Las tarjetas de crédito ofrecen una de las formas más convenientes de realizar compras en persona o en línea. No solo ofrecen un préstamo sin intereses siempre que pague su factura en su totalidad cada mes, sino que la mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen cero responsabilidad por fraude que lo protege de piratas informáticos y ladrones. Cuando tienes tu propia tarjeta de crédito, también obtienes el beneficio de no tener que llevar fajos de billetes.
Sin embargo, como cualquier otra cosa en la vida, las tarjetas de crédito no son perfectas. Es posible que descubra que su tarjeta de crédito o débito recibió un cargo incorrecto por una compra que realizó, por ejemplo. O es posible que le hayan cobrado un servicio que no recibió o un servicio que no se entregó según lo prometido.
En el caso de un error de facturación, deberá disputar los cargos en su cuenta de tarjeta de crédito. Esta guía de tres minutos lo guiará a través de los pasos exactos para disputar un cargo de tarjeta de crédito incorrecto o fraudulento para que pueda continuar con su vida.
¿Por qué disputarías los cargos?
En cuanto a las razones para presentar una disputa de tarjeta de crédito, el Comisión Federal de Comercio (FTC) tenga en cuenta que corregir cargos incorrectos es relativamente fácil. Esto se debe a las protecciones incluidas en la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA).
La Ley de Facturación Justa de Crédito se creó para proporcionar un marco para los consumidores que usan tarjetas de crédito, tarjetas de tiendas y otras cuentas de crédito renovables para protegerse. Sin embargo, los procedimientos de liquidación de FCBA solo se aplican a los «errores de facturación», señala la FTC.
Según la FTC y la FCBA, los cargos que cuentan como errores de facturación pueden incluir los siguientes:
- Compras fraudulentas realizadas con su tarjeta de crédito
- Errores matemáticos
- Facturar cargos por el monto incorrecto o en la fecha incorrecta
- Cargos por bienes y servicios que nunca aceptó
- Cargos por bienes y servicios no entregados según lo acordado
- Nunca se mostraron créditos o créditos de devolución
- No enviar la factura de su tarjeta de crédito a su dirección actual siempre que su acreedor sea notificado por escrito de su nueva dirección al menos 20 días antes del final de su último período de facturación
- Cargos para los que ha solicitado una explicación por escrito o prueba de compra «con un error reclamado o solicitud de aclaración»
Aunque hay muchos ejemplos de errores de facturación, el tema subyacente es que algo en los cargos es incorrecto. De cualquier manera, cuando esto suceda, debe tomar medidas para presentar una disputa de tarjeta de crédito para no terminar pagando o pagando de más por bienes o servicios que no recibió.
Cómo disputar un cargo de tarjeta de crédito
Si se encuentra en una situación en la que se ha producido un error de facturación, es su responsabilidad presentar una disputa para que se pueda corregir su factura. Los pasos para una disputa de honorarios son los siguientes:
Paso 1: Llame al vendedor o al proveedor de servicios para ver si pueden proporcionarle un comprobante de cargo. Aunque estés convencido de que el prejuicio está mal, es posible que estés equivocado.
Es posible que haya olvidado contabilizar los impuestos que pueden cobrarse además del precio de compra de un artículo. O tal vez el cargo en su tarjeta es correcto pero se factura con el nombre de una empresa que no reconoce. La mejor manera de averiguarlo es llamando al comerciante.
2do paso: Si descubre que un cargo es definitivamente incorrecto, debe llamar al emisor de la tarjeta de crédito o disputar el cargo por escrito.
Según la FTC, debe enviarles una carta disputando los cargos para que la reciban dentro de los 60 días posteriores al envío de la primera factura incorrecta. La FTC incluso tiene una carta de muestra que puede usar para escribir la suya propia. Si elige enviar una carta por correo, se recomienda enviarla por correo certificado.
También puede llamar al emisor de la tarjeta para disputar un error de facturación o un cargo fraudulento. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito tienen personal para manejar disputas de tarjetas de crédito por teléfono, y esta estrategia puede ayudar a acelerar el proceso de disputa.
Paso 3: Espere a que comience una investigación. Una vez que disputa un cargo, el emisor de la tarjeta iniciará una investigación para verificar la validez del cargo. Durante este tiempo, no tiene que pagar la factura en cuestión, pero sí tiene que pagar el pago mínimo y los cargos por intereses del resto de su factura. También tenga en cuenta que el monto en disputa puede deducirse de su límite de crédito.
Sus derechos durante la investigación
También obtiene protección adicional durante la investigación. Por ejemplo, el emisor de su tarjeta no puede evaluar su calificación crediticia ni informar el pago de los montos en disputa como vencidos a las agencias de crédito.
Tampoco pueden cerrar su cuenta porque se disputa parte de su factura. Además, la FTC señala que es contra la ley federal que una compañía de tarjetas de crédito discrimine a alguien que ha ejercido su derecho a disputar cargos fraudulentos.
El emisor de la tarjeta de crédito tiene 30 días para acusar recibo de su queja por escrito después de recibirla. También tienen dos ciclos de facturación (hasta 90 días) para resolver el problema desde el día en que reciben su carta. Muchas compañías de tarjetas de crédito también emitirán un crédito temporal hasta que se resuelva la disputa.
El resultado
Una vez que se completa la investigación, el emisor de la tarjeta de crédito debe hacer una de dos cosas. Deben a) explicar por escrito cualquier corrección hecha a su cuenta, o b) explicar por escrito por qué realmente tiene el monto en disputa.
Si la factura es incorrecta, el emisor de la tarjeta debe acreditar en su cuenta los cargos no autorizados y cualquier cargo financiero o relacionado resultante. Si la factura es correcta y usted debe los montos en disputa, deberá reembolsar el monto adeudado más los cargos financieros acumulados durante la investigación.
Disputar los resultados
La FTC informa que tiene la oportunidad de disputar los resultados de la investigación dentro de los 10 días posteriores a la recepción de una explicación por correo. Si se niega a pagar el monto en disputa, el emisor de la tarjeta tiene derecho a iniciar un procedimiento de cobro.
También tenga en cuenta que cualquier acreedor que no siga los procedimientos establecidos en la FCBA perderá su capacidad de cobrar los montos en disputa y los cargos financieros asociados hasta $50, incluso si la factura es correcta. Si no le responden por escrito dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su carta, por ejemplo, se aplicará la multa de $50.
Direcciones postales y números de teléfono de los principales emisores de tarjetas de crédito
American Express
American Express
Atención: consultas de facturación
Caja 981535
El Paso, TX 79998-1535
1-800-528-4800
Banco de America
Banco de America
Atención: consultas de facturación
Apartado postal 982234
El Paso, TX 79998-2234
1-877-366-1121
jefe de capital
jefe de capital
Atención: Litigios
Casilla 30279
Salt Lake City, UT 84130-0279
1-800-227-4825
Deuda
servicios de tarjeta
Atención: consultas de facturación
Caja 15299
Wilmington, DE 19850
Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta.
Citibank
atención al cliente de citibank
Atención: consultas de facturación
Caja 65000
Sioux Falls, Dakota del Sur 57117
1-888-248-4226
Descubrir
Descubre el Banco
Atención: Consultas Facturación
Caja 30945
Salt Lake City, UT 84130
1-800-GET (1-800-347-2683)
Cómo protegerse de cargos fraudulentos
En un mundo perfecto, no tendría que disputar un cargo de tarjeta de crédito. Sin embargo, en la vida real, los errores ocurren y es nuestro deber detectarlos.
Con eso en mente, lo mejor que puede hacer para protegerse de los errores de facturación es revisar sus cuentas regularmente. Verifique sus cargos de crédito con sus recibos para que pueda detectar y corregir los cargos incorrectos antes de que se conviertan en un problema.
Estas son otras formas de protegerse contra el fraude y los errores de facturación:
- Asegúrese de revisar y verificar los recibos antes de pagar un artículo o servicio.
- Mantenga los números de sus tarjetas de crédito y débito fuera de la vista del público.
- Niéguese a suscribirse a servicios o productos hasta que vea un recibo detallado.
- Nunca se registre en los servicios de pago automático.
Estos consejos pueden ser de gran ayuda para proteger su cuenta de cargos de tarjeta de crédito fraudulentos e incorrectos que toman tiempo y energía para presentar una disputa. Si se encuentra en una situación en la que de todos modos se está produciendo un fraude, asegúrese de disputar los cargos lo antes posible. Cuanto antes se dé cuenta y tome medidas para corregir los cargos incorrectos en su factura, antes los corregirá la compañía de la tarjeta de crédito.
