Adam Piplica es un paraplanificador certificado en una firma de planificación financiera con licencia y fundador MagicalPenny.com, un sitio web de finanzas personales que inspira y enseña conceptos e ideas relacionados con el dinero. Recientemente nos reunimos con Adam para escuchar sus pensamientos sobre la inversión para los millennials y la prevención del endeudamiento excesivo.
Cuéntanos un poco sobre tu trayectoria como inversor. ¿Por qué decidiste abrir un blog?
No tenía experiencia en inversiones cuando entré por primera vez al mercado de valores. ¡Yo tampoco tenía dinero! Estaba estudiando historia y política y planeaba comenzar un trabajo en marketing cuando me graduara. Pero Internet ha abierto el mundo y su información, por lo que no tardé mucho en caer en la madriguera del conejo de la investigación en Internet y seguir mi curiosidad sobre el mercado de valores y las inversiones.
Pronto estaba ordenando folletos de inversión de los dormitorios de mi universidad y revisando los gráficos. Pero todavía no tenía dinero para invertir. Eso cambió cuando conseguí mi primer trabajo fuera de la universidad. El salario era modesto, pero al adoptar ideas de frugalidad como evitar de inmediato un automóvil y no gastar dinero en bebidas en fiestas con amigos, pude invertir en mi presupuesto. Empecé invirtiendo cien libras al mes usando una ISA de Acciones y Acciones. Después de recopilar tanta información sobre inversiones de blogs y sitios web escritos por estadounidenses, quería compartir la perspectiva británica con la idea de enseñar a mis amigos a invertir también. ¡Nació MagicalPenny.com!
¿Qué les dice a los adultos jóvenes que sienten que no necesitan preocuparse por invertir en este momento?
Ser un adulto joven es difícil porque hay tantas prioridades que compiten por nuestro dinero; es bastante difícil incluso ganar mes a mes con un salario inicial modesto. Sin embargo, ahorrar dinero e invertirlo a largo plazo puede tener un gran impacto en su futuro. ¡Hay beneficios más sutiles al sentirse en control y la cálida sensación que proviene de saber que está cuidando de Future You! La parte más difícil es empezar.
Cuando se trata de invertir o ahorrar dinero, ¿cuáles son algunas de las pautas que recomendaría?
Lo más importante es asegurarse de tener algo de dinero ahorrado antes de comenzar a invertir en los mercados. No quiere verse obligado a vender porque necesita dinero para una emergencia; puede que no sea el momento adecuado en los mercados y que te veas obligado a vender cuando el precio haya bajado.
Entonces, no busque inversiones «sexys» que no entienda. Comience con fondos simples como un simple fondo «índice» de seguimiento FTSE que compra un poco de todo de un índice. Y use una cuenta ISA de Acciones y Acciones para mantener las inversiones, ya que las ganancias estarán libres de impuestos cuando finalmente venda sus inversiones. Las nuevas plataformas como Nutmeg.com y Rplan facilitan la creación de su cartera, pero primero, no importa por dónde comience, incluso su banco puede ayudarlo.
¿Crees que la deuda es un problema mayor para los millennials que para las generaciones anteriores? ¿Cómo ven los adultos jóvenes de hoy la acumulación y/o reducción de la deuda?
La deuda es un problema mucho mayor porque está más disponible. La deuda de tarjetas de crédito es el tipo de deuda más peligroso porque las tasas de interés son altas. Algunas personas obtienen tarjetas de crédito pensando que están construyendo su calificación crediticia; pero si no paga el saldo todos los meses, el interés se volverá muy caro, muy rápidamente.
A menudo, la deuda de la tarjeta de crédito se acumula cuando intenta vivir un estilo de vida que no coincide con sus ingresos. Es difícil si su salario es bajo y todos sus amigos tienen más dinero, pero las deudas de tarjetas de crédito no son la respuesta. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, no empiece a invertir hasta que la haya pagado, porque el interés que está pagando es más de lo que podrá ganar con inversiones a largo plazo. También es fácil endeudarse con los costosos pagos del automóvil que los millennials pueden ahorrar para mañana.
Nombre una cosa que la gente puede hacer Este Dia reducir sus gastos u obtener más del dinero que están gastando actualmente
Ver sus débitos directos y órdenes permanentes desde su cuenta bancaria; la banca móvil debería ser fácil. ¿Está gastando automáticamente dinero en algo que ya no obtiene valor? Mi mensaje no es: “Gastar es malo, ahorrar es bueno. En cambio, mi mensaje es: «Asegúrese de gastar dinero solo en las cosas que tienen sentido para usted, de modo que tenga más para gastar en objetivos a más largo plazo». No es tan pegadizo, ¡pero funciona!
La palabra «recesión» asusta a mucha gente. ¿Podría hablar sobre algunos mitos y/o oportunidades relacionadas con la recesión?
Las recesiones son simplemente cuando la economía se contrae durante dos trimestres seguidos. Un gran mito es que la recesión afecta a todos. No debe usar una recesión como excusa para no obtener un aumento o quedarse sin dinero. Tienes más poder del que crees para mejorar tu destino financiero. Trabaja duro, agrega valor y trata de ahorrar al menos algo cada mes. No está limitado en términos de ganar dinero directamente de su trabajo diario. ¿Qué más puedes hacer para ganar dinero extra?
En segundo lugar, si le faltan muchos años para jubilarse, la gran oportunidad en una recesión es la oportunidad de comprar los mercados de valores. Una recesión ayuda a los inversores a comprar inversiones con descuento. Eso es lo que hice en 2008, y los avances que he logrado desde entonces son asombrosos.
Complete esta oración: “El consejo financiero personal más importante para los adultos jóvenes es adoptar…”
No sientas que tienes que seguir una línea de tiempo fija para tu vida, como «Tengo que comprar una casa antes de los 30» o «Tengo que tener algunas cosas bonitas ahora que ya no soy estudiante». Todos somos diferentes, y si tratas de fijarte fechas límite, podrías cometer un error costoso o encerrarte en una vida que no deseas. Claro, debes tener metas y trabajar para alcanzarlas; pero no intente apresurar las cosas porque sus emociones pueden llevarlo a una mala decisión financiera.
¿Cuáles son algunas de las tensiones o problemas financieros que cree que los millennials de hoy enfrentarán en el futuro?
El mundo está cambiando muy rápido y el ritmo del cambio se está acelerando. los millennials deben continuar mejorando sus habilidades o correr el riesgo de quedarse atrás en sus carreras y aún no poder ganar el salario necesario para alcanzar sus metas financieras.
