Si realiza una búsqueda rápida de sus finanzas personales en iTunes o Google Play, verá cientos, si no miles, de aplicaciones que afirman ayudarlo a controlar sus finanzas. Sin embargo, los informes no siempre están completos. Por lo tanto, puede ser difícil decidir cuáles son mejores para usted y sus necesidades financieras.
Hemos compilado una lista completa de las siete mejores aplicaciones de finanzas personales y los pros y los contras de cada una. Además, los encontrará divididos en cuatro categorías útiles: elaboración de presupuestos, ahorro, inversión y control de crédito.
Es difícil encontrar una aplicación que lo haga todo. Sin embargo, esta lista puede ayudarlo a decidir qué áreas financieras necesitan más mejoras. También verás qué app te ayudará a conseguir tus objetivos en función de tus hábitos y estilo de vida.
aplicaciones de presupuesto
Estas aplicaciones de presupuesto lo ayudan a mantener sus gastos bajo control. Tal vez ya tenga un presupuesto y no pueda ceñirse a él. O tal vez eres nuevo en el análisis de tus gastos cada mes. De cualquier manera, nuestras aplicaciones de presupuesto favoritas pueden ayudar incluso a los usuarios más recreativos a volver a la normalidad.
Toshl
A veces la simplicidad es mejor. Toshl diseñado específicamente para personas que desean ingresar sus gastos rápidamente a través de su teléfono inteligente.
La aplicación básica es gratuita y permite ingresar dos presupuestos y fuentes de ingresos. Luego ingresa y categoriza cada uno de sus gastos para seguir su progreso a lo largo del mes.
Las actualizaciones por una tarifa anual de $ 19.95 le brindarán gastos e ingresos ilimitados, la capacidad de exportar datos y gráficos personalizados para su flujo de caja y gastos.
A diferencia de muchas otras aplicaciones de presupuesto, Toshl no está vinculado a ninguna de sus cuentas bancarias. Esto significa que debe ingresar todo manualmente. Sin embargo, es posible que prefiera este método si desea un enfoque práctico de su presupuesto o duda en compartir sus cuentas financieras con un tercero.
menta
Una de las aplicaciones de presupuesto más populares, menta integre todas sus cuentas en un solo lugar, incluyendo cheques, ahorros e inversiones.
Puede realizar un seguimiento de sus gastos fácilmente con la categorización automática de gastos de la aplicación. Por ejemplo, puedes ver cuánto gastas en comida rápida y ajustar tus hábitos para reducir esa cifra.
Otras características de esta aplicación gratuita de presupuesto incluyen alertas cuando su saldo de cheques es bajo o su saldo de crédito es alto y recordatorios para pagar sus facturas a tiempo. Mint agregó recientemente un servicio gratuito de monitoreo de puntaje de crédito. Le permite ver su puntaje de crédito y un resumen de sus cuentas para que sepa dónde puede mejorar.
Registro de aplicaciones
Una vez que haya creado su presupuesto, es hora de comenzar a ahorrar. Estas aplicaciones utilizan tácticas ingeniosas, por lo que ni siquiera notará que su cuenta corriente se está quedando sin dinero, hasta que vea el saldo de sus ahorros.
Qcapital
El uso de la aplicación Qapital lleva la copia de seguridad automatizada al siguiente nivel. Comienza creando objetivos de ahorro específicos, luego configura diferentes reglas de gasto para activar transferencias automáticas a su cuenta bancaria.
Hay varias maneras de hacer esto. Un método es castigarse a sí mismo por sus malos hábitos de gasto; por ejemplo, puede crear una regla para transferir $10 en ahorros cada vez que come en McDonald’s.
Alternativamente, intente gastar menos en un lugar en particular. Por ejemplo, limite cuánto desea gastar en Whole Foods este mes y, si se mantiene por debajo del presupuesto, Qapital envía automáticamente el monto restante del presupuesto a sus ahorros.
También puede crear una regla de redención para sus tarjetas de débito y crédito. Luego, cuando esté listo para retirar sus ahorros, demorará aproximadamente dos días hábiles en recibir sus fondos.
Verdadero
Si desea ahorrar dinero sin estrés, Digit hace el trabajo sucio por usted. Esta aplicación gratuita realiza un análisis básico de su comportamiento financiero y transfiere dinero a su cuenta de ahorros cuando se lo puede permitir.
No se preocupe, no tiene garantía de sobregiro y el monto habitual de retiro es entre $ 5 y $ 50 cada dos días. Pero, nuevamente, la cantidad depende de sus hábitos de gasto.
Para mantener la aplicación gratuita, no gana ningún interés en su cuenta de ahorros Digit, por lo que es mejor usarla para objetivos de ahorro a corto plazo.
Cuando esté listo para retirar su dinero, simplemente envíe un mensaje de texto con Digit. Luego transferirán sus ahorros a su cuenta corriente dentro de un día hábil. No hay saldo mínimo, por lo que es fácil comenzar y no tiene que preocuparse por las tarifas.
Aplicaciones de inversión
No importa si llevas años invirtiendo o recién estás empezando. Al elegir una aplicación de inversión de buena reputación, su dinero está trabajando para usted con solo unos pocos toques de su teléfono inteligente.
borlas
Si quieres empezar a invertir pero no sabes cómo o no tienes tiempo, Acorns puede ser una gran aplicación para ti.
Por solo $ 1 al mes (o gratis si tiene $ 5,000 o más en su cuenta), Acorns se conecta a sus tarjetas de crédito y débito para equilibrar cada compra que realiza al próximo dólar. Luego deposita ese cambio en una cuenta de inversión cuando llega a $5.
También puede transferir manualmente su dinero a una cuenta de inversión de Acorns. Cuando se registra en la aplicación, completa una breve encuesta que identifica sus objetivos de inversión y su apetito por el riesgo. Según sus respuestas, Acorns recomienda una de cinco carteras de inversión.
Puedes elegir el que quieras, pero estás limitado a sus cinco ofertas. Ninguno de estos incluye una IRA, por lo que esta aplicación no está destinada a inversiones para la jubilación. Pero si está buscando una manera fácil de iniciar automáticamente una cartera de inversiones diversificada, Acorns podría ser para usted.
Lea nuestra revisión completa de las bayas.
Aplicaciones de monitoreo de crédito
No importa cómo se vean sus finanzas personales en este momento, todos deben estar al tanto de su historial crediticio. Ya sea que vea aumentos en su puntaje de crédito o detecte signos tempranos de robo de identidad, estas aplicaciones de monitoreo de crédito le brindan acceso constante a esta información invaluable.
karma de crédito
Una extensión del popular sitio web, la aplicación Credit Karma actualiza su información de crédito semanalmente. Obtiene informes de TransUnion y Equifax (solo falta Experian de las tres principales agencias de crédito).
La aplicación le informa su puntaje de crédito y sus tasas de crédito para que sepa qué piensan los prestamistas potenciales sobre su situación crediticia general.
Obtiene acceso inmediato a su informe de crédito. La aplicación Credit Karma también le envía alertas cuando se abre una nueva cuenta o se realiza una solicitud seria.
Esta es una gran táctica para evitar el robo de identidad. Sabrá inmediatamente si alguien intenta abrir una tarjeta de crédito u obtener un préstamo utilizando su información personal. Y al igual que el sitio web de Credit Karma, no necesita un número de tarjeta de crédito enviar para acceder a su perfil de crédito o cualquier otra funcionalidad a través de la aplicación.
Crédito sésamo
La aplicación Credit Sesame ofrece una versión gratuita y un servicio de suscripción de pago más completo. Con la aplicación gratuita, recibe una actualización mensual de su puntaje de crédito de TransUnion; las otras dos agencias de crédito no participan.
Además, recibirá alertas de seguimiento diario si hay algún cambio en su informe de crédito. Esta característica lo ayuda a protegerse contra el robo de identidad. También obtiene asistencia gratuita para la resolución de fraudes y un plan de seguro contra robo de identidad de $50,000.
Recibirá una descripción detallada de sus finanzas cada mes. También puede realizar un seguimiento de los reembolsos de su préstamo, las tasas de interés y los índices de crédito. Le guste o no, recibirá ofertas de crédito basadas en su perfil de crédito personal.
Hay opciones para planes avanzados y planes platino que brindan servicios adicionales. Incluyen actualizaciones diarias de puntaje de crédito y servicios de protección de identidad más profundos.
Pensamientos finales
Las exigencias constantes de la vida cotidiana pueden dificultar el control de sus finanzas. Sin embargo, al descargar algunas aplicaciones estratégicas de finanzas personales, puede tomar el control de su dinero y crédito sin sacrificar toneladas de tiempo valioso.
Después de configurar alertas automáticas y transferencias de cuentas, sabrá exactamente dónde está su dinero y pronto comenzará a alcanzar sus metas financieras. Es tan fácil como deslizar un teléfono inteligente.
