cargar más dinero. No necesita pagar un depósito para abrir la cuenta y no realiza pagos mensuales como lo haría con una tarjeta de crédito.
«Las tarjetas de débito no ayudan a los usuarios a obtener crédito», dice Ross. «Cuando usa una tarjeta de débito, no está pidiendo dinero prestado ni devolviendo el dinero. Solo está sacando dinero de su cuenta. Entonces, si bien una tarjeta de débito puede mostrar sus habilidades con el presupuesto, no prueba que usted esté un prestatario responsable.
También significa que no hay verificación de crédito cuando presenta la solicitud y nunca se le cobran intereses, aunque algunas tarjetas prepagas cobran una tarifa si excede su cuenta.
Dicho esto, «muchas tarjetas de débito se pueden configurar para reducir cualquier transacción que ponga su cuenta en un saldo negativo», dice Ross.
Otras tarifas que se le pueden cobrar con una tarjeta prepaga incluyen:
- Cuotas mensuales de mantenimiento
- Tarifa de recarga en efectivo
- Tarifas de retiro de cajero automático
- Tarifas de transacciones extranjeras
- Cargos por cheque de caja o giro postal
¿Qué método de pago es mejor para usted?
Ahora que conoce la diferencia entre las tarjetas aseguradas y las prepagas, considere su situación para decidir qué tarjeta es mejor para usted.
Aquí hay algunas situaciones en las que una tarjeta puede ser mejor que la otra.
Está tratando de reconstruir su crédito
Tener un buen crédito es importante si desea obtener un préstamo en algún momento en el futuro. Además, tener mal crédito puede afectar sus posibilidades de obtener un apartamento barato, un trabajo o un seguro de automóvil.
Si su objetivo principal es establecer un historial crediticio positivo, una tarjeta de crédito garantizada es la única opción entre las dos que puede ayudarlo.
Explore las tarjetas de crédito Discover it Secured y OpenSky Secured Visa, y compárelas con otras tarjetas de crédito para encontrar la mejor para usted.
Asegúrese de usar la tarjeta de manera responsable al apegarse a su presupuesto y pagar su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes.
Quieres mejorar tus hábitos de gasto
Si alguna vez ha lidiado con deudas de tarjetas de crédito y quiere evitar jugar con fuego, una tarjeta de débito prepaga puede ser una mejor opción para usted.
Una tarjeta prepaga puede ayudarlo a mejorar sus hábitos de gasto al:
- Ayudarle a controlar sus gastos
- Limítese a una cierta cantidad gastada cada semana o mes (dependiendo de cuánto cargue en la tarjeta)
- Ayudarle a automatizar sus ahorros
Además, la falta de interés puede ayudarlo a evitar volver a caer en el círculo vicioso de la deuda.
Considere la tarjeta prepaga Netspend Visa, la tarjeta prepaga PayPal Mastercard y otras excelentes tarjetas prepagas para ayudarlo a alcanzar sus metas.
La línea de fondo
La diferencia entre las tarjetas aseguradas y las tarjetas prepagas son sus diferentes propósitos. Uno no es necesariamente mejor que el otro en el vacío.
Pero si tienes un objetivo específico en mente, claramente es una mejor opción que la otra. Investigue y evalúe sus necesidades, luego elija una tarjeta según lo que encuentre.
