Aparte de su casa, su automóvil es probablemente lo más caro, al menos hasta que ahorre lo suficiente para ese jet privado. Por ello, elegir el coche a conducir y cómo financiarlo es una decisión importante. Además, afecta cuánto puede gastar en otras áreas de su vida y con qué frecuencia va al mecánico para reparaciones.
La mayoría de las personas no podrán pagar en efectivo por un automóvil nuevo, especialmente por un modelo más nuevo. Si este es tu caso, deberás decidir si vas a obtener un préstamo de automóvil o alquilarlo por algunos años.
La elección no es tan simple como se podría pensar. La mejor decisión para usted depende de varias variables, incluido el tipo de automóvil que desea, cuánto tiempo planea mantenerlo y cuál es su flujo de efectivo actual. Así que repase los conceptos básicos para estar listo la próxima vez que se prepare para comprar o arrendar un vehículo nuevo.
comprar un vehiculo
Cuando compra un automóvil, pide prestada la cantidad de dinero que necesita (menos cualquier pago inicial que haga), luego paga el préstamo del automóvil, con intereses, todos los meses durante un número determinado de años.
El plazo promedio de un préstamo para automóvil ahora es de 5,5 años, por lo que obtener el mejor préstamo es fundamental para mantener su pago mensual lo más bajo posible durante ese período de tiempo.
Financiamiento bancario o cooperativa de crédito
Hay muchas maneras de comprar un automóvil con un préstamo de automóvil. La primera es encontrar un prestamista, ya sea un banco o una cooperativa de crédito. La ventaja de elegir esta opción es que puedes buscar las mejores ofertas antes de ir al concesionario. Además, sabrá exactamente para qué monto de préstamo califica y cómo se traduce ese monto en pagos mensuales.
Financiamiento del distribuidor
Su otra opción es obtener financiamiento del concesionario, donde obtiene un préstamo de automóvil a través del concesionario en lugar de directamente a través de una institución financiera. Los vendedores suelen tener acceso a varias instituciones financieras, por lo que pueden ofrecerle varias opciones de financiación.
También existe la conveniencia adicional de poder comprar un automóvil y un préstamo al mismo tiempo, especialmente fuera del horario comercial normal. Sin embargo, el uso de la financiación del concesionario puede implicar cargos financieros adicionales, por lo que es aconsejable comparar todas las ofertas antes de decidirse por una.
alquilar un vehículo
Cuando arrienda un vehículo, es esencialmente un contrato de alquiler. Pagará un pequeño depósito, seguido de pagos mensuales de arrendamiento. Ninguno de sus pagos se destina al principal porque no es dueño del automóvil.
Al final del arrendamiento, simplemente devuelve el automóvil a la compañía de arrendamiento. Los cargos adicionales pueden incluir cargos por millaje si excede su límite y cargos por uso y desgaste si el vehículo se deja en condiciones menos que óptimas.
Una de las ventajas del arrendamiento es que puede actualizarse a un modelo más nuevo sin tener que preocuparse por vender su auto viejo. La ventaja es que no tiene un vehículo para usar como valor de intercambio al comprar un automóvil nuevo. A corto plazo, arrendar un vehículo suele ser más económico, pero con el tiempo puede volverse más costoso que comprar un automóvil.
Ahora que comprende la mecánica básica de comprar un automóvil versus arrendar un automóvil, comparemos los pros y los contras de cada uno para que pueda tener una mejor idea de lo que podría funcionar para usted.
Ventajas y desventajas del arrendamiento de automóviles.
Uno de los aspectos más atractivos de arrendar un vehículo es que a menudo puede permitirse un automóvil mucho mejor por menos dinero del que tendría que comprarlo directamente. El pago inicial requerido es mucho más bajo, e incluso puede encontrar una oferta que no lo requiera.
Compare eso con el pago inicial típico del 20% al comprar un vehículo, y puede ahorrar mucho dinero por adelantado.
Pagos mensuales más bajos
También evitará pagar tanto impuesto sobre las ventas. Sus pagos mensuales suelen ser más bajos porque no está pagando el monto total del valor del automóvil, solo la depreciación.
Por lo general, obtiene una garantía de fábrica con el automóvil, que ayuda a cubrir los costos de reparación que puedan surgir durante el arrendamiento. Después de algunos años, al final de su contrato de arrendamiento, puede evitar negociar un intercambio o vender su automóvil usado y arrendar un vehículo nuevo nuevamente.
Requisitos de alquiler
Con todos los beneficios del arrendamiento, ¿por qué no alquilar un automóvil? Bueno, un contrato de arrendamiento puede tener algunas desventajas. Primero, necesita un crédito razonablemente bueno para calificar para el arrendamiento de un vehículo. Y aunque esté haciendo pagos de arrendamiento mensuales, nada es suyo cuando haya terminado. (Aunque tienes la opción de comprar el auto después).
Con el tiempo, el alquiler continuo de automóviles se vuelve menos económico, ya que constantemente se renuevan los contratos con tarifas y pagos iniciales. Además, conducir un coche de alquiler conlleva un contrato de alquiler complejo. Por lo tanto, debe asegurarse de comprender la letra pequeña. Por ejemplo, una restricción es el límite de millaje, que generalmente tiene un tope de 12,000 millas por año.
Puede comprar más millas si las necesita, pero eso aumenta su costo total. También es posible que se le cobren tarifas de arrendamiento al final del plazo de su contrato de arrendamiento y también se le puede cobrar una tarifa por terminación anticipada si necesita terminar su contrato de arrendamiento antes de tiempo.
Un coche nuevo cada dos o tres años.
Cuando compra un automóvil, tiende a obtener más valor de él cuanto más tiempo lo conserva. Sin embargo, cuando se trata de arrendamiento, este no es el caso. En cambio, paga aproximadamente el mismo precio con el mismo pago mensual y conduce un vehículo nuevo cada pocos años.
Pros y contras de comprar
No hay duda de que comprar su automóvil directamente le ahorrará dinero con el tiempo. Cuando llegue el momento de vender, tendrás más flexibilidad. Puede intercambiar su valor de intercambio y usarlo para comprar un automóvil más nuevo. También obtienes flexibilidad en el uso del vehículo.
Como es tuyo, puedes modificarlo como mejor te parezca. Además, no tiene que preocuparse por los costos de millaje ni por el desgaste. Es como tener una casa en lugar de alquilarla: no tiene que pedirle permiso al propietario para pintar las paredes ni preocuparse por perder su depósito en caso de daños. Sin mencionar que al final del plazo del préstamo, no hay pagos mensuales. Una vez que se paga el préstamo, es suyo.
Más pago inicial
Por otro lado, comprar un automóvil tiene algunas desventajas. Es posible que deba poner más fondos, lo que puede ser difícil si no tiene efectivo disponible.
Si compra un automóvil nuevo con un préstamo, su valor cae rápidamente, por lo que podría terminar con más dinero en el préstamo de lo que vale su automóvil. Esta es una gran consideración a tener en cuenta. También puede tener un pago mensual más alto en comparación con el contrato de arrendamiento. Además, usted será el único responsable de los costos de reparación una vez que expire la garantía.
Costos iniciales
A continuación, veamos los costos iniciales tanto de la compra como del arrendamiento. Con ambas opciones, tendrá que pagar impuestos, registro y otras tarifas que pueden venir con un préstamo de automóvil o arrendar.
Cuando esté comprando, puede agregarlo al costo de su pago inicial. Cuando alquila un automóvil, su pago inicial puede ser más bajo. Sin embargo, también deberá pagar el pago del primer mes y el depósito de seguridad. Asegúrese de comprender todos los costos asociados con cada opción antes de decidir.
Alquilar o comprar: ¿qué es mejor para ti?
Entonces, ¿qué hacer: alquilar o comprar su próximo automóvil? Es una decisión muy personal, pero aquí hay algunas formas de orientarlo en la dirección correcta. Primero, considere su crédito. ¿A qué tasa de interés calificará en ambos casos?
Es perfectamente aceptable consultar el precio de ambas opciones antes de decidirse por una. A continuación, considere sus reservas de efectivo actuales. ¿Cuánto puedes poner en un coche? Un contrato de arrendamiento puede costar menos por adelantado.
Seguro de auto
También es esencial consultar con un proveedor de seguros de automóviles de buena reputación, ya sea que compre o arriende, para comparar las tarifas de los seguros.
Paquetes a largo plazo
Finalmente, considere sus planes de vehículos a largo plazo. ¿Necesita un viaje rápido y confiable mientras ahorra para una solución a más largo plazo? ¿O está listo para invertir en algo que durará años y se comercializará más tarde?
Comportamiento de conducción
También debe tener en cuenta su comportamiento al volante. Por ejemplo, si conduce para ganarse la vida, es posible que se vea obstaculizado por las restricciones de millaje de un contrato de alquiler de automóviles. Del mismo modo, si no cuidas tu auto de manera especial, podrías enfrentar fuertes multas. En estos casos, comprar puede ser la mejor opción para ti.
No se apresure a decidir entre comprar y comprar. Incluso si necesita un automóvil más temprano que tarde, ambas opciones siguen siendo válidas para usted durante al menos unos años, si no más. Así que tómese el tiempo para considerar todos los tipos de financiamiento para los que califica.
Puede llamar a los prestamistas y empresas de arrendamiento para solicitar presupuestos basados en su información personal. Después de todo, probablemente gastará miles de dólares, si no miles, en este vehículo sin importar cómo pague por él. Hágase un favor y haga su debida diligencia para asegurarse de que no está desperdiciando dinero.
