Tanto si estás planeando la jubilación como si sólo quieres sacar el máximo partido a tus ahorros, es importante conocer tus opciones de inversión. Pero, ¿cómo elegir dónde invertir tu dinero, cómo hacerlo o con qué producto? En este artículo, hablaremos de cómo hacerse rico rápidamente y de las formas correctas de conseguirlo con la inversión y otros consejos de gestión del dinero
Empieza por echar un vistazo a tus objetivos financieros, tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal para elegir la opción que mejor se adapte a tu estrategia general. Para decidir la opción, o la combinación de opciones, que mejor se adapte a tu situación, primero debes echar un vistazo a las ventajas y los riesgos de cada una.
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1. Acciones individuales
Esta opción consiste en invertir en una empresa concreta. Es la propiedad real de la empresa. Por tanto, si la empresa va bien y tiene unas finanzas sólidas, tus acciones irán bien. Por el contrario, si la empresa tiene un año malo, es probable que tu inversión no obtenga muchos beneficios, e incluso que tenga pérdidas.
Ventajas: Las acciones individuales son inversiones en una empresa concreta, por lo que incluso si el mercado en general no va bien, pero esa empresa en particular sí, sigues teniendo la posibilidad de ver un rendimiento de tu inversión, o incluso de superar al mercado. Como se trata de una propiedad real de la empresa, puedes ver enormes ganancias, especialmente si inviertes a nivel de base y mantienes las acciones. Puedes ver crecer tu cuenta a medida que crece la empresa.
Desventajas: Como estás invirtiendo en una empresa individual, tu riesgo es alto porque tu inversión depende del rendimiento de esa empresa en particular. Cualquier cosa, desde demandas judiciales hasta la retirada de productos o la competencia en el mercado, puede afectar al crecimiento y al rendimiento de tus acciones. Si decides invertir en acciones individuales, es importante distribuir tu inversión entre varias empresas para minimizar tu riesgo global.
2. Fondos de inversión
Los fondos de inversión son fondos abiertos gestionados por una sociedad de inversión, con un objetivo de inversión concreto: valor, crecimiento, pequeña capitalización, gran capitalización, etc. Los gestores de los fondos compran y venden acciones, bonos e instrumentos del mercado monetario dentro de los fondos, utilizando el dinero de los inversores.
Ventajas: La diversificación es la mayor ventaja de elegir un fondo de inversión. Una vez que has decidido qué tipo de inversión quieres hacer, el fondo te da acceso a ese tipo de inversión asignando tu dinero entre varias inversiones diferentes para minimizar el riesgo. Otra ventaja es que el fondo cuenta con un gestor de dinero profesional. El gestor del fondo sigue a cada empresa y realiza las operaciones necesarias dentro del fondo según sea necesario para tratar de impulsar el rendimiento del fondo.
Desventajas: Normalmente, los fondos de inversión tienen algunas comisiones asociadas y puedes encontrarte con un requisito de inversión mínima.
3. Futuros gestionados
Los futuros gestionados son similares a los fondos de inversión en el sentido de que están dirigidos por un gestor monetario profesional. Sin embargo, en lugar de ser un fondo de acciones y bonos, son fondos invertidos en materias primas, divisas, energía, agricultura y valores gubernamentales.
Ventajas: Debido a los vehículos de inversión, los futuros gestionados ofrecen protección contra las pérdidas en el mercado de valores, debido a la correlación negativa entre los grupos de activos. Por ejemplo, cuando el mercado bursátil sufre un descenso, los futuros tienden a hacerlo bien, cubriendo así el riesgo general de tu inversión.
Desventajas: Dado que los futuros gestionados sólo ofrecen una cobertura parcial, sólo debería destinarse una pequeña parte de la cartera a este tipo de inversión.
4. Bienes inmuebles
Tanto si estás pensando en comprar tu propia casa, una casa de vacaciones o una propiedad de alquiler, invertir en bienes inmuebles puede ser una sabia elección. Normalmente, puedes contar con que los bienes inmuebles se revaloricen. Por supuesto, esta noción se ha desvirtuado en la última década aproximadamente, ya que el mercado ha tenido que ajustarse a la «burbuja inmobiliaria» Para saber si una propiedad que estás mirando tiene un buen valor o no, echa un vistazo a sitios web como Zillow.com, para ver a qué precio se están vendiendo las casas de la zona, o al sitio web del auditor del condado para ver cuál es el valor tasado por los impuestos.
Ventajas: Al invertir en bienes inmuebles hay muchas ventajas fiscales, como la deducción de los intereses hipotecarios. Invertir en una casa de vacaciones (que puede alquilarse parte del año) o en una unidad de alquiler puede proporcionar ventajas fiscales actuales, al tiempo que se convierte en un activo que puede generar un flujo de ingresos constante para ti durante los años de jubilación.
Desventajas: Por supuesto, ser propietario de una vivienda conlleva la tarea de reparar y mantener un inmueble. Durante el periodo de años en que pagas una hipoteca, es posible que no veas muchos beneficios aparte de la deducción fiscal de los intereses; teniendo esto en cuenta, invertir en bienes inmuebles es más bien una inversión a largo plazo.
5. Anualidad
Una renta vitalicia es un producto de seguro que se vende a los inversores que buscan ingresos constantes durante la jubilación. Las rentas vitalicias pueden ser fijas o variables. Las rentas vitalicias fijas garantizan un determinado importe de pago durante el periodo de vigencia de la renta vitalicia. Las rentas vitalicias variables están vinculadas al rendimiento de la inversión en el mercado, por lo que el pago será menor si la inversión es baja, pero existe la posibilidad de realizar pagos más altos si el rendimiento es mayor.
Ventajas: Las rentas vitalicias garantizan un flujo de ingresos constante para la jubilación y son inversiones relativamente seguras. Además, los impuestos se aplazan hasta la jubilación, por lo que deberías pagar un porcentaje menor de impuestos en general.
Desventajas: Las rentas vitalicias son conocidas por sus elevadas comisiones.
6. Certificado de Depósito (CD)
Puede que no pienses en utilizar los CD como una estrategia de inversión para hacerte rico, sin embargo, bloquear el dinero en un determinado tipo de interés durante un periodo determinado puede garantizar que tu dinero crezca a un ritmo constante para la jubilación y ayuda a protegerse contra los periodos de menores tipos de rendimiento en los mercados monetarios u otras cuentas que devengan intereses. El periodo de vencimiento de un CD suele oscilar entre unos meses y unos cinco años.
Ventajas: Los CD son vehículos de inversión muy seguros; protegen el importe del capital, mientras crecen a un ritmo constante. Como los plazos de los CD son relativamente cortos, los inversores tienen acceso a los fondos sin tener que pagar penalizaciones por retirar los fondos de las inversiones a largo plazo.
Desventajas: Aunque los CDs ofrecen una mayor rentabilidad en comparación con otras inversiones similares, suelen ser inversiones de baja rentabilidad.
7. Bonos de cupón cero
Este tipo de inversión es una inversión a largo plazo. Con un bono de cupón cero, un inversor compra el bono con un gran descuento y debe mantener la inversión durante un tiempo determinado. Durante el tiempo que se mantiene el bono, no se pagan intereses al inversor. Al vencimiento, el inversor recupera el importe de la inversión inicial más los intereses acreditados.
Ventajas: Los bonos de cupón cero permiten a los inversores invertir una pequeña cantidad de dinero, pero tienen la seguridad de saber que su principio está a salvo y crecerá a lo largo de los años.
Desventajas: Al ser una inversión a largo plazo, no te beneficias de los intereses acumulados hasta el vencimiento del bono. Un inversor puede tener que pagar impuestos sobre los intereses imputados en el año en que se ganan, aunque no tenga acceso a ellos hasta el vencimiento.
