Estar en un fichero de morosos como ASNEF afecta de forma negativa la posibilidad de una persona de solicitar y ser aceptado para cualquier tipo de crédito o préstamo en entidades bancarias o financieras. Pero ¿cómo saber si estoy en ASNEF?
No todas las personas que están en estas fichas de morosos están conscientes de que lo están y puede que solo se enteren cuando se les niega algún producto financiero por esta razón. Por eso es mejor que sepamos de qué forma podemos averiguar por nuestra cuenta si estamos en ASNEF.
¿Qué es ASNEF?
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito o ASNEF se define como una asociación española empresarial cuya función es la de elaborar un fichero que le permite a algunas entidades financieras inscribir a aquellos deudores que se han vuelto morosos.
En ASNEF las entidades pueden inscribir tanto a personas físicas como jurídicas para que esta asociación funcione como intermediaria entre todas las partes involucradas en la deuda pendiente.
¿Cómo llega alguien a ASNEF?
Las personas que terminan en este fichero de morosos lo hacen porque dejan de pagar una deuda previamente adquirida. Por ejemplo, si solicitamos un crédito o préstamo y no pagamos, terminaremos en el fichero. Esta deuda puede ser desde un crédito hasta la factura del teléfono.
Es importante que entendamos que lo que lleva a una persona a ASNEF no es el monto de la deuda sino la deuda en sí. Siempre y cuando la entidad adeudada incluya tus datos en el fichero, estarás en él.
¿Cómo afecta ASNEF?
El problema de estar en un fichero de morosos como ASNEF, además del hecho de representa que tienes una deuda activa, es que no podrás ser elegible para otro tipo de productos financieros que incluyan financiamiento como hipotecas, créditos personales o para compra de vehículos.
¿Cómo saber si estoy en ASNEF?
La realidad del funcionamiento de ASNEF es que esta asociación debería informarte personalmente que tus datos se han ingresado en el fichero como moroso. Lo ideal es que se te envíe una carta certificada a tu dirección física notificándote los detalles de la deuda por la que has sido ingresado al fichero.
Legalmente, se supone que en los siguientes 30 días del ingreso de una persona o empresa al fichero ASNEF se debe hacer la notificación. El problema con este método es que las cartas se envían por correo certificado y muchas veces no se verifica que la dirección ingresada sea la actual.
Esto significa que es probable que la carta nunca llegue a destino y el moroso nunca se entere de la deuda ni de su entrada a ASNEF.
Si nos preguntamos cómo saber si estoy en ASNEF, la primera y más obvia respuesta sería, a través de esta carta. Sin embargo, ¿qué pasa si nunca recibimos la carta? En ese caso, tendremos que hacer las consultas por nuestra cuenta para saber si estamos o no inscritos en el fichero.
Cómo saber si estoy en ASNEF usando el número de referencia
Si eres de los que ha recibido la carta de notificación por parte de ASNEF pero no estás seguro de qué se trata o deseas verificar la deuda por la que te han incluido, puedes hacerlo usando un número llamado número de referencia que encontrarás en la carta que has recibido.
Para verificar los detalles de tu deuda usando el número de referencia lo que debes hacer es lo siguiente:
- Ingresa a la página web de Equifax.es
- Una vez allí, selecciona la opción Ederechos en el menú horizontal superior
- En la página que se abrirá, a tu derecha verás una sección titulada Consulte GRATIS sus datos en los ficheros. La primera opción es la de ASNEF
- Haz clic en esa imagen
- Se te abrirá una nueva página en la que podrás ingresar los datos incluyendo el número de referencia para verificar la deuda
Al seguir estos pasos podrás verificar los datos de tu deuda como tus datos personales, la cantidad que adeudas y las razones por las que sete ingresó en el fichero.
Cómo saber si estoy en ASNEF si el número de referencia
Aunque la mejor forma de conocer los detalles de tu deuda es a través del número de referencia incluido en la carta, muchas cosas pueden pasar que evitan que tengamos acceso a este número. Por ejemplo, si nunca recibiste la carta o si te deshiciste de ella antes de guardar el número de referencia, el método anterior no será la respuesta para la pregunta cómo saber si estoy en ASNEF.
En este caso, puedes comunicarte directamente con ASNEF a través de un correo electrónico a la dirección [email protected]. Lo que debes enviar para saber si estás en el fichero es enviar un correo que contenga una copia por ambas caras de tu DNI, NIF o CIF. Debe ser una carta formal en la que incluyas tus datos personales como Nombre y Apellido y exponiendo la necesidad de saber si estás en el fichero.
Si lo prefieres también puedes hacer la consulta a través de correo postal. En este caso, puedes también enviar una carta certificada que incluya una copia de los documentos mencionados anteriormente a la dirección de EQUIFAX IBÉRICA, al apartado de correos 10.546, 28080, Madrid.
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Otras formas de saber si estás en ASNEF
Existen otras formas de cómo saber si estoy en ASNEF que no incluyen los pasos anteriores. Algunas de las otras alternativas que tienes para saber si estás ingresado en este fichero de morosos son las siguientes:
- A través de intermediarios: existen algunas empresas intermediarias que pueden consultar ASNEF por ti en caso de que busques cómo saber si estoy en ASNEF. Una de estas intermediarias es MiSolvencia. Esta empresa se pondrá en contacto directo con ASNEF por ti para saber si has sido ingresado.
- En tu banco de confianza: otra opción que puedes utilizar es comunicarte con tu banco y pedirles que revisen tus datos para verificar si apareces en el fichero de morosos. Esta operación debería ser gratuita para los clientes de los bancos.
- Solicita un préstamo: si solicitas un préstamo y estás en ASNEF, te rechazarán y lo harán enviándote una carta en la que se incluirá el número de referencia y con este puedes revisar los datos de la deuda tal como se explica más arriba.
¿Qué información podré saber si consulto ASNEF?
Aprender cómo saber si estoy en ASNEF no solo sirve para saber si estás o no en el fichero, también brinda otra información importante. Si logras acceder a la plataforma de ASNEF podrás conocer el nombre de la empresa que te ha incluido en el fichero, la cantidad de dinero que adeudas, la fecha exacta en la que se te ha incluido en el listado y quiénes han consultado tus datos en la plataforma.
Palabras finales
Aprender cómo saber si estoy en ASNEF tiene muchas ventajas, sobre todo para las personas que están pensando en pedir préstamos o créditos en entidades financieras. Sin embargo, esta no es la única ventaja. Acceder a la plataforma te permitirá conocer qué empresa te incluyo en el fichero, cuál es la deuda y desde cuándo esta existe, lo que puede ayudarte a llegar a una resolución definitiva acerca de esa deuda.
