¿Cuáles son mis opciones de tarjeta de crédito cuando tengo mal crédito?
Muchos estadounidenses se encuentran exactamente en el mismo lugar con su calificación crediticia, no donde quieren estar. ¿Cómo obtienen tarjetas de crédito las personas con mal crédito?
Cuatro opciones principales
Los consumidores con mal crédito generalmente tienen estas opciones disponibles:
- Tarjeta de crédito regular: alto interés y se puede cerrar en caso de que no se realice un pago o se produzca un cambio en la calificación crediticia del consumidor.
- Tarjeta de crédito con mal crédito: alto interés, sin beneficios, saldo limitado
- Tarjeta de crédito asegurada: el consumidor paga un depósito, tarifas y tiene un saldo limitado
- Tarjeta de crédito prepaga: como una cuenta de ahorros pero a veces con tarifas altas
La cultura crediticia
Durante años, los estadounidenses se han asentado en una cultura de crédito. Las tarjetas de crédito son la puerta de entrada a las reservas de hoteles y aerolíneas, y es casi imposible obtener algo «gratis» en Internet sin una tarjeta de crédito que demuestre su edad.
Los consumidores con un crédito menos que estelar están preocupados por perder el acceso que les da su plástico, porque entienden cómo las tarjetas de crédito están entrelazadas con la vida cotidiana.
Hay más de lo que se ve a simple vista
Resulta que las tarjetas de crédito eran bastante malas. Hay opciones disponibles para los consumidores con mal crédito e incluso para aquellos con mal crédito que pueden ayudarlos no solo a ahorrar dinero y mantenerse funcionales en la sociedad moderna sino que, si se usan correctamente, pueden ayudarlos a mejorar su puntaje de crédito.
Las tarjetas de crédito para mal crédito no son tan fáciles de usar como las tarjetas regulares, requieren tasas de interés más altas y menos beneficios para usar, pero las personas con mal crédito no tienen que sentirse como un hijastro. el mundo crediticio.
si, existen
Hay una tarjeta de crédito para personas con mal crédito. De hecho, hay muchas opciones. La pregunta importante que debe hacerse es cuál es la mejor opción para su situación. Los consumidores con tarjetas de crédito con mal crédito pueden abordar una serie de soluciones que los ayudarán a volver al juego y mantener la cabeza en alto en el proceso.
Hay buenas y malas noticias.
Dos fuentes de alivio son las tarjetas de débito prepagas y las tarjetas de crédito aseguradas. Pero son diferentes entre sí y es importante entender la diferencia. Las tarjetas de débito prepagas son, como su nombre indica, prepagas.
El consumidor crea una cuenta y envía dinero a la compañía de tarjetas de crédito. Luego, cuando quieren hacer una compra, pueden usar el dinero en su cuenta para pagar la compra.
Es como una cuenta de ahorros con una opción de tarjeta de débito. La desventaja de estas tarjetas es que no brindan ninguna información al buró de crédito que ayude con la calificación crediticia del consumidor.
Las tarjetas de crédito aseguradas son tarjetas de crédito reales, pero tienen una cuenta con dinero que garantiza los cargos en la tarjeta en caso de que el consumidor no realice los pagos.
Este tipo de tarjeta puede ser muy útil para reconstruir un puntaje de crédito, ya que informa a las agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian). Siempre que el consumidor realice su pago a tiempo y/o pague su tarjeta de crédito de vez en cuando, puede obtener los beneficios de una mejor calificación crediticia.
Se aplican tarifas a las tarjetas de crédito prepagas y aseguradas. De hecho, pueden cobrar muchas tarifas y un consumidor que considere sus ofertas debe tener cuidado con estos problemas. Las tasas de interés de la tarjeta asegurada pueden ser altas; sin embargo, si un consumidor adopta hábitos de gasto prudentes con la tarjeta, la tasa de interés debe permanecer razonable.
¿Por dónde deberían empezar exactamente los consumidores?
Algunas tarjetas de crédito para crédito bajo ofrecen a los clientes términos competitivos que pueden ayudarlos a administrar los costos mientras reconstruyen su puntaje crediticio. First Premier Bank® Mastercard requiere que los solicitantes tengan una cuenta corriente y una tarifa de solicitud/depósito de $95; sin embargo, el solicitante aprobado recibe un crédito de $300.
La tarjeta informa a las agencias de crédito, por lo que la gestión adecuada de la tarjeta puede conducir a mejores calificaciones crediticias. Y si el consumidor cierra la cuenta con un saldo de cero en la tarjeta, se reembolsa su depósito de $95.
La Wal-Mart® Moneycard Visa es una tarjeta prepaga con buenos beneficios. Esta tarjeta no requiere que el consumidor tenga una cuenta corriente, no cobra cargos por emisión, ofrece un 1% de reembolso en efectivo en compras de combustible y se puede usar en cualquier lugar donde se acepte una tarjeta Visa Debit®.
Busca y encontrarás
Los consumidores con mal crédito o mal crédito solo necesitan iniciar sesión para encontrar la tarjeta de crédito que les permitirá funcionar en la sociedad moderna. A menudo, la cooperativa de crédito, el banco o el proveedor de crédito actual de un consumidor lo ayudará a encontrar una tarjeta que satisfaga sus necesidades.
Las siguientes tarjetas de crédito y débito prepagas son para personas con mal crédito. Deben ser utilizados estrictamente para la reconstrucción de crédito. Es importante mantener los saldos por debajo del 30-40 % del límite de crédito y realizar los pagos a tiempo todos los meses. Un pago atrasado o sobrepasar su límite de crédito incluso una vez puede arruinar sus esfuerzos para reconstruir su crédito y debe evitarse a toda costa.
A veces, las calificaciones crediticias caducan debido a circunstancias inevitables o imprevistas. Despidos, recortes salariales, problemas de salud y robo de identidad son solo algunos de los problemas que una persona puede tener con mal crédito.
Desafortunadamente, una vez que el daño está hecho, puede ser difícil reconstruir su crédito, especialmente con las nuevas leyes de tarjetas de crédito que hacen que algunos prestamistas se muestren reacios a otorgar crédito a cualquier persona que no tenga un puntaje crediticio perfecto.
restaurar el crédito
Las tarjetas de crédito para mal crédito están especialmente diseñadas para personas con mal crédito que desean restaurar un historial crediticio positivo. La mayoría de las veces, estas tarjetas de crédito tienen tarifas más altas que las de las personas con buen crédito.
Además, los límites de crédito pueden ser mucho más bajos. Sin embargo, el propósito de estas tarjetas no es reconstruir el crédito, y siempre que haga los pagos a tiempo y en su totalidad, su puntaje crediticio aumentará.
tarjetas de credito aseguradas
Algunas tarjetas de crédito con mal crédito ofrecen una opción de tarjeta asegurada. Esto le permitirá hacer un depósito que será esencialmente su límite de crédito. Con las tarjetas aseguradas, la tasa de interés suele ser un poco más baja y el saldo puede ser más alto, ya que se basa en lo que puede pagar.
Esta opción es excelente para alguien con ingresos más altos, pero con un crédito deficiente debido a circunstancias pasadas, ya que permite límites de crédito más altos incluso con el depósito de seguridad. Un límite de crédito inicial más alto puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito más rápido, siempre que administre sus gastos de manera inteligente.
¡Cuídate!
Hacer un seguimiento de los saldos y asegurarse de pagar a tiempo debe ser su principal prioridad cuando intente restaurar su crédito. Esto significa que debe aprovechar cualquier aviso de saldo que su compañía de tarjeta de crédito pueda ofrecer. Si es posible, también considere usar la función de pago automático que ofrecen la mayoría de estas tarjetas.
De esta forma puedes estar seguro de que el pago llegará a tiempo, sin hacerte ninguna pregunta. Al mantener su saldo bajo (preferiblemente por debajo del 30 %), demostrará a los acreedores potenciales que ha aprendido a administrar su crédito de manera inteligente.
