Al final. Finalmente puede comprar el auto nuevo de sus sueños y el financiamiento ya está disponible. Simplemente encuentre la marca y el modelo exactos, negocie con el vendedor (o vendedor privado) y cierre el trato.
Esa es la parte divertida, pero ¿ha pensado en el costo total de propiedad del automóvil a lo largo del tiempo? Lo que encuentre puede ser una desagradable sorpresa. Continúe leyendo para obtener más información.
Pago mensual de préstamo de coche
Una de las primeras preguntas que suele hacer el oficial de crédito es cuánto planea gastar cada mes. Deberán verificar sus finanzas y puntaje de crédito para ver si eso es posible. Pero la mayoría de los compradores gastan una cifra sin pensar en otros costos.
De hecho, el pago mensual promedio en los Estados Unidos es de aproximadamente $700 coche y conductor. Y eso sin tener en cuenta todos los demás costos asociados con tener un automóvil, como el seguro y el mantenimiento del automóvil.
¿Su crédito está arruinado pero ya ha sido aprobado para un préstamo de automóvil? Puede ser mejor esperar para comprar hasta que su puntaje crediticio mejore. De lo contrario, podría estar pagando una fortuna en intereses.
Como ilustración, suponga que obtiene un préstamo de $25,000 a 4 años. La siguiente tabla muestra cómo un puntaje de crédito malo afecta los pagos mensuales del automóvil:
| TIPO DE INTERÉS | MENSUALIDAD | COSTOS FINANCIEROS | CANTIDAD TOTAL PAGADA SOBRE EL PRÉSTAMO |
|---|---|---|---|
| 1.99% (Crédito Grande) | $542 | $1,029 | $26,029 |
| 5% (buen crédito) | $576 | $2,635 | $27,635 |
| 9% (crédito justo) | $622 | $4,862 | $29,862 |
| 18% (mal crédito) | $734 | $10,250 | $35,250 |
Cuando esté listo para seguir adelante, explore las opciones de préstamo. Algunos prestamistas atienden a consumidores cuyo crédito no es perfecto. Por lo tanto, sus tasas de interés pueden ser más bajas que las que encontraría en los concesionarios o bancos tradicionales.
Considere hacer un pago inicial para reducir la cantidad de financiamiento. Puede que le cueste, pero los ahorros a largo plazo valen la pena.
Además, elija el período de pago más corto para reducir los cargos por intereses. Un plazo de préstamo más largo reducirá el pago mensual y hará que el vehículo sea más asequible, pero la compañía financiera tendrá más tiempo para cobrar los intereses del préstamo.
Primas de seguro de automóvil
Las primas de seguro de automóvil varían según la ubicación, el tipo de vehículo, el historial de manejo y otros detalles personales. Entonces, si posee un automóvil deportivo, vive en el centro de Los Ángeles y tiene muchas multas en su haber, espere primas altas.
En promedio, los conductores estadounidenses gastan $2,875 al año (o alrededor de $240 al mes) en seguros de automóviles, según loco.com. Por lo tanto, no puede ignorar este costo. De lo contrario, podría ponerse en riesgo si no puede pagar las primas.
Algunas aseguradoras ofrecen descuentos para adolescentes, conductores seguros y aquellos que hacen pagos a tanto alzado. Asegúrese de consultar con su proveedor de seguros de automóviles para obtener más información y determinar si califica.
También es una buena idea revisar toda su póliza para asegurarse de que solo tiene la cobertura que necesita. Todos los extras podrían costarle dinero que no debería gastar.
Gasolina
¿Sabes cuánto gastas en gasolina cada mes? Comience por monitorear sus costos de gas cada semana. O si sabe cuántas millas al año suele conducir, multiplique ese número por la cantidad por galón. Dependiendo de la distancia recorrida cada día, esta cifra puede llegar a varios cientos de dólares.
También comprenda que los costos de combustible pueden ser más altos en algunas áreas, pero los costos anuales promedio son de $3,000. Esto incluye áreas urbanas ocupadas donde el costo de vida está en el extremo superior del espectro o áreas rurales con opciones de combustible limitadas.
Mantenimiento de rutina
¿Compró un plan de servicio extendido del proveedor? De lo contrario, deberá cubrir los costos de mantenimiento de rutina. Más allá del cambio de aceite estándar cada 3000 millas aproximadamente, los siguientes servicios también entran en esta categoría:
- Mantenimiento del sistema de frenos y cambio de pastillas
- Revisiones y cambios de fluidos (a veces incluidos con los cambios de aceite)
- Carga y reemplazo de la batería
- Rotación de monedas
- Sustitución de bombillas y lámparas
Además, cuanto más antiguo sea el vehículo, más gastará en mantenimiento a medida que se realicen los principales servicios programados. Si vive en un área donde el clima es extremo en ciertas épocas del año, sus costos de mantenimiento también pueden verse afectados.
¿Está pensando en extender el período de tiempo entre el mantenimiento recomendado o el mantenimiento de rutina antes? Piénsalo de nuevo porque podrías terminar gastando aún más a largo plazo en reparaciones importantes.
También debe tener en cuenta que algunos modelos más nuevos y de lujo no necesitan mantenimiento cada 3000 millas. Por lo tanto, asegúrese de consultar con el fabricante para saber con qué frecuencia debe realizar el mantenimiento de rutina del vehículo.
Refacción
Es posible que deba cubrir los costos de reparación. Esto es especialmente cierto con los modelos más antiguos. Lo más probable es que un mayor kilometraje equivalga a más desgaste de su vehículo.
Sin embargo, los modelos más nuevos a los que no se les ha dado servicio o que no se les ha hecho el servicio adecuado de manera regular tienden a requerir más reparaciones. Esto se debe a problemas menores que podrían haberse evitado.
La buena noticia es que sus costos de reparación serán mínimos si el vehículo todavía está cubierto por la garantía de fábrica. Eso suele ser hasta tres años o 36,000 millas o si compró una garantía extendida. Pero tenga en cuenta que los servicios de garantía pueden requerir que mantenga registros de servicio. De lo contrario, es posible que su reparación no esté cubierta.
Tenga en cuenta que se esperan algunas reparaciones, independientemente del estado de mantenimiento del vehículo. Lo importante es que esté preparado para no tener que quedarse sin transporte si el motor falla o la transmisión necesita ser reemplazada.
Consejo rápido: si no conoce el costo promedio de reparación de su automóvil, utilícelo Compañero de reparación para obtener una estimación aproximada.
Módulos adicionales
¿Qué pasa con los gastos incurridos aquí y allá para asegurar el éxito de su viaje? Esto es común para los vehículos que vienen con muchas campanas y silbatos, como las suscripciones de OnStar y las llantas personalizadas. Además, asegúrese de tener en cuenta los costos detallados en la ecuación si está gastando una cantidad significativa en servicios de alta gama.
Renovación de registro
No olvide el costo de renovar el registro de su vehículo anualmente con el DMV. (Algunos estados ofrecen renovaciones de varios años). Divida el monto total pagado por la cantidad de meses cubiertos para averiguar cuánto le costará su cuota de inscripción cada mes.
Depreciación
¿Cuál es la vida útil de su vehículo o cuánto cree que durará? La respuesta a esta pregunta generalmente varía según el propietario y depende de varios factores únicos. Los autos nuevos generalmente pierden más del 20% de su valor después de un año y alrededor del 60% de su valor en los primeros cinco años.
El propietario puede comprar el vehículo y planificar conducirlo durante los próximos 15 años, o hasta que se le salgan las ruedas. Otra persona puede decidió simplemente conducir el automóvil durante tres años y actualizarlo a un modelo más nuevo.
Si planea quedarse con el automóvil para siempre (o hasta que ya no se pueda usar), es posible que no se preocupe demasiado por la tasa de depreciación de su automóvil. Pero si se trata de una compra a corto plazo, una rápida tasa de depreciación podría equivaler a una pérdida financiera significativa si financia el vehículo y lo vende muy por debajo de su valor. ¿Porqué es eso? Bueno, lo más probable es que tenga que pagar de su bolsillo en el momento de la venta para pagar el préstamo.
Libro azul de Kelley proporciona información de depreciación más detallada, que se puede buscar por marca y modelo. Por lo tanto, cuando compre un automóvil nuevo, tenga en cuenta estos números y manténgase alejado de los vehículos que parecen depreciarse rápidamente.
Conclusión
Al tener una idea clara de lo que puede esperar pagar durante la vida útil de su próximo vehículo, podrá preparar sus finanzas antes de firmar en la línea de puntos. Y si ya tiene un vehículo confiable, observar más de cerca los costos de propiedad a largo plazo puede llevarlo a ajustar sus gastos para poder pagar o reducir el tamaño del vehículo.
Si necesita ayuda para calcular el costo de poseer un automóvil, también puede consultar la herramienta Costo real de propiedad de Edmund. Calcula los costos totales durante cinco años por marca, modelo, año y estilo. Y si está comprando un automóvil, puede comparar diferentes automóviles nuevos en su lista antes de tomar una decisión.
