La mayoría de los padres sueñan con pagar para enviar a sus hijos a la universidad, pero eso no es poca cosa en estos días. El costo promedio de una universidad pública de cuatro años $24,300 por año.
Si su hijo asiste a una universidad privada de cuatro años, esta tarifa es de $50,300 por año. Y la matrícula sigue aumentando cada año, por lo que es probable que sea aún más cara cuando sus hijos lleguen a la edad universitaria.
Entonces, así como no debe retrasar la planificación de su jubilación, tampoco debe retrasar la planificación de cómo pagará su educación. Afortunadamente, con un poco de planificación y muchos ahorros, es totalmente posible financiar los gastos universitarios de su hijo.
4 pasos para comenzar a ahorrar para la universidad de su hijo
Si aún no ha comenzado a ahorrar para la universidad, este proceso puede ser abrumador. Es difícil imaginar cómo ahorrará tanto dinero en un período de tiempo relativamente corto.
Y si sus hijos están en la escuela secundaria, probablemente sentirá el pellizco aún más. Aquí hay cuatro sencillos pasos para empezar.
Paso 1: Comience lo antes posible
Si sus hijos son muy pequeños, es posible que sienta que es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para la universidad. Pero cuando se trata de un plan de ahorro para la universidad, nunca es demasiado pronto. Cuanto más ahorre ahora, menos tendrá que ahorrar más adelante.
Por lo tanto, debe comenzar a ahorrar para la universidad tan pronto como nazca su hijo. Es mejor comenzar temprano que tener a sus hijos en la escuela secundaria y darse cuenta de que no tuvo tiempo para ahorrar para la universidad.
Calcule cuánto dinero puede apartar razonablemente cada mes para el fondo universitario. Incluso si son solo $100, cada poquito cuenta.
Paso 2: Haz un plan
Ahora necesita sentarse y examinar los números cuidadosamente. ¿Cuánto se requerirá para la matrícula, los libros, la vida en el campus, etc.? ¿cubrir?
Este número probablemente será mucho más alto de lo que imaginaste, pero no dejes que eso te impida tomar medidas. Hay formas de compensar la diferencia si se queda sin fondos, pero al menos debe saber cuántos ahorros quiere.
Paso 3: elija el plan de ahorro para la universidad adecuado
La mejor manera de ahorrar para la universidad es elegir el plan de inversión adecuado. Una buena estrategia de inversión le permite beneficiarse del interés compuesto y maximizar su rendimiento.
Y asegúrese de aprovechar todas las opciones de impuestos diferidos disponibles para usted. Veremos cuatro planes de inversión universitaria que puede considerar en una sección posterior.
Paso 4: Comience a ahorrar regularmente
Y finalmente, necesitas empezar a ahorrar regularmente. Incluso el simple acto de invertir una pequeña cantidad de dinero cada mes ayudará a que la cuenta de ahorros para la universidad de su hijo crezca más rápido. Si sigue estos cuatro pasos, debería poder financiar una buena parte de la factura de la matrícula de su hijo.
Las 4 mejores opciones de ahorro para la universidad
Muchos padres quieren empezar a ahorrar para la universidad, pero no saben por dónde empezar. Aquí hay cuatro opciones diferentes de ahorro para la universidad que puede considerar.
1. Rollo de IRA
Una cuenta IRA Roth es una cuenta económica diseñada para ahorros para la jubilación, pero también puede usarla para ahorrar para la universidad. Su inversión crecerá libre de impuestos y, si tiene al menos 59,5 años, también puede retirar el dinero libre de impuestos.
Pero si tiene menos de 59.5 años, puede retirar hasta $10,000 sin penalización, siempre que use el dinero para gastos universitarios calificados. El único inconveniente de elegir una IRA Roth es que su ingreso anual debe estar por debajo de cierto límite para calificar.
2. Cuenta de inversión gravable
Una cuenta de inversión sujeta a impuestos financiada con dinero después de impuestos es una cuenta de corretaje. Sus ingresos serán gravados, pero puede usar el dinero para cualquier propósito.
De todos los planes de ahorro para la universidad en esta lista, una cuenta de inversión sujeta a impuestos será la opción más flexible para usted. Y no hay límite de ingresos o límite de cuánto puede ahorrar cada año.
3. Plan de ahorro para la educación 529
Un plan de ahorro para la universidad 529 es un plan con ventajas impositivas que ofrece el estado. Cada estado ofrece su propio plan 529, pero puede abrir un plan 529 en cualquier estado que elija, ya que la mayoría de los estados no tienen requisitos de residencia.
El beneficio de un plan 529 es que sus ahorros para la universidad crecerán libres de impuestos. También puede realizar retiros libres de impuestos, siempre que el dinero se utilice con fines educativos. Y muchos estados incluso ofrecen una deducción del impuesto sobre la renta para las contribuciones.
4. Cuenta de ahorros para la educación Coverdell
Al igual que un plan 529, una cuenta de ahorros para la educación Coverdell es una cuenta fiduciaria o de custodia que puede configurar para que alguien menor de 18 años pague los gastos de educación elegibles. Puede invertir hasta $2,000 por año por beneficiario en acciones, bonos u otros activos. También crece libre de impuestos.
Sin embargo, a diferencia del plan 529, sus contribuciones no son deducibles de impuestos. Además, este plan solo está disponible para personas que ganan menos de $110,000 para una persona o $220,000 para una pareja casada.
Cuando su hijo retire dinero para gastos universitarios, no pagará impuestos por ello. También puede usar el dinero para pagar la educación primaria o secundaria.
5. Planes de matrícula prepaga
Un plan de matrícula prepago también es similar a un plan 529, excepto que le permite «bloquear» los montos de la matrícula a sus tarifas actuales. Básicamente, el estado garantiza que los fondos crecerán a la tasa de inflación de la matrícula. Las tasas de matrícula continúan aumentando cada año, por lo que esta podría ser una buena opción para ti.
El único inconveniente es que los planes de matrícula prepaga vienen con restricciones adicionales. Por ejemplo, su hijo debe asistir a una universidad pública en el estado o elegir de una lista restringida de universidades privadas. Y los fondos no se pueden utilizar para pagar alojamiento y comida.
Cómo ahorrar dinero en la universidad
Si su hijo planea ir a la universidad en uno o dos años, es posible que sienta que es hora de ahorrar para la escuela. Si es así, su mejor plan es encontrar formas de ahorrar dinero para maximizar sus cuentas de ahorro. Aquí hay algunas ideas para comenzar:
- Considere la posibilidad de un colegio comunitario durante dos años: Hacer que su hijo asista a un colegio comunitario durante dos años puede reducir la cantidad que gasta en matrícula. Asegúrese de que la universidad de cuatro años a la que planean transferirse acepte todos sus créditos.
- Solicitar becas y ayudas: No hay mejor manera de bajar el precio de la universidad que con subvenciones y becas. Si su hijo califica para subvenciones y becas, ese es dinero gratis que no tendrá que devolver después de graduarse. Puedes consultar consejos de becas como Unigo y GoGrad encontrar posibles oportunidades de becas.
- Complete la FAFSA: Todos los que asisten a la universidad deben Solicite ayuda federal para estudiantes gratis, (FAFSA). Cuando complete la FAFSA, su hijo será elegible para recibir ayuda financiera y préstamos federales. Los préstamos estudiantiles federales vienen con tasas de interés más bajas y condiciones de pago más favorables que los préstamos privados.
- Graduarse en menos de cuatro años: Si su hijo puede y está motivado para graduarse en menos de cuatro años, podría ahorrarle mucho dinero de la matrícula. Su hijo puede hacer esto asistiendo a la escuela de verano, eligiendo un programa acelerado y probando cursos universitarios introductorios.
Resumen
La universidad es costosa y pocos padres quieren pagar esas elevadas tasas de matrícula. Pero con un poco de planificación, puede asegurarse de que sus hijos se gradúen con poca o ninguna deuda. Y un título universitario preparará a su hijo para una vida de éxito, por lo que vale la pena el tiempo y el esfuerzo.
