¿Necesita dinero para pagar un gasto inesperado, una compra importante o para consolidar una deuda? Los préstamos personales a menudo son ideales en estas situaciones porque vienen con tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, plazos más largos y pagos fijos. Más importante aún, es posible obtener un préstamo personal con crédito justo.
Si su crédito no es perfecto, podría pensar que no puede calificar para un préstamo personal con crédito justo. No es tan rápido. Obtener un préstamo personal con crédito justo puede ser un poco más difícil, pero definitivamente es posible.
¿Qué es el Crédito Justo?
Antes de hacer cualquier otra cosa, debe tener una buena idea de su situación crediticia. Si aún no lo ha hecho, obtenga su puntaje de crédito de forma gratuita. Esto le dirá dónde se encuentra en el espectro crediticio y si su puntaje es realmente «justo».
El crédito justo generalmente se considera un puntaje en el rango bajo a medio de 600, con puntajes FICO® que van desde 300 a 850 alto. Informes de distribución de puntajes FICO®las personas en este tramo de crédito «justo» representan alrededor del 13% de los consumidores estadounidenses.
Cómo un puntaje de crédito justo afecta sus posibilidades de obtener un préstamo personal
Si ha sido aprobado para un préstamo de automóvil o una hipoteca con crédito justo, puede pensar que estará pensando en obtener un préstamo personal. No es tan simple calificar para estos préstamos por una simple razón.
Los préstamos personales son préstamos sin garantía, lo que significa que un prestamista no agrega garantías a su préstamo. Si no paga su hipoteca o automóvil, el prestamista puede recuperar esos activos. Los préstamos personales se toman en fideicomiso, por lo que son más riesgosos para el prestamista. Los prestamistas basan la elegibilidad y las tasas en su informe y puntaje de crédito.
Su puntaje de crédito es un reflejo de su reputación financiera. Los puntajes FICO® se basan en varios factores financieros importantes, tomados de su informe de crédito y ponderados por importancia.
Por ejemplo, su historial de pago tiene el peso más alto (35 %), por lo que pagar las facturas a tiempo es fundamental para obtener un buen puntaje crediticio. Otros factores de FICO® Score incluyen la utilización de la deuda, la duración del historial de crédito, los tipos de cuentas de crédito y las consultas recientes sobre la puntuación de crédito.
Mejora tu crédito antes de solicitar un préstamo personal
Si revisa su puntaje de crédito y descubre que se encuentra en esa zona gris entre el crédito regular y el mal crédito, es posible que desee mejorar su puntaje antes de solicitar préstamos. Aunque hay préstamos personales para mal crédito, serán caros.
Universidad de Siracusa estudió préstamos para mal crédito, que informó que los prestatarios con mal crédito (puntajes de alrededor de 600) pagan casi $5,000 más en intereses de tarjetas de crédito que alguien con buen crédito. préstamo.
Una de las maneras más fáciles de aumentar su puntaje de crédito es pagar sus deudas. Si es posible, intente liquidar sus saldos para usar el 30 % o menos de su crédito disponible. También debe pagar cualquier otro préstamo personal pendiente y disputar cualquier información incorrecta en su informe de crédito.
¿Dónde puede obtener un préstamo personal con crédito justo?
No hay escasez de prestamistas personales en el mercado hoy. Busque prestamistas con buena reputación y tasas asequibles.
SuperMoney proporciona opiniones de expertos gratuitas y reseñas de consumidores de los principales prestamistas para que pueda consultar los términos y reseñas de otros prestamistas antes de elegir un prestamista. Descubre qué préstamos personales son los mejores para asegurarte de elegir la mejor opción para ti.
Si ha establecido una cuenta y una relación con una cooperativa de ahorro y crédito local, es posible que desee comenzar allí. Siempre que acepten su puntaje de crédito; Es probable que una cooperativa de ahorro y crédito le ofrezca las mejores condiciones.
Los prestamistas en línea son otra gran fuente de préstamos personales, especialmente si no tiene un crédito perfecto. Muchos de estos prestamistas trabajan con prestatarios con puntajes de crédito menos que perfectos y consideran factores como el nivel de ingresos al aprobar un préstamo.
Alternativas a los préstamos personales si tu crédito es un problema
Al buscar un préstamo personal para un crédito justo, es posible que encuentre otras ofertas de préstamos que parezcan fáciles. Si una empresa promete que no obtendrá su informe crediticio para un préstamo, eso podría significar que es un prestamista de día de pago o que solicitará una garantía sobre el préstamo. La TAE de un préstamo de día de pago puede llegar al 300% o más. Los préstamos sobre el título del automóvil también tienen tasas de interés extremadamente altas.
Afortunadamente, hay una serie de prestamistas de préstamos personales en línea que tienen tasas justas y una buena reputación.
Prestamistas en línea que aceptan codeudores
Algunos prestamistas en línea permiten a los prestatarios agregar cosignatarios a su solicitud de préstamo. Agregar un codeudor con excelente crédito a su solicitud puede calificarlo para tasas de interés más bajas y mejores términos. Desafortunadamente, pocos prestamistas aceptan codeudores. Aquí hay algunos que lo hacen.
Compare prestamistas personales cuando tenga crédito justo
Incluso con un crédito justo, muchos prestamistas en línea pueden estar felices de tenerlo como nuevo cliente. Estos préstamos personales tendrán tasas de interés más altas, pero son mucho más bajas que los préstamos de día de pago y no lo hundirán ni lo atraparán en un ciclo interminable de deudas.
Hacer negocios con un prestamista en línea tiene varias ventajas. Puede completar su solicitud desde su casa y, por lo general, recibirá una respuesta dentro de un día. Muchos de estos prestamistas depositarán fondos en su cuenta bancaria en cuestión de días si lo aprueban.
Elija al menos dos prestamistas en línea que acepten prestatarios dentro de su nivel de crédito.
Obtener un préstamo personal con crédito justo
LendingClub tiene plazos de préstamo de hasta 60 meses y sin penalización por pago anticipado. Cobran una tarifa de originación del préstamo, que varía según su crédito. Otras calificaciones del prestatario para préstamos personales incluyen:
- Historial de crédito de al menos 3 años.
- Razón de deuda a ingresos de 40% o menos.
- No más de 5 solicitudes de compañías de crédito en los últimos 5 meses.
- Tener al menos dos cuentas de crédito abiertas y activas.
- Tener trabajo e ingresos comprobables.
LendingClub es el mercado de préstamos personales más grande del mundo, pero no está disponible en West Virginia o Iowa. Los préstamos generalmente se financian en menos de una semana.
Prosper es un prestamista de mercado en línea que ofrece préstamos personales a prestatarios con un puntaje de crédito de al menos 640. Los montos de sus préstamos oscilan entre $ 2,000 y $ 35,000. Si su puntaje es ligeramente más bajo, aún puede solicitar y calificar para un préstamo personal más pequeño.
Cuando solicita Prosper, crea una «lista» de préstamos que aparece en su mercado. Los pares, o los inversores, pueden optar por financiar su préstamo una vez que esté completamente financiado y transferir el dinero a su cuenta bancaria.
Sabrá su APR cuando presente la solicitud, que se basa en su puntaje de crédito y puntaje de Prosper. Para calificar para un préstamo personal con Prosper, debe:
- Tener una cuenta bancaria.
- Contar con ingresos estables y comprobables.
- Tener un número de seguro social.
- Tener una relación deuda-ingreso del 50% o menos.
- mostrar cualquier bancarrota por un año abajo
- No tener más de siete solicitudes de crédito en los últimos seis meses.
Prosper cobra una tarifa de originación del préstamo que comienza en el 1% pero no conlleva una multa por pago anticipado. Puede averiguar la tasa de su préstamo personal con una solicitud de crédito flexible. Además, pagar con éxito un préstamo Prosper puede reducir sus tasas en futuros préstamos.
Elegir el préstamo personal adecuado
Cuando busque prestamistas, compare las tasas de interés y los cargos para asegurarse de obtener la mejor oferta. También lea las reseñas en línea de los prestamistas y verifique su legitimidad con el La Comisión Federal de Comercio para evitar estafas de préstamos.
Visite SuperMoney para leer reseñas de préstamos personales, obtener más información sobre los términos de los préstamos y comparar tasas y términos aquí.
