Cuando llega el momento de hacer una gran compra, sus opciones pueden ser limitadas. Es posible que el vendedor no acepte cheques personales y que el efectivo no sea una opción práctica. Dependiendo de la situación, es posible que deba usar un cheque de caja.
Ya sea obligatorio o una buena idea, es esencial saber exactamente qué es un cheque de caja y cuándo podría necesitar uno. También le mostraremos cómo sopesar todas sus opciones de pago alternativas para que pueda elegir la mejor para usted y el destinatario.
¿Qué es un cheque bancario?
En lugar de pagar algo en efectivo, con tarjeta de crédito o incluso con un cheque personal, puede usar un cheque de caja como método de pago seguro. Este es un giro que utiliza sus propios fondos, pero en lugar de estar garantizado por su propia cuenta, está garantizado por el banco o cooperativa de crédito que emitió el cheque. Entonces, ¿cómo funciona un cheque de caja?
Lo que suele suceder es que el banco o cooperativa de crédito deduce el dinero de su cuenta bancaria cuando solicita un cheque de caja. Luego, el banco le entrega un cheque firmado por el cajero o cajero del banco.
A continuación, puede utilizar el cheque bancario como método de pago seguro, ya que el destinatario sabe que los fondos ya le han sido asignados. A diferencia de un cheque personal, hay poco o ningún riesgo de que el cheque rebote.
Esta capa adicional de seguro lo convierte en una opción atractiva para cualquier persona que necesite una gran cantidad a la vez y no quiera arriesgarse a un cheque NSF.
¿Por qué se utiliza un cheque de caja?
Los cheques de caja a menudo se usan para pagos más grandes. Se utilizan principalmente en transacciones inmobiliarias y de corretaje porque los montos en dólares de estas compras son muy altos. El pago inicial de una casa, por ejemplo, puede ser de miles de dólares o incluso más. A veces también se utilizan como depósito de seguridad en un apartamento.
Recibir un cheque personal es un riesgo mucho mayor para el prestamista en esta situación, ya que no hay garantía de que los fondos estén realmente en su cuenta. Sin embargo, con un cheque de caja, el prestamista sabe que el banco ya ha debitado los fondos de su cuenta. El banco liberará los fondos al cobrar el cheque.
Su uso también puede ser útil en situaciones de emergencia. Los fondos generalmente van al día siguiente, por lo que no tiene que esperar a que se liberen los montos de las cuotas durante varios días.
Si está enviando una gran cantidad y el destinatario necesita acceder a ese dinero lo antes posible, tendrá un tiempo de espera mucho más corto con un cheque de caja.
Por lo general, solo toma un día hábil. Incluso si necesita enviar dinero a un miembro de la familia, un cheque de caja puede ser útil para brindarle acceso rápido a los fondos que necesita.
¿Dónde se obtiene un cheque de caja?
Los bancos y cooperativas de crédito son los únicos lugares que los ofrecen. Algunas instituciones financieras le permiten solicitar un cheque de caja en línea.
Normalmente ya debería tener una cuenta corriente o de ahorros con la institución financiera. Sin embargo, es posible que pueda encontrar un sitio que no requiera este paso. Espere un poco más de tiempo y esfuerzo para encontrar dicho banco o cooperativa de crédito. Pero si necesita un cheque de caja rápidamente y no tiene una cuenta bancaria, ahora podría ser el momento de abrir una.
Para los miembros de cooperativas de ahorro y crédito, a menudo puede obtener uno de una sucursal de cooperativa de ahorro y crédito cerca de usted (no solo la suya) siempre que su sucursal sea compartida. Esta conveniencia le brinda más opciones cuando necesita comprar uno.
¿Cuánto cuesta un cheque bancario?
Cada cheque de caja suele costar entre $8 y $10, aunque el monto exacto variará según el banco o cooperativa de crédito. Muchas instituciones financieras ofrecen cheques bancarios gratuitos a los titulares de sus cuentas corrientes premium.
Cuando ingrese, asegúrese de traer una identificación con foto. También necesitará fondos para cubrir el monto del cheque. Esto puede ser efectivo o depósitos que ya están en su cuenta bancaria.
Además del monto del cheque, debe informar al cajero de la persona a quien se debe hacer el cheque de cajero. También deberá informarles sobre cualquier nota que deba incluirse en la línea de la nota, como un número de cuenta u otra información relevante.
El cajero completará toda la información del cheque con anticipación, por lo que solo debes dárselo al destinatario cuando esté listo. Por lo tanto, es vital tener todos los detalles correctos cuando esté en el banco, ya que no hay forma de cambiarlos una vez que se queda con un cheque en efectivo en la mano.
Verifique que toda la información sea correcta antes de salir del banco para evitar molestias o confusiones innecesarias cuando el destinatario deposite el cheque.
¿Qué tan seguro es un cheque bancario?
Dado que los cheques de caja son una forma de pago más segura que la mayoría, los fondos suelen estar disponibles en la cuenta corriente del destinatario al día siguiente. Sin embargo, algunos bancos solo pueden liberar los primeros $ 5,000 hasta que el cheque se liquide oficialmente.
Esto les da a todos un poco más de seguridad en caso de que se falsifique el cheque. Si está a punto de recibir un cheque de caja, es bueno saber cómo es uno real para que pueda detectar cualquier posible fraude.
Pida ver una muestra en la sucursal de su banco local o investigue en línea. Notará que todos los cheques bancarios tienen características de seguridad para ayudar a prevenir la creación de cheques falsificados. Además del nombre del banco emisor, el cheque también tendrá marcas de agua, hilo de seguridad, tinta que cambia de color y papel bond.
estafas comunes
Otra forma de mantenerse seguro al enviar o recibir cheques bancarios es estar atento a las estafas comunes. El estafador suele enviar cheques bancarios falsos. Por ejemplo, un escenario típico es recibir una carta diciendo que te has ganado la lotería o has recibido una herencia.
La compañía dice que hay tarifas de procesamiento de terceros que cubren al enviarle un giro postal. Luego se supone que debe transferir dinero desde su cuenta bancaria personal a un tercero, generalmente ubicado en un país extranjero.
Mientras tanto, el cheque de caja resulta ser falso y te quedas sin dinero. Hay muchas variaciones de esta estafa, incluidas las afirmaciones de que ha sido elegido como comprador secreto. Por lo tanto, es necesario estar alerta y mirar con atención cualquier oferta no solicitada. Como regla general, no acepte un cheque de caja de alguien que no conoce, especialmente si la solicitud es del extranjero.
¿Cuál es la diferencia entre un cheque de caja y un giro postal?
Ambos son productos similares, pero existen diferencias clave entre ellos. Lo más importante es que un banco real emita un cheque de caja y se compre un giro postal en minoristas, oficinas de correos y tiendas de transferencia de dinero.
Si bien estas tiendas cuentan con seguridad y toman su dinero para pagar el giro postal, no garantizan específicamente los fondos como lo hace un banco con un cheque de caja. Además, las garantías suelen venir con un máximo.
Los giros postales son más baratos y fáciles de conseguir
Por ejemplo, la oficina de correos solo acepta giros postales de hasta $1,000. Si necesita un cheque garantizado por una cantidad mayor, lo mejor es utilizar un cheque de caja.
Aún así, puede ser más fácil obtener un giro postal porque no necesita una cuenta bancaria para comprar uno. Puede ingresar a cualquier lugar que lo venda y pagar en efectivo o con su tarjeta de débito.
Los giros postales también son generalmente más baratos, por lo general cuestan menos de $2. Eso se compara con los aproximadamente $ 10 que pagará por él. cheque de caja. Cuál es el adecuado para usted depende de sus necesidades específicas, por lo que es bueno conocer las diferencias.
Comprobaciones de confirmación
Los cheques de caja también se pueden confundir con los cheques certificados, pero no son lo mismo. Un banco también emite un cheque certificado y verifica que su firma sea legítima. También verifica que (en el momento de la emisión) tenía suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir el cheque.
Sin embargo, un cheque certificado siempre se devuelve a su propia cuenta corriente, no al banco. Por lo tanto, siempre existe el riesgo para el destinatario de que el cheque no sea devuelto si retira dinero de su cuenta antes de que se liquide.
Pensamientos finales
El uso de cheques de caja para compras grandes puede ser conveniente y positivo para todas las partes involucradas en la transacción. Si bien las tarifas pueden ser altas en comparación con otros métodos de pago, son inevitables debido al nivel de seguridad que usted y el destinatario del cheque reciben al manejar un cheque de caja.
