Es difícil establecer crédito cuando tiene mal crédito o incluso no tiene ningún crédito. Esto es especialmente cierto si no tiene cuentas con las tres principales agencias de crédito.
Aquí es donde entra Self (anteriormente conocido como Self Lender).
Un préstamo personal es un tipo de préstamo generado por crédito que no requiere un depósito en efectivo por adelantado. Entonces, si desea generar crédito y ahorrar un poco de dinero con el tiempo, Self puede ser adecuado para usted.
Proceso de préstamo de crédito de creación propia
¿Qué sucede exactamente cuando obtiene un préstamo de construcción con Self?
Una vez que haya solicitado una cuenta Self Credit Builder y su solicitud haya sido aprobada, Self depositará los fondos del préstamo en un Certificado de Depósito (CD). Las cuentas de Credit Builder están aseguradas por la FDIC, por lo que sabe que el dinero está seguro. Luego, comienza a pagar su cuenta de Credit Builder. Puedes elegir entre varios planes diferentes, que duran 12 o 24 meses. Una vez que su cuenta esté pagada, recuperará su dinero menos las tarifas y los intereses.
Los pagos mínimos mensuales oscilan entre $25 y $150, lo que te permite elegir qué tan agresivo quieres ser. Los pagos incluyen intereses, por lo que lo que pague durante la vigencia del préstamo será más de lo que obtendrá al final. Sin embargo, usted gana una pequeña cantidad de los intereses de la cuenta de CD, aunque no será mucho.
Ventajas del creador de préstamos de crédito para automóviles
La verdadera ventaja de un préstamo de generador de crédito personal es que informa sus pagos mensuales a las tres agencias de crédito. Por supuesto, eso significa asegurarse de hacer esos pagos a tiempo. Cuando lo haga, es probable que comience a ver mejoras en su puntaje crediticio, siempre que también cuide su crédito en otros aspectos de su vida financiera.
Además, puede pagar su préstamo de generador de crédito antes con Self, pero luego no obtendrá el largo historial de pago en sus tres informes de crédito.
Cómo registrarse
Los préstamos de crédito para propietarios de vivienda están disponibles en los 50 estados, y deberá cumplir con algunos requisitos básicos para calificar. Estos son los requisitos previos específicos:
- Una cuenta bancaria válida, tarjeta de débito o tarjeta prepaga
- Dirección de correo electrónico y número de teléfono
- Número de seguro social
- Residencia permanente en los Estados Unidos con residencia física en los Estados Unidos
- Al menos 18 años de edad
Si cumple con estos estándares, la solicitud debería ser fácil. Sin embargo, aunque Self no realiza una revisión exhaustiva de su informe de crédito, ejecutará un informe de ChexSystems. Por lo tanto, no puede tener un artículo negativo en los últimos 180 días por cosas como cargos impagos o cheques sin fondos.
Cuando esté listo para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, todo el proceso puede tomar menos de cinco minutos de principio a fin. Si es aprobado, comenzará a realizar pagos un mes después de abrir su cuenta de generador de crédito.
Puede optar por pagar manualmente cada mes o configurar un pago automático para que no se olvide y se arriesgue a realizar un pago atrasado. Después de todo, el punto no es agregar una carga a su vida, sino usar el crédito de manera positiva.
Tarifas de préstamo
Hay cuatro niveles diferentes de préstamos de crédito personal, cada uno de los cuales le cuesta una cantidad diferente. Sus opciones incluyen:
- Pago mensual de $25 durante 24 meses; obtenga $ 525 al final
- Pago mensual de $48 durante 12 meses; obtenga $ 545 al final
- Pago mensual de $89 durante 12 meses; Obtenga $ 1,000 al final
- Pago mensual de $150 durante 12 meses; Obtén $1,700 al final
Self dice que todavía están recopilando datos sobre si más préstamos para la creación de crédito ayudan o no a generar crédito más rápido. Su mejor opción, por lo tanto, es elegir un plan que pueda pagar cómodamente para garantizar un plan de pago exitoso.
¿Qué otras tarifas vienen con un préstamo de generador de crédito?
Primero, pagará una tarifa administrativa única por adelantado que oscila entre $ 9 y $ 15, según el tamaño de su préstamo. Luego, cuando llegue el momento de realizar sus pagos mensuales, también incurrirá en cargos por tarjeta de débito si elige este método de pago. Le costará $0.30 más 2.99% cada vez. Lo mejor es vincular su cuenta bancaria a Self para evitar que estas tarifas se acumulen con el tiempo.
Self también cobra cargos por pagos atrasados si tiene más de 15 días de retraso en un pago. El monto es el 5% de su pago. Por lo tanto, para la opción de $25, sería de $1,25 y para la opción de $150, su tarifa sería de $7,50.
Usted mismo puede informar su pago atrasado a las agencias de crédito después de 30 días, y si deja de pagar por completo su préstamo de crédito, se considerará un incumplimiento. Ambas situaciones pueden dañar su puntaje de crédito y limitar sus opciones de financiación futuras.
Finalmente, si bien puede prepagar su préstamo personal de forma gratuita, perderá intereses si retira los fondos de su CD antes de tiempo. Específicamente, tendrá que renunciar a 90 días de interés, incluso si son solo centavos.
Cuándo usar un préstamo de generador de crédito
Un préstamo personal no solo puede ayudarlo a reconstruir su puntaje de crédito, sino que también puede darle el control para crear una cuenta de ahorros. Los beneficios dependen de tus necesidades. ¿Está tratando de establecer su puntaje de crédito? Puede haber otras cosas que puede hacer (hablaremos de ellas a continuación).
¿Quiere una cuenta generadora de crédito que informe los pagos a tiempo pero que no requiera un pago inmediato? Entonces Self puede ser una buena elección.
Por último, ¿tiene problemas para ajustarse a un presupuesto y necesita una estructura más sólida que le anime a ahorrar? Ciertamente puede obtenerlo a través de Self, siempre que esté dispuesto a correr el riesgo de cualquier tipo de préstamo.
Otras opciones
Al considerar si Self es adecuado para usted o no, también es aconsejable considerar sus otras opciones.
Obtenga una tarjeta de crédito segura
La primera es una tarjeta de crédito garantizada. Con las tarjetas de crédito garantizadas, generalmente tiene que pagar un depósito por adelantado como garantía, que generalmente llega hasta su límite de crédito. Incluso puede usarlo junto con un préstamo de mejora de crédito para crear un historial crediticio más diverso.
Cuando usa su tarjeta de crédito, realiza pagos, que también incluyen intereses si no paga a tiempo.
Entonces, si tiene algo de efectivo inicial (generalmente alrededor de $500) que no necesita como fondo de emergencia, puede usar una tarjeta de crédito asegurada para hacer una pequeña compra cada mes. Luego pague el saldo en su totalidad para evitar intereses, y esos pagos aún se informarán a la oficina de crédito.
Self ahora ofrece una tarjeta de crédito Visa asegurada por el dinero que tiene en su cuenta Self Builder Credit. Con la tarjeta de crédito Self Visa, no hay verificación de crédito.
Usar un codeudor
Opcionalmente, puede usar un codeudor si desea acceder a una tarjeta de crédito tradicional no asegurada con mejores tasas y términos. Esto le permite utilizar su puntaje crediticio y su historial crediticio para mejorar su solicitud.
Sin embargo, el problema es que cualquier calificación negativa que reciba debido a pagos atrasados o incluso falta de pago afectará las calificaciones crediticias de su codeudor. Por lo tanto, debe tener una fuerte relación con el esta persona y asegúrese de entender completamente los pros y los contras.
Construir crédito, a partir de preguntas previas o desde cero, se puede lograr con una estrategia sólida. Considere sus necesidades personales para decidir si un préstamo hipotecario es adecuado para usted. Esto puede ser excelente si desea construir su historial de pago sin mucho dinero inicial.
