Cómo comprar casas embargadas sin pago inicial

Comprar casas embargadas sin pago inicial no es tan imposible como podría pensar. Hay dos formas principales de comprar una casa embargada sin pago inicial: con un préstamo asumido o financiamiento que no requiere un pago inicial, como un refinanciamiento hipotecario con retiro, líneas de crédito con garantía hipotecaria, hipotecas con garantía hipotecaria o préstamos de limpieza. . Por supuesto, estas opciones solo funcionan si ya eres propietario.

En este artículo, nos centraremos en cómo comprar casas embargadas con una asunción de préstamo.

¿Qué es una recuperación de préstamo?

La asunción de un préstamo ocurre cuando un comprador acepta la hipoteca del vendedor. Algunos vendedores están dispuestos a transferir la propiedad de una propiedad en dificultades y permitir que el comprador saque la hipoteca si están bajo agua y quieren evitar tener una ejecución hipotecaria en su historial crediticio. Como era de esperar, esta transacción requiere la aprobación del prestamista. Incluso con la aprobación del prestamista, esto no funciona con todas las hipotecas. Esto requiere una “hipoteca aceptable”.

¿Son aceptables todas las hipotecas?

De nada. Las hipotecas convencionales, que son hipotecas que se pueden vender en el mercado hipotecario secundario, tienden a ser inasequibles cuando tienen plazos fijos. Los préstamos tradicionales a veces se aceptan con hipotecas de tasa ajustable si el período fijo ha terminado. Sin embargo, las hipotecas respaldadas por el gobierno, como las hipotecas FHA, VA y USDA, generalmente son aceptables.

Tenga en cuenta que a menudo es más fácil obtener un préstamo cuando hereda una propiedad hipotecada u obtiene la hipoteca completa después de un divorcio.

Cómo comprar casas embargadas sin pago inicial

Encontrar una propiedad oculta no tiene por qué ser una tarea hercúlea, y no siempre requiere que gastes una fortuna. A veces, esta puede ser la forma más económica de calificar para una compra. Esto es lo que debe hacer, paso a paso.

1. Comienza investigando casas embrujadas en tu área

Una casa alterada para venta por ejecución hipotecaria. Los propietarios han incumplido y están a punto de vender sus casas para cubrir sus deudas. No tienes que hurgar para encontrar casas embrujadas. Es de conocimiento general. Para encontrarlos, haga lo siguiente:

2. Comuníquese con el prestamista hipotecario ejecutor

Llame a los prestamistas con referencia a las propiedades que están esperando. Explique que quiere hacer una recuperación de un préstamo no calificado. Harán algunas preguntas si están contentos con eso. Si es así, por lo general puede pasar al siguiente paso.

Si no están dispuestos a darle la hipótesis, probablemente tendrá que considerar una propiedad del gobierno que sea parte de un programa especial de vivienda. Es posible que deba ahorrar dinero extra para el pago inicial.

3. Si el prestamista está de acuerdo, póngase en contacto con los propietarios

Dado que está tratando de obtener una propiedad que aún no ha pasado por una venta de ejecución hipotecaria, obtener la aprobación del prestamista no es suficiente. En el caso de esas casas, que están luchando pero (técnicamente) no han sido ejecutadas lo suficiente, también tendrá que hablar con los propietarios que están a punto de perder su propiedad.

Los propietarios serán el último gran problema con el que tendrás que lidiar. Si están abiertos allí, es posible que pueda obtener información de ellos sobre reparaciones importantes que podrían ahorrarle dinero.

Tienes que conseguir que acepten venderte la casa. A menudo, esto implicará una pequeña discusión. La mayoría de las personas quieren evitar la ejecución hipotecaria en su historial crediticio, por lo que estarán de acuerdo cuando descubran que les ayudará a evitar la ejecución hipotecaria. Una vez que haya recibido la aprobación, llame al prestamista.

4. Redactar los documentos

Ahora sería un buen momento para llamar a un agente de bienes raíces que haya trabajado antes con compras de ejecuciones hipotecarias. El agente le ayudará a redactar un contrato de compra con un aval para tomar el préstamo.

Una vez que tenga todo escrito, obtenga las firmas necesarias de todas las partes. Estás listo para el siguiente paso.

5. Presentar todo al prestamista hipotecario para su aprobación

Si el prestamista no lo aprueba, vuelva a la mesa de dibujo. También es posible que desee ver las casas que se acercan al final del proceso de ejecución hipotecaria, la venta por ejecución hipotecaria. Si la venta está demasiado reñida para que usted llegue a un acuerdo con el prestamista y los propietarios, es posible que desee comenzar a organizar el financiamiento para que pueda permitirse ser el postor ganador en la subasta. También es posible que desee ver propiedades embargadas pero no subastadas, propiedades propiedad de prestamistas o propiedades REO.

Si el prestamista lo aprueba, es hora de enviar estos artículos a la compañía de seguros de títulos de su elección. Está listo para cerrar, por lo que puede abrir un depósito fiduciario y trabajar con su agente de bienes raíces, si tiene uno.

6. Cerrar la compra

Puedes empieza a trabajar en el cierre de tu casa. Esto significa que tendrá que reunirse con los prestamistas en la oficina de la compañía de títulos. Firmarán todo y se lo entregarán a un notario. Cuando todo esté limpio, recibirá sus llaves.

El abogado del prestamista se asegurará de que tenga toda la información que necesita. Una vez que haya pagado el depósito en garantía y los costos de cierre, todo es oficial. Es dueño de una propiedad sin un pago inicial.

¿Todavía puede comprar casas embargadas sin pago inicial?

Obtener una hipoteca sobre una propiedad embargada o en dificultades no siempre (o incluso a menudo) es una opción. Muchos prestamistas prefieren pasar por el proceso de ejecución hipotecaria, simplemente porque no confían en que las personas acepten los préstamos. En tales casos, sin embargo, es posible que aún pueda comprar la vivienda embargada sin ningún pago inicial sobre el financiamiento.

¿Qué otros métodos puedes usar?

Hay muchas otras formas de obtener una propiedad embargada, aunque generalmente requieren verificación de crédito, un proceso de suscripción completamente nuevo, pagos iniciales o cualquier combinación de estos.

Estos métodos incluyen:

• Venta express. Los prestamistas aprueban una venta corta como una forma de recuperar los costos mientras la familia que actualmente vive en la casa se muda. También son una forma de que los propietarios de viviendas salgan de una propiedad inundada sin pasar por una ejecución hipotecaria. Puede encontrarlos a través de un agente de bienes raíces en su mercado local.
• Subastas de bienes embargados. Una vez que las propiedades sean adjudicadas oficialmente, pasarán a una subasta de propiedades adjudicadas. Aquí tienes que ofertarlos contra otros inversores inmobiliarios. Es posible que no pueda hacerlo sin una tonelada de dinero o sin la aprobación de la hipoteca para la propiedad embargada.
• Propiedades REO. Los bienes raíces, o REO, son propiedades que no se venden en una subasta y se han convertido en propiedad de los prestamistas. Otro nombre para ellos es propiedades de propiedad del prestamista. Por lo tanto, querrá contratar a un agente de bienes raíces que tenga experiencia en la compra de casas embargadas. El agente lo ayudará a encontrar propiedades disponibles (la mayoría de los prestamistas las enumeran en el Servicio de listado múltiple o MLS) y puede ayudarlo a trabajar con el prestamista para comprarlas.
• Programas de vivienda y desarrollo urbano. Muchas partes del país tendrán programas especializados en todo el condado que facilitarán la compra de una vivienda embargada que a través de los canales habituales. Esto podría significar un préstamo especial o propiedades que están listas para comprar a precios muy bajos.

¿Qué necesitas para probar esto?

En general, debe determinar los costos finales de cada hogar, así como los pagos mensuales esperados. Esto generalmente se descubre preguntando a los prestamistas. A diferencia de lo que hace a través del proceso de solicitud de préstamo tradicional, puede preocuparse por evitar las verificaciones de crédito.

¿Por qué los prestamistas podrían rechazar su hipótesis de préstamo?

Si bien los prestamistas no están encantados de tener una casa embargada en sus manos, la verdad es que todavía tienen derecho a no adivinar. La respuesta suele ser «no» debido a la política del prestamista. Por ejemplo, un objetivo de toda la empresa podría ser ganar más dinero con los préstamos, incluso si eso significa mantener las participaciones bajo llave hasta que se vendan en lugar de dejar que alguien más se haga cargo del préstamo pendiente.

Sin embargo, es posible que tenga otros problemas que hagan que digan que no. Estos pueden incluir cuánto dinero tiene en su cuenta corriente, cuánto debe y si tiene suficiente dinero para cubrir algunos meses de pagos.

Si un prestamista no le permite manejar los pagos de la hipoteca de un cliente, no se lo tome demasiado en serio. Eso es lo que ocurre a veces cuando se miran casas embargadas.

¿Qué pasa si no eres un comprador y solo quieres evitar ¿juicio hipotecario?

Es posible que haya llegado a este artículo mientras buscaba formas de lidiar con su propia ejecución hipotecaria predeterminada y próxima. O tal vez vea el incumplimiento como una posibilidad debido a cómo están cambiando sus finanzas. La ejecución hipotecaria podría evitarse incluso sin acordar una venta corta.

En algunos casos, especialmente si ve que se avecinan problemas y aún no ha hecho nada que perjudique su crédito, refinanciar su casa puede ser la solución.

preguntas frecuentes

¿Cuál es la forma más barata de comprar una casa embargada?

Si bien siempre hay excepciones, la mejor manera de comprar una casa embargada es acudir directamente al prestamista. Esto generalmente elimina intermediarios como agentes inmobiliarios, inversionistas inmobiliarios o sitios de listados de ejecuciones hipotecarias.

¿Necesita un préstamo para comprar una casa embargada?

Si por «casa embargada» quiere decir lo que hace la mayoría de la gente, cualquier casa que haya entrado en proceso de ejecución hipotecaria, no, no necesita un préstamo para comprar casas embargadas. Eventualmente puede obtener un préstamo asumiendo un préstamo, pero obtener un nuevo préstamo no tiene los mismos desafíos. Si te lo puedes permitir, también puedes pagar íntegramente en efectivo, por supuesto.

Si está comprando una casa que está «ejecutada» en el sentido técnico de la palabra, lo que significa que ha completado el proceso de ejecución hipotecaria y es objeto de una venta por ejecución hipotecaria, es probable que necesite un préstamo. Si está comprando una casa a través de una venta de ejecución hipotecaria o como una propiedad REO, deberá financiar su compra, a menos, por supuesto, que tenga suficiente dinero para cubrirla.

¿Por qué solo se realizan incautaciones de dinero en efectivo?

No todas las incautaciones serán solo en efectivo. De hecho, hay préstamos especiales que puede obtener para propiedades habitables ejecutadas. Sin embargo, algunos solo requerirán efectivo.

Las propiedades solo en efectivo tienden a estar en malas condiciones y pueden requerir reparaciones importantes antes de que puedan considerarse un hogar. Debido a que son tan malos, ningún prestamista hipotecario los respaldará. Si su crédito e ingresos son buenos, es posible que pueda obtener el dinero adicional que necesita a través de un préstamo personal, una línea de crédito o un acuerdo de participación en el capital.

¿Se puede comprar una casa embargada con la FHA?

La Administración Federal de Vivienda quiere que la gente construya casas, aunque no sea al valor de mercado. Actualmente le permiten obtener préstamos convencionales, 5-1 ARM y préstamos FHA para propiedades embargadas. También tienen un préstamo 203 que quizás desee considerar si desea combinar una hipoteca y un préstamo de renovación.

¿Por qué la gente acepta dejar que otros construyan su casa?

Si enfrenta la amenaza de una ejecución hipotecaria, puede esperar consecuencias importantes en su historial crediticio. Dado que su capacidad para comprar o alquilar una propiedad depende de su crédito, la falta de vivienda es una amenaza real cuando pasa por una ejecución hipotecaria.

La mayoría de los propietarios no quieren alquilar sus habitaciones a una familia que acaba de sufrir un embargo, principalmente por el riesgo de impago. Si no tiene esta mala calificación, es posible que pueda alquilar un lugar.

Dependiendo de la situación financiera es ante la familia, pueden ser capaces de evitar grandes trastornos financieros mediante el uso de la presunción. A menudo es mejor para el arrendador dejar que alguien tome el préstamo y alquile una unidad.