Al realizar el pago mensual de su automóvil, ¿alguna vez se ha preguntado: «¿Puedo reducir la tasa de interés de mi préstamo para automóvil?» Si no, deberías empezar a pensar en ello, porque podrías ahorrar dinero con la refinanciación automática. Aprenderá todo lo que necesita saber sobre las tasas de interés de refinanciamiento de automóviles en este artículo.
Sin embargo, no siempre es fácil encuentre las tasas de refinanciamiento de automóviles más bajas. Así que hemos preparado la guía definitiva para que te resulte más fácil.
En esta guía te detallamos todo lo que necesitas para ahorrar al máximo a la hora de refinanciar tu préstamo de coche.
¿Por qué son tan importantes las tasas de interés de refinanciamiento de automóviles?
La tasa de interés que recibe determina cuánto tendrá que pagar para pedir prestado el monto del préstamo.
Los prestamistas le proporcionarán su tasa de porcentaje anual (APR), que incluye el porcentaje de interés y las tarifas que pagará cada año del plazo de su préstamo. Tenga en cuenta que pueden aplicarse cargos adicionales además de la APR.
Al obtener la tasa de interés de refinanciamiento de automóviles y la APR más bajas, puede reducir el monto de su pago mensual y el costo total del préstamo.
Las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos para automóviles en este momento
Cómo encontrar las tasas de interés de refinanciamiento de automóviles más bajas
¿Cómo encontrar el prestamista que le ofrecerá la tasa más baja? Lea esto antes de decidir.
Primero, analice su préstamo actual. Establezca todas las especificaciones, incluida su APR, el monto del pago mensual, el costo total, la duración y la calidad del servicio de la empresa.
Una vez que tenga esta información, es hora de comprar la competencia.
Muchos prestamistas ahora le permiten solicitar en línea y solo realizar una verificación de crédito suave para que no afecte su puntaje de crédito. Puede obtener una respuesta en menos de un minuto, para que pueda ver las tarifas y los términos para los que está precalificado.
Esta información es poderosa porque puede averiguar fácilmente lo que muchos prestamistas le ofrecerán desde la comodidad de su hogar.
Después de obtener cotizaciones y comparar ofertas, podrá identificar la tasa de refinanciamiento de automóviles más baja. Luego, puede sopesar otros factores como la duración del plazo, las tarifas y el servicio al cliente para obtener la mejor oferta general.
Las mejores opciones de refinanciamiento de automóviles para buen, regular y mal crédito
Dónde encontrar prestamistas que refinancian préstamos para automóviles
Muchos tipos de instituciones financieras refinancian préstamos para automóviles. Estos incluyen bancos, cooperativas de crédito, prestamistas directos y prestamistas del mercado, por nombrar solo algunos.
Llevará horas de investigación elaborar una lista de posibles prestamistas y luego compararlos a todos. Afortunadamente, la mayor parte del trabajo ya se ha hecho en la página de refinanciamiento de préstamos para automóviles de SuperMoney.
Aquí encontrará una lista de los prestamistas líderes en la industria con una descripción completa de cada empresa y sus servicios. Podrás comparar tarifas, términos y reseñas de usuarios reales, todo en un solo lugar.
Para que pueda avanzar y comenzar a comparar de inmediato sin hacer la investigación usted mismo.
Puede ahorrar más tiempo al obtener ofertas de préstamo preaprobadas. Saber a qué tiene derecho puede ayudarlo a enfocar su búsqueda en la dirección correcta.
Con nuestro motor de préstamo de cochepuede obtener algunas ofertas personalizadas de prestamistas aprobados sin dañar su puntaje de crédito.
Después de responder algunas preguntas rápidas, descubrirá en minutos con qué prestamistas, si corresponde, precalifica. Al hacerlo, ahorrará horas de tiempo que de otro modo se gastarían en aplicaciones individuales.
Dónde refinanciar un préstamo de automóvil para obtener la mejor tasa
Las mejores compañías de refinanciamiento de automóviles
Entre los prestamistas que hemos analizado y comparado, hay algunos que se destacan.
Aquí hay cinco de nuestras mejores opciones:
Corriente de luz
Tasas de interés muy competitivas, primera opción para clientes calificados, excelente servicio, altos montos de préstamo y sin cargos de originación.
Préstamo OpenRoad
Excelente servicio, tarifas competitivas, sin cargos de originación y montos elevados de préstamos
club extranjero
Sin tarifas de instalación, buen servicio y tasas de interés competitivas
Pago automático
Ideal para ayudar a los clientes con mal crédito a obtener un préstamo para automóvil
TrampolínAuto
Servicios en línea muy convenientes, tasas de interés razonables y buen servicio.
Los enlaces anteriores lo llevarán a revisiones detalladas de las empresas.
¿Cuándo debe refinanciar un préstamo de automóvil?
¿Es el momento adecuado para refinanciar un préstamo de automóvil? Bueno eso depende.
Primero, la mayoría de los prestamistas querrán asegurarse de que su préstamo actual tenga al menos 90 días de antigüedad. Si es así, el siguiente paso es averiguar cuánto puede ganar a través de la refinanciación.
Su valor agregado puede provenir de pagos más bajos, un costo total más bajo y un mejor servicio al cliente.
Por otro lado, los costos pueden incluir plazos de préstamo más largos, tarifas y un servicio al cliente de menor calidad. Si puede ganar suficiente valor para justificar los costos de refinanciamiento, debería hacerlo.
Las situaciones que a menudo resultan en un aumento en el valor de un préstamo de automóvil incluyen:
- Su puntaje de crédito ha aumentado
- El mercado ha cambiado y las tasas son más bajas como resultado
- Tienes un mal trato en primer lugar
- Su prestamista actual ofrece un servicio al cliente muy deficiente
- Necesitas reducir tus pagos
¿Cuándo es malo refinanciar? Siempre que ninguna de las situaciones anteriores le corresponda. (es decir, si su puntaje de crédito ha bajado, las tasas de interés han subido y no puede obtener un trato mejor).
Tasa de interés promedio de refinanciamiento de automóviles
La tasa de interés promedio de un préstamo de automóvil a 60 meses en los Estados Unidos es de aproximadamente 4,21%. Sin embargo, la tasa de interés que obtenga dependerá de una serie de factores, tales como:
- Tu tipo de vehículo
- Edad de su vehículo
- Su puntaje de crédito
- El prestamista que elija
- La duración del plazo que elija
Por ejemplo, de acuerdo con la calculadora de ahorros de préstamos MyFico, la tasa de interés de un préstamo de automóvil usado a 48 meses varía según el puntaje de crédito del prestatario de la siguiente manera:
Cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será su tasa de interés.
Además, cualquier factor que aumente el nivel de riesgo para el prestamista (es decir, un vehículo más viejo, un plazo más largo, etc.) aumentará la cantidad que debe pagar para obtener un préstamo.
Sin embargo, cada empresa evaluará el riesgo de forma ligeramente diferente, por lo que es tan importante presentar una solicitud a diferentes prestamistas.
Preguntas frecuentes sobre refinanciamiento de automóviles
¿Es inteligente refinanciar un auto?
Eso depende. La refinanciación de préstamos para automóviles implica obtener un nuevo préstamo para pagar el saldo de su préstamo para automóviles existente. Las personas generalmente refinancian sus préstamos para automóviles para ahorrar dinero, ya que la refinanciación puede generar una tasa de interés más baja. Como resultado, podría reducir sus pagos mensuales y liberar dinero para otras obligaciones financieras.
¿Se pueden negociar las tasas de refinanciamiento?
La refinanciación a menudo tiene sentido si puede rehacer el préstamo a una tasa de interés más baja, pero la refinanciación cuesta dinero. depende de quien por buenas que sean sus habilidades de negociación, puede ahorrar dinero en las tarifas de procesamiento de préstamos y reducir los costos de cierre.
¿Cómo sé si puedo refinanciar mi auto?
Si financió la compra de su vehículo y siente que no obtuvo la tasa de interés que merecía o los términos que deseaba, la refinanciación puede ser una buena decisión. Técnicamente, puede intentar obtener un mejor préstamo en cualquier momento, ¡incluso antes de haber realizado un solo pago!
¿Debo apartar dinero para refinanciar un automóvil?
La mayoría de los prestamistas solo considerarán refinanciar si debe entre $ 7,500 y $ 30,000, siempre que su automóvil tenga menos de 5 años y valga al menos esa cantidad. Si debe más de lo que vale el automóvil, es posible que deba pagar la diferencia para refinanciar.
¿Cuál es la tasa de interés promedio para un refinanciamiento de automóvil?
La tasa de interés promedio de un préstamo de automóvil a 60 meses en los Estados Unidos es de aproximadamente 4,21%. Sin embargo, la tasa de interés que obtenga dependerá de varios factores, tales como: su tipo de vehículo, la antigüedad del vehículo, su puntaje de crédito, el prestamista que elija y la duración del plazo que elija.
¿Listo para encontrar las mejores tasas de interés de refinanciamiento de automóviles?
Ahora ya sabe cómo encontrar las tasas de refinanciamiento de automóviles más bajas. Comienza identificando los pros y los contras de su préstamo actual. Luego compre en línea para ver si puede obtener una mejor oferta.
Recuerda comparar costos mensuales, costos totales y servicio; no se trata sólo de la tasa más baja. Si puede obtener una mejor oferta en general que la actual, ¡haga el cambio y comience a ahorrar!
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