Administrar un perfil de crédito se ha convertido en una tarea abrumadora en los últimos años. Y prepara tu crédito antes comprar una casa vital para su futuro como propietario.
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Pero una vez que limpian su crédito para comprar una casa nueva, muchos dejan de mantenerla, dejando su puntuación de crédito déjate llevar y déjate llevar con el crédito.
Hemos reunido los 10 errores crediticios más comunes que cometen los nuevos propietarios y cómo puede evitarlos.
1. Incapacidad para continuar administrando su perfil crediticio
Es muy importante mantenerse informado sobre un informe de crédito una vez que se compra una nueva casa. Muchas personas están agotadas por el proceso de conseguir una casa y prefieren tomarse un descanso de la gestión del crédito. Pero este error puede tener consecuencias de largo alcance.
Steve McLinden de Bankrate Se informa que los puntajes de crédito disminuyen por un tiempo a medida que los pagos de la hipoteca ganan en historia. Puede subir hasta 100 puntos y generalmente toma de 6 meses a 1 año para volver a subir. “Una carta hipotecaria es una de las mejores cosas que una persona puede tener en la vida. reporte de crédito. Esto generalmente resulta en un puntaje crediticio más alto que antes de comprar la casa. »
Afortunadamente, los consumidores pueden obtener un informe de crédito gratuito todos los años con AnnualCreditReport.com o verlo mensualmente de forma gratuita en Credit.com. Tomarse el tiempo para seguir lo que sucede no solo evitará daños, sino que también puede ser emocionante si la puntuación se recupera.
2. Retrasarse en los pagos de la hipoteca
En cualquier momento pueden surgir gastos inesperados, pero ojo con tu hipoteca. Atrasarse en el pago de una hipoteca significa pagar cargos por mora y una marca en su informe crediticio.
En un artículo escrito en árbol al horno, Rob Berger dijo: “La mayoría de los acreedores no reportarán un pago que solo tiene unos días de retraso. Si su pago tiene menos de 30 días de retraso, probablemente aún no se haya informado a las agencias de crédito. Pero cuando llegue a la marca de 30 días, espere que su pago atrasado aparezca en su informe de crédito. Los pagos atrasados se clasificarán de acuerdo con el retraso de dichos pagos: 30 días, 60 días, 90 días, 120 días, 150 días o alegaciones. Cuanto más tiempo esté atrasado su pago, peor será el efecto que tendrá en sus puntajes de crédito.
Su puntaje de crédito puede dañarse rápidamente, pero se tarda entre 9 meses y 3 años en recuperarlo.
3. Agregue más deuda después de comprar una casa nueva
Todas las decisiones de crédito deben considerarse seriamente después de comprar una casa. Con la emoción de ser dueño de una casa viene el deseo de comprarle artículos nuevos. Sin embargo, cualquier compra con una tarjeta de crédito de la tienda pondrá en peligro una hipoteca ya grande.
Planificador financiero certificado Ellen Derrick escribe, “Muchas personas compran esta bonita casa y miran el auto destartalado estacionado en el camino de entrada y piensan: ‘Mejor compramos un auto nuevo. «»O la casa nueva tiene una sala de estar formal pero no tiene muebles de sala formales. Comenzar a actualizar inmediatamente después de incurrir en deuda hipotecaria es un error crediticio. «No querrás acumular una pila de deudas de tarjetas de crédito solo para poder mantener la casa».
El mejor enfoque es vivir en la nueva casa tal como está y crear una cuenta de ahorros para hacer otras compras en lugar de agregar más. deuda en el perfil de crédito.
4. No entender el uso del crédito
Las tarjetas de crédito con un saldo superior al 50 % del límite total tendrán como resultado un puntaje crediticio más bajo. Por ejemplo, si el límite de crédito de una tarjeta es de $1,000 y hay una deuda pendiente de $600 en la cuenta, esto tendrá un impacto negativo en el puntaje crediticio. Es mucho peor porque $900 en un límite de $1,000.
Solo estar por debajo del 50% (preferiblemente el 30%) tendrá un efecto positivo en el puntaje crediticio: cuanto menor sea la deuda, mejores serán los puntajes crediticios. El enfoque más seguro para comprar crédito nuevo es determinar si el 50 % de esa compra se puede aplicar al primer ciclo de facturación. Si no, no vale la pena comprarlo y debe considerarse fuera de su presupuesto.
«Para mantenerse fuerte, intente usar menos de la mitad de sus líneas de crédito», dice Sarah Davies, vicepresidenta sénior de investigación y análisis de VantageScore. Si mantiene su saldo por debajo del 50 %, su puntaje no se verá afectado negativamente y es inteligente mantenerlo por debajo del 30 %. » (CreditCards.com)
5. Tener demasiadas tarjetas de crédito
Menos es más cuando se trata de tenerlos tarjeta de crédito. Una billetera llena de tarjetas de crédito suele ser una billetera llena de deudas. Los consumidores se sienten tentados por las bajas tasas de interés iniciales, pero no muchos están atentos al aumento de las tasas de interés.
Es vital leer los contratos de tarjetas de crédito en detalle y, lamentablemente, los consumidores a menudo no quieren tomarse el tiempo para hacerlo y se encuentran en grandes problemas cuando las tasas aumentan sin saberlo. Si cierra algunas de sus cuentas de tarjetas de crédito, asegúrese de que estén pagadas antes de hacerlo.
Andrew Beattie de Investopedia dice: «Para los bancos, tener muchas tarjetas de crédito es una mala señal que generalmente indica una posible crisis financiera, incluso si no todos tienen saldos cero».
6. Hacer pagos mínimos en facturas de tarjetas de crédito
Planeador financiero Daniel Wishnatsky consejo: “La gente no se da cuenta de lo difícil que es pagar los préstamos con una tasa de interés alta. Pagarás por tus próximas tres vidas.
Asegúrese de verificar las tasas de interés de las tarjetas de crédito para asegurarse de que la eliminación de la deuda sea factible. CreditCards.com tiene gran calculadora en línea esto responderá a la pregunta de cuánto tiempo llevará pagar la deuda con pagos mínimos. Muchas compañías de crédito ya incluyen esta información en su factura, así que mírela con atención.
Para aquellos que ya están en una crisis crediticia, hay toneladas de recursos en Internet para ayudarlo a controlar la deuda de su tarjeta de crédito: utilícelos.
7. Efecto del mal crédito en el seguro de hogar
Muchos propietarios no saben cuántas necesidades relacionadas con el hogar se ven afectadas por un informe crediticio bajo. seguro de hogar solo uno de ellos
Insweb.com es un sitio web de seguros que se enfoca en educar a los consumidores sobre el mundo de los seguros. De acuerdo a en la web, “ Cuanto mayor sea la calificación crediticia de un propietario de vivienda, menor será su nivel de riesgo. Estadísticamente, los propietarios de viviendas con un buen historial de crédito tienen menos reclamaciones que los propietarios de viviendas con mal crédito. Como resultado, son recompensados con tarifas de seguro de hogar más baratas.
8. Comprar una casa sin tener una cuenta de ahorros
Muchos nuevos propietarios desconocen todos los costos ocultos, así como los riesgos financieros que enfrentarán ahora. Confiar en un solo ingreso para administrar los gastos del hogar es un error común.
El mejor de los casos es tener una cuenta de ahorros con dinero reservado para gastos inesperados. Incluso con el mejor inspector de viviendas, siempre existe el riesgo de desastres naturales, averías en los equipos o incluso crisis personales que pueden causar un colapso financiero. Y las cosas a menudo no se juntan con costos normales de mantenimiento agregados como parte de un presupuesto, pero deberían.
Sin una cuenta de ahorros, es común sentirse presionado para obtener una tarjeta de crédito para pagar gastos inesperados, cavando un hoyo más profundo en la deuda. ¿Qué pasa si hay daños por agua debido a una tubería rota o si la alcantarilla se está acumulando en el sótano? ¿O qué pasa si pierdes tu trabajo? Los ahorros de emergencia son vitales.
Dana Drake de Bankrate lleva esta idea un paso más allá.
“Su prestamista quiere ver que usted no está viviendo de cheque en cheque. Si tiene de tres a cinco meses de pagos de la hipoteca, es un candidato mucho mejor para un préstamo. Y algunos prestamistas y prestamistas, como la FHA, le darán un poco más de libertad en otros factores si ven que tiene un colchón de efectivo.
“Este dinero también lo ayudará con los problemas de mantenimiento y reparación que surgen cuando es dueño de una casa. Si bien las reparaciones son esporádicas, cosas como un techo nuevo, un calentador de agua u otros elementos costosos pueden golpear repentinamente y con fuerza. (cronógrafo)
9. No estudiar el valor de reventa de tu vivienda
Dado que una casa nueva es un activo valioso, no es un error de crédito común tener una comprensión precisa del valor real de una casa. En general, las casas no son una inversión confiable. No son rentables sino que dependen del mercado y de la economía en cada momento, lo cual es difícil de predecir.
Es fundamental investigar el barrio con anticipación, las proyecciones de su rentabilidad, la fortaleza de las zonas escolares en el lugar y la predicción del valor de la zona en el futuro. ¿Su vecindario perfectamente tranquilo se convertirá en el hogar de una nueva autopista o un centro comercial sumergido el próximo año? ¿Es el área propensa a desastres naturales o delincuencia?
Muchos de los que quieren comprar una casa por lo general no tienen esas cosas en su lista para investigar. Sin embargo, estos datos son necesarios para comprender la viabilidad de dicha inversión y evaluar las exposiciones que puede crear. Puede encontrar una descripción completa de estos problemas en Trulia.com.
10. Administrar el crédito sin entenderlo en primer lugar
Decir que «los tiempos están cambiando» en el siglo XXI es una gran subestimación. Atrás quedaron los días de estados de cuenta simples de tarjetas de crédito, pagos simples de facturas y dinero en efectivo que se usaba para pagar artículos.
Esta es una era en la que las complejidades crediticias cruzan muchas más fronteras financieras de lo que jamás se hubiera imaginado. Las personas que hacen suposiciones basadas en información antigua a menudo cometen errores crediticios. La información anterior no se aplica en la mayoría de los países financieros. En este sentido, es fundamental estar al tanto de los cambios que se están produciendo para poder tomar las mejores decisiones a la hora de gastar el dinero.
el es Asociación de Planificación Financiera es un gran recurso para los consumidores. Las personas pueden encontrar materiales educativos gratuitos sobre una variedad de temas de finanzas personales, y su sitio web incluso permite a los consumidores hacer preguntas sobre planificación financiera y obtener una respuesta de un miembro de la FPA.
allá»para comprar una casa” aquí en SuperMoney también es un gran recurso para aprender más sobre problemas actuales de administración de dinero y crédito. ¿Tiene alguna pregunta sobre el crédito o la propiedad de la vivienda? Contáctenos aquí.
