Cuando tiene mal crédito, sus opciones de préstamo pueden verse limitadas. De hecho, puede sentir que no tiene opciones. Entonces, ¿qué hace si necesita dinero extra, pero no tiene suficientes ahorros o tarjetas de crédito?
Es posible que esté buscando «aprobación garantizada para préstamos con mal crédito». Pero, según la FTC: Los prestamistas legítimos nunca «garantizan» ni dicen que es probable que obtenga un préstamo o una tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud, especialmente si tiene mal crédito, no tiene crédito o está en bancarrota.
Por lo tanto, queremos dejar claro que los prestamistas a continuación no ofrecen préstamos para mal crédito con aprobación garantizada, sino que se especializan en préstamos para personas con mal crédito. Estos préstamos incobrables definitivamente tienen un costo. Aunque no son préstamos de día de pago, son similares e implican altas tasas de interés y cortos períodos de reembolso.
Aunque no podemos garantizar la aprobación, podemos referirlo a ciertos proveedores de préstamos que son más propensos a prestar a personas con mal crédito. Continúe leyendo para obtener más información sobre préstamos personales con mal crédito y otras opciones de financiación que pueden estar disponibles para usted.
Préstamos con mal crédito – Aprobación casi garantizada
Si está buscando préstamos personales a plazos, hay varias opciones a considerar. Consulte estos prestamistas en línea que ofrecen una aprobación rápida, a menudo con las calificaciones mínimas requeridas y sin verificación de crédito.
dinero mutuo
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MoneyMutual no garantiza un préstamo por mal crédito, pero todos los tipos de crédito son bienvenidos y encontrar un prestamista es gratis. Si se ha declarado en bancarrota u otros problemas crediticios graves, aún es posible que lo aprueben.
Ofrecen préstamos a corto plazo de hasta $2,500 tan pronto como un día hábil después de que se acepte su solicitud.
Más de dos millones de clientes les han atendido hasta la fecha. No hay ningún costo para completar la solicitud en línea y solo toma unos minutos.
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EfectivoEstados Unidos
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Para préstamos en línea entre $500 y $10,000, CashUSA tiene requisitos básicos de calificación.
Esto es lo que necesitas.
El mayor obstáculo que debe superar es un ingreso mensual después de impuestos de al menos $1,000. Hay algunos requisitos pequeños que necesitará, como una cuenta corriente a su nombre, una dirección de correo electrónico válida y un número de teléfono válido. Sus puntajes de crédito no se ven afectados por el proceso de solicitud y no se utilizan como factor de elegibilidad.
Cuando envía su solicitud en línea, CashUSA actúa como un servicio de coincidencia al buscar en su red de prestamistas sus ofertas de préstamos personalizadas. Trabajan con varios prestamistas directos, por lo que las tasas de interés y las tarifas pueden variar ampliamente. El rango de APR está entre 5.99% y 35.99%. Los plazos del préstamo pueden ser tan cortos como tres meses o tan largos como cinco años.
Obtener un préstamo de mal crédito a corto plazo a través de CashUSA es rápido. No solo puede ser aprobado en minutos, sino que también puede recibir sus fondos en un día.
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BadCreditLoans.com
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BadCreditLoans.com es otro servicio en línea que lo conecta con prestamistas directos que no requieren verificación de crédito. Es posible ser aprobado para un préstamo con mal crédito con un monto máximo de préstamo de $10,000, pero si tiene mal crédito, el límite suele ser de $1,000. Los plazos de amortización varían entre 3 y 36 meses.
Su calificación crediticia no se utiliza como un gran factor de aprobación. Sin embargo, necesitará ingresos constantes, que pueden provenir de un trabajo de tiempo completo, trabajo por cuenta propia, Seguro Social o incluso beneficios por discapacidad. También necesitará una cuenta bancaria, números de teléfono de casa y de trabajo y su propia dirección de correo electrónico.
Bad Credit Loans anuncia préstamos en línea «sin presión». Esto significa que cuando recibe una oferta de préstamo, no tiene que aceptarla. Es hora de revisar cuidadosamente los términos del préstamo para determinar si es adecuado para usted o no.
Dado que se trata de un préstamo a corto plazo, puede ahorrar dinero en intereses con el tiempo en comparación con los préstamos a más largo plazo. Realmente depende del tipo de condiciones para las que está aprobado. También hay diferentes tipos de préstamos disponibles, por lo que puedes conseguir financiación muy bien para cualquier tipo de necesidad que tengas.
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PréstamosPersonales.com
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PersonalLoans.com también se especializa en préstamos con mal crédito. Ofrecen montos de préstamo más grandes con plazos de pago más largos. Los préstamos comienzan en $1,000 y van hasta $35,000. Para la devolución, tendrás entre 90 días y 72 meses (seis años).
En lugar de ser un prestamista directo, PersonalLoans.com trabaja con una red de prestamistas. Las tasas de interés oscilan entre el 5,99 % y el 35,99 % dependiendo de su crédito, así que asegúrese de revisar cuidadosamente su oferta de préstamo.
Para calificar, necesitará ingresos constantes, que a menudo deben verificarse con un talón de pago. No hay un puntaje de crédito mínimo específico, pero debe demostrar responsabilidad financiera reciente.
Que significa exactamente?
Primero, ninguna de sus cuentas debe tener más de 60 días de atraso. En segundo lugar, no debe sentirse inclinado a pagar tarde. Su deuda actual debe ser manejable con sus ingresos y, por último, no debe haber cancelado cuentas recientemente.
Además de los préstamos a plazos, PersonalLoans.com se asocia con prestamistas entre pares. Los préstamos P2P requieren un puntaje de crédito mínimo de 600 y al menos $2,000 por mes en ingresos.
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Crédito neto
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NetCredit ofrece préstamos para mal crédito de hasta $10,000. Verificar su elegibilidad no afectará su historial crediticio. ¿Qué puede esperar en términos de tasas de interés y plazos?
Su tasa de interés realmente depende de dónde viva, ya que cada estado tiene leyes diferentes con respecto a cuánto pueden prestar y cobrar intereses los prestamistas. En Virginia, por ejemplo, su APR podría llegar al 155%. En el estado de Washington, por otro lado, no pagará más del 35,99%.
A diferencia de muchos préstamos personales en línea, NetCredit suele ser el prestamista directo y el administrador de su préstamo. En algunos estados, la empresa está asociada con Republic Bank & Trust Company. No hay tarifas de solicitud de préstamo ni multas por pago anticipado con NetCredit, pero es posible que deba pagar tarifas de originación en algunos estados.
Si desea reconstruir su historial crediticio mientras paga su préstamo personal, NetCredit informa sus pagos tanto a Experian como a TransUnion.
¿Otro beneficio único de NetCredit?
No tiene que preocuparse por el arrepentimiento del prestatario. Esto se debe a que tiene la opción de pagar los fondos de su préstamo al día siguiente si cambia de opinión por cualquier motivo.
Lea nuestra revisión de NetCredit completo
Préstamos personales con mal crédito: ¿están realmente garantizados?
Estos «préstamos a plazos garantizados» ofrecen una aprobación casi automática sin siquiera hacer una verificación de crédito del solicitante.
Entonces, si tiene mal crédito y necesita financiamiento, es probable que se le apruebe un préstamo a plazos garantizado por mal crédito. Sin embargo, dependiendo del prestamista, es posible que deba cumplir con otros requisitos para calificar para un préstamo con mal crédito.
Por ejemplo, muchos prestamistas con mal crédito requieren que usted tenga una cuenta bancaria. Esto podría ser depositar los fondos del préstamo o proporcionar pagos automáticos en la fecha de vencimiento (como préstamos de día de pago).
Otros prestamistas pueden requerir un cierto nivel de ingresos mensuales, así como un empleo constante durante un período de tiempo. Incluso si un préstamo a plazos se anuncia como «garantizado» porque no hay verificaciones de crédito estrictas, esto no significa que calificará automáticamente sin cumplir con otros criterios de elegibilidad.
Definitivamente hay muchos prestamistas de día de pago «depredadores» por ahí. Sin embargo, también hay prestamistas legítimos que trabajarán con prestatarios con mal crédito. Algunos prestamistas también informan su historial de pago positivo a las agencias de crédito. Esto puede ayudarlo a reconstruir su puntaje de crédito con el tiempo.
Cómo evitar un ciclo de deuda
Al considerar un préstamo a plazos o cualquier otra forma de financiación, es importante tener en cuenta su propia salud financiera.
La mayoría de los prestamistas suelen ser responsables de evaluar si un prestatario tiene o no la capacidad de pago. De lo contrario, el préstamo no debe ser aprobado. Pero las fórmulas de aprobación de los prestamistas no necesariamente toman en cuenta todas sus responsabilidades financieras.
Esto significa mirar los números y asegurarse de que puede pagar el monto del préstamo a plazos. Verifique el tipo de cargos (si corresponde) que tendrá que pagar, así como la cantidad de capital e interés que pagará cada mes.
Muchas personas enfrentan problemas cuando su presupuesto es demasiado ajustado después de obtener un préstamo personal. Si no puede contribuir a una cuenta de ahorros y ocurre una emergencia financiera, es posible que deba desviar los pagos de su préstamo a otra cosa. Luego, debe cargar con toneladas de tarifas y una puntuación de crédito cada vez menor.
Puede ver por qué es importante mirar realmente sus finanzas tal como están hoy antes de asumir más cargas. Evalúe por qué necesita los fondos del préstamo y qué tan necesario es en relación con sus otras metas financieras.
Sabemos que el efectivo puede ser escaso y los préstamos a corto plazo pueden ayudar a aliviar la carga. Pero también es fundamental que pienses en cómo mantener tus finanzas a largo plazo para no quedar atrapado en un ciclo interminable de deudas.
Otras formas de financiación para prestatarios pobres
Los préstamos a plazos son definitivamente una opción si necesita una suma global de dinero. Pero también mire algunos otros tipos de financiación.
Siempre es mejor informarse sobre los diferentes tipos de productos y formas de acceder al dinero para saber cuál es mejor para su situación específica. Aquí hay algunas ideas para poner las ruedas en marcha.
Préstamos sin garantía en línea
Sí, obtener un préstamo sin garantía en línea probablemente requerirá una verificación de crédito suave (ya veces dura), lo que significa que revisarán su informe de crédito. Sin embargo, algunos prestamistas continúan prestando a prestatarios con mal crédito.
Hay varias ventajas de estos préstamos. Si bien sus tasas de interés aún son altas, es menos probable que estén en el rango de tres dígitos que a menudo se asocia con los préstamos de día de pago.
Además, es posible que pueda obtener un préstamo a más largo plazo. Esto puede hacer que sus pagos mensuales sean mucho más manejables para ayudarlo a evitar esta trampa de la deuda. Solo asegúrese de comparar el costo total de los préstamos a lo largo del tiempo.
Sí, puede pagar menos de mes a mes, pero si un préstamo se distribuye en varios años, es posible que pague más intereses durante ese período. Sin embargo, si libera su presupuesto para que tenga más flexibilidad de manera regular, podría valer la pena.
Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago son préstamos costosos a corto plazo que generalmente tiene que pagar con su próximo cheque de pago. Con un préstamo de día de pago, generalmente solo puede pedir prestado entre $ 300 y $ 1,000 según la ley de su estado. En general, existen muchas alternativas más baratas a los préstamos de día de pago y le recomendamos enfáticamente que las evite por completo.
Adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito
Si necesita pagar algo que una tarjeta de crédito no permite, pero todavía tiene espacio en su línea de crédito, es posible que pueda obtener un adelanto en efectivo. Como ya tiene la tarjeta, no tiene que preocuparse por solicitar una nueva, que también protege su puntaje de crédito.
A menudo, pagará una APR ligeramente más alta en adelantos en efectivo, pero si planea pagarla a corto plazo, es posible que pueda ahorrar dinero en comparación con los préstamos de día de pago.
No importa qué tipo de puntaje de crédito tenga, es probable que encuentre una opción de financiamiento. Si elige un préstamo personal con mal crédito con aprobación garantizada y sin verificación de crédito, asegúrese de que las tasas y los términos coincidan con el propósito del préstamo.
