El seguro de vida garantizado es exactamente lo que dice: usted tiene una póliza de seguro de vida garantizado, independientemente de su salud o edad.
Estas pólizas a menudo las compran personas con condiciones médicas actuales o pasadas, o personas que no pueden pagar un seguro de vida a través de un empleador.
De hecho, esta puede ser la única póliza disponible para algunos compradores. El seguro de vida garantizado generalmente se considera un último recurso y, a menudo, se compra para pagar el funeral y el entierro.
Si no eres elegible para otro tipo de plan, el seguro de vida garantizado es la solución. Pero hay algunos inconvenientes importantes que es posible que desee tener en cuenta antes de presentar la solicitud.
Estos planes no solo tienden a ser más costosos que las pólizas tradicionales, sino que los pagos son mucho más bajos y, a menudo, vienen con un período de espera mínimo (generalmente dos años) antes de que la póliza entre en vigencia.
Veamos los pros y los contras para ver si el seguro de vida garantizado es adecuado para usted.
¿Quién debería considerar un seguro de vida garantizado?
El seguro de vida de emisión garantizada es adecuado en dos situaciones:
- Esta es su única opción debido a su salud.
- Esta es la opción más barata para tu salud
Hay muchas condiciones médicas que no son asegurables a través de una póliza de suscripción médica.
Condiciones de salud que están excluidas por la mayoría de las pólizas que no sean seguros garantizados:
- Cáncer o ha tenido cáncer en el pasado
- alzheimer
- Está en una silla de ruedas debido a una enfermedad o enfermedad crónica.
- Vives en un asilo de ancianos
- enfermedad terminal
- Diálisis
- VIH o SIDA
- Ha recibido una recomendación para un trasplante de órganos en algún momento de su vida.
- Nefropatía diabética
planes por etapas
Incluso si no sufre de ninguna de las condiciones anteriores, el seguro de vida garantizado puede ser la opción más económica para usted dependiendo de su condición médica.
Para ciertas condiciones de salud, los planes de seguro de vida graduados aún pueden ser una opción. Un plan por etapas es una póliza que pagará una parte del beneficio por fallecimiento durante los dos primeros años.
Por lo general, un plan graduado pagará del 25 al 35 % del beneficio por fallecimiento si el fallecimiento se produce durante el primer año. Luego, en el segundo año, pagarán 50-75% en caso de muerte. Los porcentajes son diferentes para cada empresa que ofrece un plan escalonado.
Problemas de salud para los que un plan graduado es una opción:
- Insuficiencia cardíaca congestiva (CHF)
- Ataque cardíaco en los últimos 12 meses
- Accidente cerebrovascular total en los últimos 12 meses (los accidentes cerebrovasculares menores no entran en esta categoría)
- Cirugía cardíaca o circulatoria en los últimos 12 meses
- Cáncer o ha sido tratado por cáncer en los últimos 24 meses (no puede tener cáncer más de una vez también)
- Necesita oxígeno para ayudarlo a respirar (esto no incluye el uso de oxígeno para la apnea del sueño)
- Choque de insulina en los últimos 24 meses
Garantizado vs Escalonado
En algunos casos, un plan escalonado puede costar más que una póliza de emisión garantizada.
Estas son las dos opciones que puede tener:
- Paga menos con un plan de seguro de vida garantizado, pero sin cobertura por dos años
- Pague más comprando un seguro de vida escalonado y obtenga algo de cobertura durante los dos primeros años
Tomar acción
Si el seguro de vida garantizado es adecuado para usted o no; no hay mejor momento que el presente para comprar una póliza de seguro de vida. No te vuelves más joven y cuanto más esperas, más caras se vuelven las fuentes.
Así que comience su búsqueda hoy. Revise las principales compañías de seguros de vida y compare sus detalles para encontrar el mejor plan para usted.
