Cómo eliminar una recuperación de su archivo de crédito

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Muchas personas se encuentran en una situación en la que no pueden realizar los pagos oportunos de su vehículo o préstamo de automóvil. En algunos casos, el prestamista tomará posesión del vehículo y lo venderá en una subasta.

Esto se llama reposesión, lo que significa que perdió su automóvil porque no hizo los pagos. Puede afectar su puntaje crediticio durante años, incluso si paga lo que debe y la venta se elimina del registro público, por lo que ya no aparece. ¡Aquí le mostramos cómo evitar esta grave mancha en su informe de crédito de una vez por todas!

¿Cuánto tiempo permanece una recuperación en su archivo de crédito?

La recuperación de un automóvil permanece en su informe crediticio hasta por siete años. Por lo tanto, si bien el impacto disminuye con el tiempo, puede tener un impacto negativo en usted en lo que respecta a su informe crediticio.

¿Cómo afecta una reposesión mi puntaje de crédito?

Tener su informe de crédito embargado puede dañar seriamente su puntaje de crédito. Una recuperación puede evitar que obtenga un préstamo para cosas como automóviles, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios o cualquier otra cosa que requiera una verificación de crédito. Esto perjudica su puntaje crediticio siempre que la recuperación permanezca en su informe crediticio.

¿Por qué se produce la relajación?

La recuperación de la posesión del automóvil generalmente ocurre cuando se atrasa en los pagos de su préstamo de automóvil.

Cuando obtiene un préstamo para automóvil, el banco del que obtuvo el préstamo técnicamente es el propietario del automóvil hasta que el préstamo se paga en su totalidad. Si deja de hacer pagos mensuales, el banco esencialmente puede recuperar su automóvil.

Su prestamista puede embargar su vehículo en cualquier momento después del incumplimiento de su préstamo. En la mayoría de los estados, ni siquiera tienen que decirle que lo harán. Los prestamistas suelen vender el vehículo en un intento de recuperar el dinero que prestaron para comprarlo.

¿Y si fuera una adquisición voluntaria?

Cuando se trata de su crédito, hay poca diferencia entre la recuperación voluntaria e involuntaria. Los efectos de una recuperación voluntaria son igualmente perjudiciales para su puntaje crediticio.

¿Me pueden demandar por el resto del saldo?

Además de embargar su vehículo, el prestamista puede demandarlo por la cantidad adicional que pierde para pagar su inversión inicial.

Por ejemplo, supongamos que aún debe $15,000 por un automóvil y el banco embargó ese automóvil. El banco luego vendió ese auto por $10,000. El prestamista aún podría demandarlo por los $5,000 restantes. El banco ciertamente lo demandará por el resto; entonces también tendrá un juicio sobre su archivo de crédito.

¿Se puede eliminar un repositorio de su archivo de crédito?

Sí. Un repo puede eliminarse de su archivo de crédito antes de los siete años. Puedes hacer una de las dos cosas:

1. A veces, un banco le permitirá renegociar sus términos de pago para que pueda pagarlos más fácilmente. Si puede convencerlos de que lo hagan, a veces eliminarán la recuperación por usted. Asegúrese de obtener por escrito que eliminarán el repo de su informe de crédito una vez que lo pague en su totalidad.
2. Puede disputar la recuperación con las agencias de crédito.

Cómo disputar la recuperación

La Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés) exige que los elementos negativos de su informe crediticio sean precisos y veraces. Entonces, si puede encontrar algún error en la declaración de recuperación en su informe de crédito, puede eliminarlo por completo. Y la carga de la prueba recae en las agencias de crédito.

Para eliminar una recuperación, deberá presentar una disputa con las agencias de crédito. Si el prestamista no puede verificar que la recuperación es válida o no responde a la disputa dentro de los 30 días, debe eliminar la recuperación de su informe de crédito.

Para presentar una disputa con una agencia de crédito, primero debe obtener sus informes de crédito. Puede obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com.

Una vez que tenga sus informes de crédito, querrá saber si se informa en los 3 informes de crédito y luego buscar errores o inexactitudes. Luego, informará el error a las agencias de informes crediticios que lo informan mediante la presentación de una disputa. Puede hacerlo por teléfono, por correo o en línea. La mejor forma de hacerlo es enviando una carta a cada buró de crédito.

¿Puedo obtener un préstamo de automóvil después de la recuperación?

Sí, sin embargo, es mejor eliminar la recuperación de su informe crediticio antes de solicitar un préstamo. Desafortunadamente, muy pocos prestamistas le darán un préstamo de automóvil con un repo en su historial crediticio.

Si lo hacen, la cantidad de interés que pagará será enorme. Puede pagar de 3x a 4x lo que vale el automóvil.

Contrate a una compañía de reparación de crédito para que lo ayude a eliminar una recuperación de su informe de crédito

Una compañía de reparación de crédito profesional como Lexington Law también puede ayudarlo a eliminar elementos negativos como embargos de su informe de crédito. Tienen muchos años de experiencia ayudando a las personas y asegurándose de que el trabajo se haga bien.

También pueden ayudarlo a liquidar pagos atrasados, cancelaciones, cobranzas, juicios, gravámenes fiscales, ejecuciones hipotecarias e incluso la bancarrota. Si está cansado de lidiar con mal crédito y está listo para mejorar sus puntajes de crédito, ¡llámelos!

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