Cómo juzgar su informe de crédito

Los fallos pueden tener un impacto enorme y duradero en su puntaje crediticio, lo que dificulta que obtenga tarjetas de crédito o préstamos.

Es posible que haya recibido un juicio civil después de una demanda relacionada con una deuda anterior o incluso con una ejecución hipotecaria anterior. Cualquiera que sea la razón, causan daños permanentes, incluso años después del incidente.

Afortunadamente, se pueden eliminar antes de la fecha límite habitual. Descubra todo lo que necesita saber sobre los juicios, cómo afectan su puntaje de crédito y cómo puede eliminarlos antes de que caduquen.

¿Qué es el juicio?

Una sentencia civil se refiere a una decisión tomada por un tribunal durante un juicio. Las personas a menudo tienen juicios civiles debido a cobros impagos u otras obligaciones financieras. Una sentencia aparece en su informe de crédito como un documento público emitido por los burós de crédito.

Los registros públicos pueden ser vistos por cualquier persona y son recopilados por las tres principales agencias de crédito para mostrar su historial crediticio a futuros prestamistas. Es esencialmente una decisión judicial que establece el resultado del juicio.

¿Cómo afecta un fallo a su puntaje de crédito?

Una sentencia es una de las cosas más perjudiciales para su informe de crédito. A diferencia de las cobranzas, que involucran litigios entre dos partes privadas y casi siempre se manejan de manera privada, un juicio ocurre cuando existe una orden judicial para pagar una deuda.

Esto puede suceder en situaciones como la falta de pago de manutención infantil, pensión alimenticia o demandas civiles y de reclamos menores.

Si tiene un juicio sobre sus informes de crédito, reducirá su puntaje de crédito. Los posibles acreedores se mostrarán reacios a prestarle dinero porque no pueden estar seguros de que pagará la deuda. Incluso si puede obtener una nueva tarjeta de crédito o un préstamo, puede esperar algunas de las tasas de interés más altas que existen.

¿Cuánto tiempo permanece un fallo en su informe de crédito?

Un fallo permanece en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha en que se presentó. Esto significa que tendrá un impacto negativo en sus puntajes de crédito por hasta siete años. Sin embargo, el impacto negativo es cada vez menor, con el tiempo.

Si aún no está satisfecho con tener que esperar tanto tiempo, los fallos pueden eliminarse de su informe de crédito.

Si puede lograr que se elimine el fallo, no tendrá que esperar hasta siete años antes de poder obtener una hipoteca, un préstamo para automóvil o cualquier otro tipo de crédito nuevamente. Siga leyendo para saber cómo puede juzgar sus informes crediticios de consumo.

Diferentes tipos de juicio

Si bien todos los juicios civiles se enumeran en la sección de registros públicos de su informe de crédito, hay diferentes tipos de juicios que debe tener en cuenta.

Cada uno es el resultado de cómo maneja el juicio inicial y puede tener un impacto diferente en su puntaje de crédito. Lea cada descripción cuidadosamente para ver qué situación puede aplicarse a usted.

Sentencias insatisfechas

Los malos juicios causan el mayor daño a su historial crediticio. Esto significa que no ha enfrentado el resultado de la demanda y sus deudas no han sido pagadas ni saldadas.

El acreedor del fallo (que lo demandó por los fondos) tiene derecho a cobrar el dinero por la fuerza si usted se niega a pagar o a hacer un arreglo a tiempo.

De lo contrario, el fallo insatisfactorio permanecerá en su informe crediticio durante los siete años completos. Puede recibir notificación del acreedor en algún momento, o puede permanecer intacto hasta que caiga; No hay forma de saber. En algunos estados, puede existir el riesgo de volver a presentar un fallo insatisfecho, que discutiremos en breve.

Juicios felices

Una sentencia satisfecha es una sentencia que ha sido pagada o resuelta en lugar de estar insatisfecha. Es apropiado cumplir con su sentencia lo antes posible, ya que este es otro tipo de deuda que genera intereses. Entonces, lo que necesita se puede multiplicar rápidamente.

Entonces, ¿cómo se puede satisfacer un juicio? Hay diferentes maneras. Primero, puede pagar el fallo en su totalidad. Sin embargo, si esto no es posible, también puede negociar un arreglo, como lo haría con cualquier otro tipo de deuda.

En circunstancias extremas, puede anular la sentencia declarándose en bancarrota. Finalmente, no hay nada que pueda hacer y posiblemente obtener el fallo por la fuerza, lo que generalmente implica el embargo de salario.

Una vez que haya completado cualquiera de estas opciones, su juicio cambiará de insatisfactorio a satisfactorio en su registro público e informe de crédito.

Un juicio feliz es mejor para su informe de crédito que uno infeliz. Sin embargo, permanece en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha en que se presentó. Mucha gente piensa que las agencias de crédito eliminarán el fallo de su informe de crédito una vez que hayan pagado. Sin embargo, éste no es el caso.

Sentencias canceladas

Una sentencia que ha sido revocada en apelación es esencialmente una sentencia. Los juicios revocados ya no deberían aparecer en sus informes de crédito. Si es así, puede disputarlo como una declaración incorrecta de las agencias de informes crediticios.

Hay muchas maneras de revocar su juicio. La primera es presentar una moción para apelar la decisión inicial. Es bastante común apelar el veredicto si el demandante no siguió el debido proceso legal en el juicio original.

Las razones procesales pueden incluir no recibir una citación a la corte o recibir una sentencia en rebeldía sin una audiencia.

La mayoría de las apelaciones deben completarse en persona. Por lo tanto, si ya no vive en la jurisdicción donde se llevó a cabo el juicio, deberá ir allí para presentar sus documentos y posiblemente asistir a otra audiencia.

Si gana la apelación, tiene derecho a un documento judicial que demuestre la desestimación de su caso. Luego puede enviar una copia a las agencias de informes crediticios para acelerar el proceso de eliminación del fallo cancelado de sus informes crediticios.

Si no se logra, debe presentar una disputa con los burós de crédito, ya sea por su cuenta o a través de una compañía de reparación de crédito. Por supuesto, nunca debe haber un juicio cancelado en su informe de crédito, pero depende de usted asegurarse de que toda la información se actualice con precisión.

Sentencias reintroducidas

Las sentencias generalmente se retiran después de siete años, pero desafortunadamente ese no siempre es el final de la historia. Según el estado en el que viva, el fallo puede ser renovable, lo que significa que puede volver a aparecer en su informe de crédito por otros siete años.

En algunos estados, los fallos pueden renovarse indefinidamente, lo que significa que seguirán presentes durante años y años después de la fecha de presentación original.

Verifique las leyes del estado donde vive para ver si se puede restablecer su sentencia. A partir de ahí, puede determinar el mejor curso de acción para satisfacer su juicio y eliminarlo de forma permanente.

¿Qué debo hacer la próxima vez que un cobrador me demande?

Si lo demandan, tendrá que pagar la deuda rápidamente o comparecer ante un juez en la corte. Lo peor que puedes hacer es ignorar la ley. Sin embargo, esto es exactamente lo que hace la mayoría de la gente, de todos modos. el acreedor generalmente gana por defecto porque el demandado no se presenta en la corte.

Si no se presenta o pierde su caso en la corte, se dictará un fallo en rebeldía en su contra. Por lo general, se le penalizará por imponer un gravamen fiscal sobre su vivienda (si es propietario de su vivienda) o por embargar su salario.

En algunos casos, incluso puede verse obligado a confiscar su propiedad. Estos efectos secundarios son incluso más graves que el daño causado a su puntaje de crédito, por lo que debe luchar contra la ley, obtener ayuda legal y presentarse en la corte. De lo contrario, tiene por delante un largo y difícil camino hacia la recuperación financiera.

Nunca está de más hablar con un profesional legal con anticipación para explorar sus opciones. Pero, como mínimo, debe asistir a la audiencia para no renunciar automáticamente a sus derechos a un juicio justo.

Cómo juzgar su informe de crédito

¿Listo para obtener un fallo de su archivo de crédito dentro de siete años? Aquí hay tres pasos que puede comenzar hoy.

Paso 1: Pida al tribunal que valide la sentencia

Comience comunicándose directamente con la corte. Esto significa que debe escribir una carta de solicitud validada al tribunal que emitió la sentencia civil. El objetivo es que ellos verifiquen que el fallo, y todos los detalles relevantes en su informe de crédito, sean correctos.

Si el tribunal no puede o no le importa, como suele ser el caso, puede solicitar que las agencias de informes crediticios eliminen la lista. Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), las agencias de crédito deben eliminar cualquier información que no se pueda verificar. Asegúrese de guardar copias de toda su correspondencia enviada y recibida para que pueda hacer una copia de seguridad de su registro.

Paso 2: Confirme cualquier información de la corte

Si recibe información del tribunal que confirma los detalles de su sentencia civil, tómese el tiempo para asegurarse de que todo sea correcto.

Toda esta información pasa por tantos puntos de contacto diferentes que es posible que parte de ella se haya informado incorrectamente.

Todo debe estar libre de errores. Esto incluye su nombre, saldo, números de cuenta, fechas relacionadas con la cuenta y el fallo, y su estado de cuenta y pago.

Si encuentra algo incorrecto, puede enviar una carta de disputa a las agencias de informes crediticios y solicitar que se actualice o se elimine por completo el asiento del fallo.

Paso 3: obtenga ayuda profesional de una compañía de reparación de crédito

Si impugnar una sentencia suena como un proceso largo y tedioso, lamentablemente tiene razón. Esta es la razón por la cual muchas personas eligen contratar compañías de reparación de crédito para que hagan el trabajo sucio por ellos.

Hay muchas empresas de renombre con altas tasas de éxito en la eliminación de intrusiones graves.

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Sentencias civiles suprimidas

lo que otros dicen

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