¿Cuál es el puntaje de crédito promedio en los Estados Unidos?

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Las conversaciones sobre calificación crediticia están en todas partes en estos días, desde foros en línea hasta la sala de descanso de la oficina. De hecho, su puntaje de crédito afecta casi todos los aspectos de su vida: su capacidad para obtener una hipoteca, calificar para un préstamo de automóvil o alquilar un apartamento.

En algunos casos, los empleadores potenciales incluso verificarán su crédito para ver qué tan responsable es usted. Esto significa que su puntaje de crédito puede afectar su elección del trabajo de sus sueños.

Con toda esta competencia por crédito, vivienda e incluso empleos, es natural preguntarse cuál es el puntaje de crédito promedio y cómo se compara con otros. Tenemos la primicia sobre cómo encajar en el salvaje mundo del crédito. ¿Listo para averiguarlo?

Poner el puntaje de crédito en contexto

Los puntajes de crédito a menudo son compilados por una empresa llamada FICO, que utiliza información de su informe de crédito para crear una representación numérica de su solvencia.

Los prestamistas y los acreedores utilizan esta información para determinar la probabilidad de que pague los fondos prestados. Luego deciden si aprueban o no su solicitud y qué tipo de interés quieren cobrarle.

Dado que se considera que alguien con un puntaje de crédito más bajo tiene menos probabilidades de pagar el préstamo, recibirá una tasa de interés más alta como seguro adicional para el prestamista en caso de incumplimiento del préstamo.

Los puntajes FICO varían de 300 a 850, siendo 850 el puntaje más alto posible. Así es como estos puntajes FICO se dividen en categorías de calificación:

Categorías de puntuación de FICO Score

• Excelente: 750 y superior
• Bueno: 700-749
• Feria: 650-699
• Malo: 600-649
• Malo: menos de 600

Ahora que comprende los conceptos básicos de los puntajes de crédito, ¿está listo para la gran revelación?

Según MyFICO, el puntaje FICO promedio en Estados Unidos para el año 2021 llegó a 716.

Si observa el rango de puntaje de crédito anterior, verá que un puntaje de crédito de 716 está justo en la marca «buena». Ciertamente está aumentando a medida que la economía continúa fortaleciéndose.

Entonces, ¿qué significa tener un puntaje FICO de 716?

Dado que el puntaje de crédito promedio está en la categoría de «bueno», puede hacer mucho en términos de préstamos. Un préstamo hipotecario de la FHA, por ejemplo, solo requiere una puntuación de 580 para calificar para el pago inicial del 3.5% del programa.

Si aún califica para el préstamo, su puntaje cae por debajo de este número, deberá depositar el 10% del precio del préstamo al cierre. Para los préstamos convencionales, los prestamistas suelen exigir una puntuación mínima de 660. Por lo tanto, si su puntaje crediticio está cerca del puntaje FICO promedio, sus perspectivas hipotecarias se ven prometedoras.

Obtenga la aprobación para un préstamo

Por lo general, se requiere una puntuación de entre 600 y 600 para obtener la aprobación de un préstamo para un automóvil, aunque no es raro que alguien entre 500 y 500 sea aprobado. Depende del prestamista y, por supuesto, cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus tasas de interés.

Sin embargo, tenga cuidado con sus solicitudes de crédito. Cada nueva solicitud de crédito para una tarjeta de crédito o tipo de préstamo puede aumentar su puntaje de 5 a 10 puntos. Esta caída tiene una duración de un año y la consulta en sí se registra en su informe de crédito durante dos años.

Si su puntaje de crédito es un poco más de 700, podría volver rápidamente a la categoría «justa» y recibir una oferta de tasa de interés más alta en su próximo producto financiero. En resumen: solo pide crédito si lo necesitas. Si está buscando un préstamo, haga todas sus comparaciones de tasas en unas pocas semanas y solo tendrá una solicitud de impacto crediticio.

Ver también: ¿Qué es un puntaje de crédito justo?

Puntuaciones crediticias medias por región

Se necesita mucho para mantener una calificación crediticia alta, incluidos montos de deuda bajos y pagos a tiempo, por nombrar algunos. Pero un factor influyente puede sorprenderlo: el lugar donde vive.

Que tiene sentido; después de todo, el lugar donde vive afecta sus ingresos y el costo de vida. Una cosa que se destaca es que los estados individuales, pero regiones enteras, tienen características crediticias similares. ¿Podría su ubicación afectar su crédito?

Puntaje de crédito promedio en el Medio Oeste

Muchos estados del Medio Oeste, por ejemplo, tienen los puntajes crediticios promedio más altos del país. Minnesota encabeza la lista con el puntaje crediticio promedio más alto de 722. A $71,920, el ingreso familiar promedio que está por encima del promedio nacional de $61,372pero los habitantes de Minnesota generalmente no gastan más allá de sus posibilidades.

La deuda de las tarjetas de crédito, los saldos de las hipotecas y los préstamos para automóviles están por debajo del promedio en este estado y en otras partes del Medio Oeste. Los atrasos en las deudas también son bajos, lo que le da a muchas personas un impulso a su calificación crediticia en todo el estado.

Puntaje de crédito promedio en el sur

Mississippi tuvo el puntaje crediticio promedio más bajo de la nación con solo 648. De hecho, según los rangos de puntaje crediticio anteriores, el puntaje crediticio promedio se considera mal crédito.

Los estados con puntajes de crédito más bajos tienden a tener saldos de tarjetas de crédito e índices de morosidad más altos. Esto tiene sentido, ya que ambos factores contribuyen a puntajes crediticios más bajos.

No se preocupe si vive en un estado con puntajes de crédito por debajo o por debajo del promedio o si se encuentra en un estado de crédito alto pero aún tiene un puntaje de crédito bajo. Puede aumentar su puntaje de crédito tomando algunos pasos estratégicos básicos.

Puede tomar un poco de tiempo y esfuerzo, pero si se mantiene firme, su puntaje de crédito pronto hará una diferencia significativa.

Entonces puede felicitarse por tener un crédito superior al promedio tanto en su estado como en el país. ¿Incluso mejor que eso? Comenzará a obtener mejores ofertas en las tasas de interés y otros términos del préstamo.

3 consejos para aumentar tu puntaje de crédito

Ahora que sabe cómo se compara su puntaje crediticio con el de otros estadounidenses, es hora de romper con el espíritu competitivo y mejorar su puntaje crediticio.

Para ser elegible para las mejores tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas, necesita un puntaje de crédito de 740 o más. Está justo en la parte superior de la categoría de crédito «bueno», pero diez puntos por debajo de «excelente». Entonces, ¿cómo puedes hacerlo? Aquí hay algunos consejos simples.

1. Pague sus facturas a tiempo.

Puede parecer obvio, pero estudio 2018 mostró que el 25 % de los estadounidenses no paga sus facturas a tiempo de forma sistemática. ¿Por qué es esto un problema? Su historial de pagos representa el 35 % de su puntaje FICO, por lo que cada vez que se atrasa en un pago, su puntaje crediticio disminuye.

Cuánto se reduce su puntaje de crédito depende de una serie de factores personales, como qué tan tarde pagó y con qué frecuencia tiende a dejar de pagar. Por supuesto, si usted es un delincuente regular, su puntaje de crédito sufrirá más.

2. Pague sus deudas.

La mayoría de las personas en estos días tienen algún tipo de deuda, ya sea una hipoteca, un saldo de tarjeta de crédito impago o algún tipo de préstamo personal. Pero pagar su deuda, especialmente los saldos de alto interés fuera de su hipoteca, puede mejorar en gran medida su historial crediticio.

Básicamente, se le penaliza si debe demasiado dinero en comparación con la cantidad de crédito a la que tiene acceso, que se mide por su tasa de utilización del crédito. Además, al pagar antes las tarjetas de crédito y los préstamos con intereses altos, ahorrará innumerables dólares en pagos de intereses.

3. Revise su informe de crédito.

Sabía usted que según la FTC, el 25% de los estadounidenses tienen errores en sus informes crediticios que podrían afectar sus puntajes crediticios? En última instancia, es su responsabilidad asegurarse de que todo en su informe crediticio esté completo y sea preciso.

Solicite un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias de informes crediticios cada año. Después de todo, es su derecho y su responsabilidad.

¿Están sus puntajes de crédito por debajo del promedio?

Si nota que sus puntajes FICO son significativamente más bajos que el puntaje crediticio promedio de EE. UU. de 716, o si constantemente enfrenta obstáculos para alcanzar sus objetivos financieros debido a su crédito, puede ser el momento de buscar ayuda profesional.

Experian dice que el 30% de los estadounidenses tienen una puntuación inferior a 601, lo que los coloca en la categoría de clasificación «pobre». En este caso, es posible que desee controlar su puntaje de crédito a medida que comienza a mejorar sus finanzas.

Recuerda que aunque tus informes crediticios son gratuitos cada 12 meses, tus puntajes crediticios no están incluidos. Es un cálculo separado que se solicita cuando terceros, como prestamistas y acreedores, recurren a su crédito.

Existen varios servicios de monitoreo si desea verificar su puntaje de crédito con regularidad, o puede pagar una tarifa única a FICO para acceder a su puntaje de crédito.

Cuándo buscar ayuda experta

Para los consumidores que aún necesitan ayuda para acercar ese número al puntaje de crédito promedio, una compañía de reparación de crédito de buena reputación puede ser un buen recurso para eliminar elementos antiguos e incorrectos de su informe de crédito.

Sin duda, puede seguir este camino usted mismo, pero una empresa profesional conoce todas las leyes y reglamentos para garantizar que sus intereses estén plenamente representados.

Además, tratar con los acreedores y las agencias de crédito puede parecer un trabajo de tiempo completo y probablemente ya tenga uno. Trabajar con un profesional suele ser una opción inteligente para obtener los resultados más rápidos y completos.

No importa dónde se encuentre su puntaje de crédito en comparación con el de los demás, pero recuerde que se llama «finanzas personales» por una razón: todos tienen motivos personales para gastar y ahorrar de la manera en que lo hacen.

Siempre que haga todo lo posible por controlar su dinero y utilice estrategias inteligentes para aumentar su puntaje de crédito, podría ver resultados positivos en tan solo 30 días. Y eso es algo de lo que vale la pena presumir.