Si está discapacitado y necesita dinero rápido, necesita saber: ¿puede obtener un préstamo mientras está discapacitado? La respuesta suele ser sí, pero la facilidad dependerá del tipo de discapacidad que tengas y del préstamo que necesites. Además, ciertos tipos de préstamos y acuerdos de préstamo pueden afectar sus beneficios mensuales.
Vivir con una discapacidad es bastante difícil, pero sus dificultades podrían empeorar si tiene problemas para pagar sus cuentas. Si necesita un préstamo personal, un préstamo para automóvil o incluso un préstamo hipotecario, su ingreso por discapacidad puede ayudarlo a calificar.
Pero si, y cómo, tomar prestado de sus beneficios por discapacidad depende de una variedad de circunstancias.
¿Es posible obtener un préstamo en caso de discapacidad?
Por lo general, es posible obtener un préstamo por discapacidad, siempre que cumpla con los términos del préstamo. Los requisitos típicos de calidad pueden incluir:
- Cumplir con un requisito de puntaje de crédito mínimo
- Tener un índice de endeudamiento aceptable
- Cumplir con un requisito de ingresos mínimos mensuales o anuales
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¿Qué es una discapacidad?
De acuerdo con la Administración del Seguro Social (SSA), se le puede considerar discapacitado si:
- Su discapacidad ha durado o durará al menos un año o resultará en su muerte
- No puede hacer el trabajo que hacía antes.
- No puede realizar otros tipos de trabajo debido a su estado de salud.
Las discapacidades físicas que califican para los beneficios van desde la ceguera hasta los trastornos inmunológicos y las enfermedades respiratorias. Ciertos trastornos mentales, como la depresión, la esquizofrenia y los trastornos intelectuales, también son elegibles.
Tipos de programas federales de discapacidad
Hay dos programas federales principales de discapacidad que pagan beneficios: Seguro de discapacidad del Seguro Social y Seguridad de Ingreso Suplementario. Puede ser elegible para ambos programas dependiendo de sus circunstancias.
Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) personas que han pagado al Seguro Social por un período de tiempo. SSDI no impone los mismos límites estrictos de ingresos y recursos para recibir beneficios porque usted «contribuyó» al programa durante sus años de trabajo. Generalmente, si recibe SSDI, también tiene derecho a la cobertura de Medicare.
Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) brinda beneficios en efectivo a los ancianos, ciegos y discapacitados en función de la necesidad financiera. Los beneficiarios de SSI deben cumplir con límites estrictos de medios financieros para ser elegibles, incluida la posesión de menos de $2,000 en activos ($3,000 para parejas). Las personas que califican para los beneficios de SSI automáticamente obtienen cobertura de Medicaid.
Elegibilidad para beneficios por discapacidad
La Administración del Seguro Social hace cinco preguntas básicas para determinar si califica para la discapacidad:
- trabajas Puede ganar hasta $1,350 al mes ($2,260 si es ciego) antes de impuestos y aún calificar para beneficios por discapacidad.
- ¿Es su condición «grave»? La SSA requiere que su condición «limite significativamente» su capacidad para realizar actividades relacionadas con el trabajo, como levantar objetos, caminar, sentarse o recordar durante al menos 12 meses.
- ¿Está su condición en la lista de condiciones de discapacidad? SSA mantiene una lista de condiciones que le da derecho a los beneficios.
- ¿Puedes hacer el trabajo que estabas haciendo antes? La SSA determinará si su condición le impide hacer el mismo tipo de trabajo que estaba haciendo antes.
- ¿Puedes hacer otro tipo de trabajo? Si no puede hacer su trabajo anterior, la SSA evaluará si puede hacer otro tipo de trabajo según su condición, habilidades o capacitación. Si no puede, puede calificar para la discapacidad.
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¿Cómo afecta un préstamo a los beneficios por discapacidad?
De acuerdo con la Administración del Seguro Social, los préstamos no se consideran ingresos a efectos de elegibilidad de beneficios. Sin embargo, dependiendo de cómo maneje el proceso del préstamo, obtener un préstamo por discapacidad puede afectar su elegibilidad para la Seguridad de Ingreso Suplementario.
Básicamente, obtener un préstamo no lo descalifica de SSI , al menos inicialmente. Pero si no gasta el dinero de su préstamo el mes en que lo recibe, el dinero se contará contra su límite de recursos el mes siguiente. Como resultado, es posible que vea sus beneficios reducidos o descalificados en el futuro.
Por el contrario, si le presta dinero a otra persona, recibir los reembolsos del préstamo puede considerarse un recurso según las reglas de SSI.
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Préstamos personales
Los préstamos personales son préstamos utilizados para diversas necesidades personales, que incluyen:
- Deuda médica
- Financiamiento de bodas y vacaciones
- Compras personales, como comprar una computadora nueva
En general, para obtener un préstamo por discapacidad personal, debe cumplir con los requisitos mínimos del prestamista. A menudo, esto significa tener un puntaje de crédito de al menos 580-640 y generar un ingreso mínimo determinado.
También debe demostrar que puede pagar su préstamo personal además de sus deudas y obligaciones existentes, como el alquiler.
Desafortunadamente, esto puede ser un problema para las personas con discapacidades, ya que generalmente tienen un ingreso modesto. Esto no deja suficiente espacio para nuevos pagos de deuda.
Dicho esto, puede aumentar sus posibilidades de aprobación al traer un codeudor u obtener un préstamo garantizado. También puede aprovechar un plazo de pago extendido si solo necesita un pequeño préstamo personal.
Préstamos para automóviles
Los préstamos para automóviles son un tipo común de préstamo para el que puede calificar con beneficios por discapacidad. La mayoría de los concesionarios de automóviles aceptan ingresos por discapacidad como ingresos elegibles para fines de préstamo.
Dicho esto, aún deberá pasar una verificación de crédito y cumplir con los requisitos mínimos de relación deuda-ingreso.
Una nota importante es que si está recibiendo beneficios de SSI, solo se le permite tener un automóvil por debajo de su límite de activos. Por lo tanto, si usa su préstamo de automóvil para comprar un segundo automóvil, corre el riesgo de perder sus beneficios.
hipotecas
Las hipotecas son una de las mejores formas de crear riqueza y asegurar su futuro. Y si bien es posible que su ingreso por discapacidad no respalde una hipoteca convencional, existen otros programas de préstamos hipotecarios disponibles para quienes reciben beneficios de SSDI y SSI, como:
- préstamos USDA
- Préstamos FHA
- Préstamos AV
A menudo, estos programas hipotecarios aceptan los beneficios por discapacidad del Seguro Social como ingresos. Algunos programas incluso ofrecen beneficios especiales o financiamiento para ayudar a las personas con discapacidades a cubrir los costos de la hipoteca y la propiedad de la vivienda.
Por ejemplo, las personas de bajos ingresos pueden calificar para asistencia financiera para hacer pagos de hipoteca del USDA. Y los veteranos discapacitados pueden solicitar una exención para renunciar a la tarifa de financiamiento del préstamo VA.
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Préstamos estudiantiles
Por lo general, la Administración del Seguro Social no considera los préstamos estudiantiles federales como activos o ingresos al revisar su elegibilidad. Lo mismo ocurre con los préstamos privados para estudiantes, siempre que gaste el dinero rápidamente.
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Préstamos de día de pago y préstamos por discapacidad
No es raro solicitar un préstamo a corto plazo para cerrar la brecha entre estar discapacitado y recibir beneficios por discapacidad. Lo mismo ocurre con los gastos a corto plazo incurridos entre días de pago.
Aquí es donde entra en juego un préstamo por discapacidad. Estos préstamos a menudo ofrecen financiamiento rápido, tan rápido como el mismo día, o un adelanto en efectivo en su próximo cheque de pago para que pueda continuar. También pueden aceptar un puntaje de crédito más bajo (u omitir la verificación de crédito por completo) que otros prestamistas.
Desafortunadamente, los préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago y los préstamos por discapacidad, pueden ser depredadores y ofrecen plazos de pago rápidos junto con tarifas altas. y tipos de interés. Por lo tanto, estos préstamos conllevan riesgos incluso si tiene un ingreso estable. Pero si está discapacitado o está esperando la aprobación, es posible que no tenga los ingresos para pagar sus préstamos a largo plazo. Y si su solicitud de beneficios por discapacidad es rechazada o vence, aún debe pagar su préstamo por discapacidad en su totalidad.
Cómo obtener un préstamo por discapacidad
Según el tipo de préstamo que necesite, puede solicitarlo a través de un prestamista en línea, una compañía hipotecaria, un banco o una cooperativa de crédito. Pero independientemente de los detalles, los pasos básicos para obtener un préstamo por discapacidad siguen siendo los mismos.
1. Revisa tu crédito
Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de no tener ningún error en su historial de crédito que pueda afectar su capacidad para calificar para un préstamo.
También querrá asegurarse de que su puntaje de crédito sea lo más alto posible para aumentar sus posibilidades de aprobación antes de que el prestamista haga una verificación de crédito.
2. Programas de préstamo de investigación
Varios programas de préstamos ayudan a las personas con discapacidades a obtener el financiamiento que necesitan para lograr sus objetivos. Los programas varían según la ubicación y el propósito, como el uso de fondos para compras personales o la compra de una casa o un automóvil.
3. Busque las mejores tarifas
Antes de solicitar un préstamo, investigue las mejores tasas de interés para obtener la mejor oferta. Muchos prestamistas le permiten precalificar en minutos sin afectar su puntaje de crédito.
4. Aplicar en el último minuto (si es posible)
Si necesita dinero para una fecha específica o para una compra específica, espere el mayor tiempo posible antes de realizar su solicitud. Si obtiene un préstamo personal y no usa el dinero dentro de un mes, el dinero puede descontarse de sus límites de recursos, lo que podría afectar su elegibilidad para los beneficios.
5. Solicita el préstamo de tu elección
Cuando llegue el momento, solicite un préstamo de su prestamista elegido. Asegúrese de traer documentos de respaldo para probar su identidad e ingresos, como una identificación emitida por el gobierno, estados de cuenta bancarios y talones de pago por discapacidad.
Asistencia de emergencia para personas con discapacidad
Aunque no es un préstamo completo, algunos beneficiarios de SSI pueden calificar para asistencia de emergencia por discapacidad en lugar de pedir dinero prestado.
Según sus necesidades, la SSA puede aprobarle pagos por adelantado hasta por seis meses mientras espera su decisión de elegibilidad. Estos pagos por discapacidad presunta no necesitan ser devueltos incluso si no es elegible para los beneficios (a menos que le paguen en exceso).
Además, si debe recibir SSI pero enfrenta inseguridad alimentaria, de vivienda o médica, puede ser elegible para un pago anticipado de emergencia. Sin embargo, a diferencia de la asistencia de emergencia por discapacidad, eventualmente tendrá que pagar estos montos.
preguntas frecuentes
¿Se puede obtener un préstamo por discapacidad?
Sí, puede obtener un préstamo por discapacidad siempre que califique para el financiamiento en función de sus ingresos y puntaje de crédito mínimo. Esto se aplica a préstamos personales y estudiantiles, hipotecas, préstamos para automóviles, etc.
¿Los préstamos afectan la elegibilidad por discapacidad?
Por lo general, no, siempre que use el dinero de inmediato. Pero si espera más de un mes para gastar los fondos prestados, corre el riesgo de perder sus beneficios.
¿Los beneficios por discapacidad cuentan como ingreso para un préstamo?
Por lo general, sí. Los beneficios por discapacidad a largo plazo y el seguro por discapacidad permanente se incluyen como ingresos para propósitos de calificación. Sin embargo, puede ser difícil para usted obtener un préstamo si tiene una discapacidad a corto plazo sin apoyo financiero para seguir adelante cuando se agoten sus beneficios.
¿Puedo comprar una casa estando discapacitado?
Puede calificar para programas de préstamos hipotecarios y de vivienda para personas de bajos ingresos basándose únicamente en sus ingresos por discapacidad. Pero eso no significa que siempre sea fácil.
Por ejemplo, algunos prestamistas pueden estar más inclinados a aceptar beneficios por discapacidad que otros. Además, podría verse atrapado con tasas de interés más altas si los prestamistas hipotecarios lo ven como un riesgo.
¿Cómo obtener un préstamo por discapacidad?
Comience por comunicarse con organizaciones que ofrecen asistencia gubernamental, como financiamiento de emergencia o puente. Si recién está comenzando, considere los diferentes prestamistas y solicite como lo haría con un préstamo regular.
Puntos clave para recordar
- Si está discapacitado, aún puede calificar para préstamos personales, para automóvil, para la vivienda y para estudiantes.
- El impacto de su préstamo en sus beneficios por discapacidad depende de si recibe beneficios de SSDI o SSI
- Solicitar y recibir un préstamo por discapacidad funciona como solicitar un préstamo en cualquier otro momento
- Sin embargo, su ingreso mensual fijo puede dificultar la obtención de un préstamo, especialmente si sus gastos son altos.
- En algunos casos, puede calificar para un programa de pago por adelantado o de emergencia de la SSA
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Ver fuentes del artículo
- prestamos de dinero -SSA
- Pagos acelerados — CULO
- Estudio de la industria de préstamos personales — SuperMoney
