Aprende todo lo que necesitas saber sobre cómo obtener un préstamo estudiantil y mantener los costes bajos.
¿Tienes la vista puesta en la universidad? Un título puede ser la llave que abra tu futura carrera, pero tiene un coste. La mayoría de los estudiantes no pueden permitirse la matrícula, los libros y otros gastos académicos de su propio bolsillo. Para conseguirlo, recurren a los préstamos estudiantiles.
En el segundo trimestre de 2019, los estadounidenses tienen 1,6 billones de dólares en préstamos estudiantiles pendientes. De hecho, según el Informe Trimestral sobre la Deuda y el Crédito de los Hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, los préstamos estudiantiles representan el 11% de la deuda total de nuestro país.
Supongamos que necesitas un préstamo estudiantil. ¿Por dónde empiezas?
Cómo conseguir un préstamo para estudiantes
Navegar por los préstamos estudiantiles puede ser confuso. Pero no te preocupes A continuación, te guiaremos por el camino que debes seguir para conseguir la mejor oferta.
1. Rellena y envía la FAFSA
El mejor primer paso que puedes dar es rellenar la FAFSA (Free Application for Federal Student Aid). Es una solicitud gratuita para determinar tu derecho a recibir ayuda económica del gobierno federal (incluyendo becas, trabajo-estudio y préstamos).
Cuando presentas la FAFSA, estás solicitando tanto ayudas basadas en la necesidad como no basadas en la necesidad.
Programas de ayuda federal para estudiantes basados en la necesidad
Las siguientes ayudas federales basadas en la necesidad se conceden a los solicitantes que se considera que tienen una necesidad económica cualificada.
- Beca Federal Pell El programa de la Beca Federal Pell es para los estudiantes universitarios que tienen una necesidad financiera calificada. La subvención máxima es de 6.195 dólares para el curso escolar 2019-2020. Sin embargo, la cantidad que recibas dependerá del coste de la asistencia a tu centro de estudios, de tu contribución familiar prevista, de tus planes de asistencia y de tu condición de estudiante a tiempo completo o parcial. Las becas están disponibles para todos los estudiantes que cumplan los requisitos.
- Beca Federal Complementaria para la Oportunidad Educativa (FSEOG) El FSEOG es otro programa de becas para estudiantes necesitados. Las escuelas participantes reciben cada año fondos de FSEOG del gobierno federal. La oficina de ayuda económica de cada centro administra los fondos a los estudiantes necesitados hasta que se les acaba el dinero. Las becas oscilan entre 100 y 4.000 dólares al año, dependiendo de varios factores (necesidad, tiempo de solicitud, otras ayudas y disponibilidad de fondos en una escuela).
- Estudio-Trabajo Federal El Programa Federal de Estudio y Trabajo proporciona a los estudiantes de grado y postgrado trabajos a tiempo parcial para ayudarles a pagar sus gastos de educación.
- Préstamo Directo Subvencionado Los Préstamos Directos con Subsidio son préstamos con condiciones ligeramente mejores que los Préstamos Directos sin Subsidio. Están diseñados para ayudar a los estudiantes necesitados que asisten a una escuela técnica, una escuela profesional, una escuela de oficios, una universidad de cuatro años o un colegio comunitario. Los intereses que se acumulan mientras el estudiante está en la escuela y durante los periodos de aplazamiento los paga el gobierno federal.
Para poder optar a lo anterior, debes demostrar una necesidad económica cualificada según el directrices de los programas federales de ayuda al estudiante.
Programas no basados en la necesidad
Los siguientes programas no están limitados por la necesidad económica.
- Préstamos directos no subvencionados Los Préstamos Directos No Subvencionados están disponibles para todos los estudiantes de grado y postgrado, independientemente de su necesidad económica. La cantidad que puedes pedir prestada la determina tu centro de estudios, en función de los costes de asistencia y de cualquier otra ayuda económica que recibas.
- Préstamos federales PLUS Los préstamos federales PLUS son para estudiantes de posgrado y para los padres de estudiantes de grado dependientes. Pueden cubrir parte o la totalidad del coste de la asistencia.
- Beca de acceso a la educación universitaria y superior (TEACH) Las becas TEACH ofrecen hasta 4.000 dólares al año a los estudiantes que estudian para ser profesores. Después de aceptar una beca TEACH, debes tomar ciertos tipos de clases y luego hacer un determinado trabajo, o la beca se convierte en un préstamo Haz clic aquí para saber más.
Solicitar la FAFSA es gratis y puede ayudarte a conseguir becas (que no tienes que devolver), así como préstamos con condiciones favorables. Es aconsejable buscar ayuda del gobierno federal antes de buscar un préstamo estudiantil privado.
2. Busca prestamistas privados
Si después de presentar la FAFSA sigues necesitando financiación adicional, es el momento de buscar préstamos estudiantiles privados.
Los prestamistas privados ofrecen préstamos estudiantiles con distintos importes, costes, plazos y requisitos de elegibilidad. Aunque suelen ser más caros que los préstamos federales, puedes encontrar ofertas aún competitivas si buscas.
Tendrás que investigar a varios prestamistas y comparar sus ofertas para encontrar la mejor oferta disponible para ti. Antes de buscar, pregunta a tu universidad si está asociada a algún prestamista. A continuación, busca entre los principales prestamistas de préstamos estudiantiles de renombre.
Cómo comparar prestamistas de préstamos estudiantiles privados
Al comparar prestamistas privados de préstamos estudiantiles, busca:
- Tasas de porcentaje anual bajas: Cuanto más bajo sea el tipo, menos pagarás en intereses durante la vida del préstamo. La mayoría de los prestamistas publican su tipo de interés más bajo disponible o su gama media de tipos. Sin embargo, es posible que no puedas optar al precio anunciado. Haz una solicitud previa y pide presupuestos para saber lo que te cobrará realmente cada prestamista.
- Comisiones bajas: Pregunta por todas las comisiones, incluidas las de solicitud, originación, prepago, retraso en el pago, etc.
- Condiciones de préstamo que se ajustan a tu presupuesto: Un plazo de préstamo es el tiempo que tienes para devolver el préstamo. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, menor será el importe de tu pago mensual, pero más pagarás en intereses en general. Es bueno encontrar un equilibrio eligiendo el plazo de préstamo más corto cuya cuota mensual puedas pagar cómodamente.
- Importes de préstamo adecuados: Diferentes prestamistas ofrecen diferentes importes de préstamo. Asegúrate de que la gama de préstamos que ofrece un prestamista se ajusta a tus necesidades.
- Reputación positiva: Averigua qué dicen los antiguos prestatarios sobre el prestamista. Busca a los que tengan opiniones y recomendaciones positivas.
- Requisitos de elegibilidad que puedes cumplir: Comprueba si los prestamistas establecen un requisito de puntuación crediticia mínima, o si tienen algún otro requisito que pueda descalificarte. Si tienes un amigo o familiar con un buen historial crediticio que esté dispuesto a avalar tu préstamo, asegúrate de que el prestamista que deseas permite avalistas. Si no tienes cofirmantes, asegúrate de que el prestamista no los exige. Los requisitos de cada prestamista son diferentes, por lo que deberás elegir el que te ofrezca más posibilidades de reunir los requisitos.
- Directo o certificado por la escuela: Los préstamos privados se desembolsan de dos maneras: directamente en tu cuenta bancaria (préstamo directo) o en la escuela (préstamo certificado por la escuela). Averigua qué tipo de préstamo ofrece cada prestamista, ya que puede afectar a la rapidez con la que recibes el dinero y a cómo puedes gastarlo.
Después de buscar y comparar los factores anteriores de los prestamistas, elige el que te ofrezca el mejor valor global.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos para estudiantes
Ahora vamos a conocer las respuestas a las preguntas más frecuentes sobre los préstamos para estudiantes.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo para estudiantes?
Préstamos federales
Si presentas la FAFSA, el análisis de tus datos, la confirmación de tu elegibilidad y la entrega de una carta de concesión de ayuda financiera pueden tardar entre tres días y tres semanas. Puedes acelerar el proceso firmando el formulario electrónicamente y proporcionando una dirección de correo electrónico válida.
Una vez que recibas la carta de concesión, si estás de acuerdo con el importe y las condiciones, deberás firmar un pagaré principal. Después, puedes esperar recibir los fondos en un plazo de 10 días desde tu primer día de clase. Sin embargo, puede tardar hasta 30 días más si es la primera vez que pides un préstamo.
Préstamos privados
Los préstamos privados varían según el prestamista. Tú o tu universidad podéis tardar entre dos y diez semanas en recibir los fondos.
¿Cómo puedo obtener un préstamo estudiantil sin un cofirmante?
Aunque la mayoría de los estudiantes universitarios aún no tienen un perfil crediticio establecido, es técnicamente posible conseguir un préstamo estudiantil sin un cofirmante.
Aun así, deberás empezar con la FAFSA. Si necesitas un préstamo después, busca prestamistas privados que sean más flexibles con la aprobación y que no requieran cofirmantes. Por ejemplo, LendKey, Ascent y Everence dicen que los cosignatarios son opcionales.
Sin embargo, la aprobación nunca está garantizada. Además, si tu perfil crediticio es limitado, es casi seguro que podrás obtener un mejor tipo de interés con un cofirmante de confianza. Si puedes encontrar un cofirmante que esté dispuesto a ayudar a corto plazo, considera la posibilidad de iniciar un préstamo con un cofirmante. Más adelante, cuando puedas reunir los requisitos de forma independiente, podrás prescindir de él en el préstamo.
¿Cómo puedo conseguir un préstamo para estudiantes con mal crédito?
De nuevo, empieza con la FAFSA. A continuación, busca prestamistas privados con requisitos de elegibilidad más indulgentes, o encuentra a una persona solvente para que sea cofirmante del préstamo por ti.
Encuentra la mejor solución de préstamo estudiantil para tus necesidades
El préstamo estudiantil adecuado para ti depende de tus circunstancias. ¿Puedes conseguir un cofirmante? ¿Tu escuela es pública o privada? ¿Vas a ser profesor? ¿Estás interesado en trabajar a tiempo parcial? No te olvides de rellenar primero la FAFSA y aprovechar las ofertas disponibles. Después, si sigues teniendo una necesidad económica pendiente, busca la mejor oferta para un préstamo estudiantil privado.
