Personal Capital es un asesor robótico centrado en el cliente que ofrece servicios de gestión de inversiones y patrimonio. La empresa se diferencia de la competencia al combinar la automatización con un servicio personalizado. Con más de 2,7 millones de usuariosCapital personal actualmente mantenido $ 16 mil millones en activos bajo administración.
A diferencia de muchas aplicaciones financieras diseñadas para hacer que la inversión sea más accesible, Personal Capital es un asesor robótico para aquellos que ya tienen una riqueza establecida. Iban y venían sobre la inversión mínima requerida, que ahora está fijada en $100,000.
Su objetivo es proporcionar una plataforma de inversión más transparente y asequible. Sin embargo, su servicio de administración de patrimonio se enfoca en clientes con activos más grandes y se cobran tarifas más altas cuanto menos activos deje que la empresa administre.
En esta revisión de Personal Capital, entraremos en detalles en breve, pero el beneficio de pagar tarifas potencialmente más altas es su acceso a asesores financieros para ayudarlo con su estrategia de inversión.
La empresa utiliza cinco principios de inversión:
- teoría moderna de la cartera
- asignación de bienes personales
- Optimización fiscal
- ponderación equitativa de sectores y estilos
- reequilibrio controlado
No importa cuántos activos quiera invertir, considere Personal Capital si prefiere experiencia práctica o si tiene una gran cartera para abrir o mover. De cualquier manera, lo guiaremos paso a paso a través de los diferentes tipos de cuentas que puede tener con Personal Capital, así como las tarifas que pagará por diferentes niveles de activos.
También aprenderá sobre las características especiales que hacen que Personal Capital sea único, incluidas las herramientas financieras y la experiencia. Si está buscando un asesor en línea para la gestión total o parcial de su patrimonio, vea si Personal Capital es adecuado para usted.
Planes disponibles en Personal Capital
Personal Capital tiene tres planes diferentes disponibles, que se dividen según la cantidad de activos invertibles que tenga. Si sabe cuánto quiere invertir, busque la categoría adecuada para conocer más sobre los beneficios y servicios que recibirá de Personal Capital. Continúe leyendo allí para obtener más información sobre la estructura de tarifas.
Programa de Servicios de Inversión
El primer plan es para aquellos con hasta $200,000 en activos para invertir. Los servicios incluyen acceso a un equipo de asesoramiento financiero, una cartera de ETF fiscalmente eficiente, ponderación táctica dinámica, asesoramiento 401k e información sobre gastos y flujo de caja.
Puede utilizar herramientas gratuitas de gestión de patrimonio para Personal Capital. Sin embargo, necesita un mínimo de $100,000 para invertir con Personal Capital.
plan de gestion de patrimonio
La siguiente opción es el Wealth Management Plan, para aquellos con activos invertibles entre $200,000 y $1 millón. Tienes acceso a todos los beneficios del Investment Service Plan y más.
El servicio de gestión patrimonial incluye dos asesores financieros dedicados, acciones y ETF personalizables, un plan financiero y de jubilación integral, ahorros universitarios y planificación 529, recolección de pérdidas fiscales y localización de impuestos, y ayuda con las decisiones financieras.
El apoyo a la decisión financiera se refiere a la asistencia con seguros, financiación de viviendas, opciones sobre acciones y compensación. También tenga en cuenta que si bien sus asesores financieros pueden ayudarlo a planificar cuentas de inversión como un 401k para la jubilación o un 529 para ahorros para la universidad, Personal Capital en realidad no ofrece estas cuentas.
plan de cliente privado
Si invierte más de $1 millón, califica para el Plan de Cliente Privado. Nuevamente, obtiene todos los beneficios de los dos planes anteriores y algunos más.
Para comenzar, obtendrá acceso prioritario al CBI, asesores financieros, un comité de inversión y soporte, así como una cartera de inversión de ETF, acciones individuales y bonos individuales (en algunos casos).
También obtiene facturación escalonada para la familia; servicios de banca privada; construcción de carteras inmobiliarias, fiscales y patrimoniales; y fondos dirigidos por donantes. Personal Capital también ofrece a los clientes privados revisión de capital privado y fondos de cobertura, estrategia de compensación diferida, así como colaboración de abogados de patrimonio y CPA.
Estructura de tarifas y cuentas
Cuanto más dinero invierta a través de Personal Capital, más dinero ahorrará en comisiones. Si invierte hasta $ 1 millón, su tarifa es del 0,89% de los activos bajo administración. Si invierte más de $ 1 millón, sus primeros $ 3 millones de activos se cobrarán solo 0.79%. Luego, sus próximos $ 2 millones se cobran 0.69%.
Los siguientes $5 millones se cobran al 0,59% y los siguientes $10 millones al 0,49%. Sin embargo, no hay otras tarifas además de las tarifas de administración de la cuenta, por lo que no hay necesidad de preocuparse por las tarifas anuales, de transferencia o de terminación.
Entonces, ¿qué tipos de cuentas de inversión respaldan Personal Capital? Hay varias: cuentas individuales de no jubilación y cuentas conjuntas de no jubilación; IRA Roth, tradicional, septiembre y rollover; y fideicomisos.
Con sus inversiones de capital personal, puede esperar un rango saludable en su cartera. Por ejemplo, al comprar acciones estadounidenses, compran una muestra diversa de al menos 70 acciones individuales que incluyen su enfoque ponderado tácticamente y maximizan su cuenta a efectos fiscales.
Personal Capital también solo compra valores líquidos, por lo que si alguna vez necesita acceso rápido a efectivo, puede obtener fondos dentro de uno a tres días de la liquidación.
Los fondos están en manos de Pershing Advisor Solutions, una empresa de Bank of New York Mellon. Es uno de los custodios más grandes de los EE. UU. y actualmente tiene más de $ 1 billón en activos de clientes globales.
Estrategias de optimización fiscal
Personal Capital utiliza varias técnicas y estrategias para asegurar que los clientes optimicen sus impuestos a la inversión. En primer lugar, evitan por completo los fondos mutuos, que consideran ineficientes a efectos fiscales. El seguimiento de activos se personaliza ya sea que tenga cuentas sujetas a impuestos o cuentas de jubilación.
Por ejemplo, Personal Capital normalmente coloca cuentas de alto rendimiento y valores de renta fija en una cuenta exenta o con impuestos diferidos. Los REIT generalmente se colocan en una cuenta de jubilación porque pagan dividendos no calificados.
Finalmente, Personal Capital utiliza la eliminación de pérdidas fiscales, lo que significa que utilizan valores individuales que generan pérdidas y, por lo tanto, pueden compensar las ganancias o proporcionar una deducción fiscal.
Características especiales
Puede aprovechar algunos de los recursos en línea de Personal Capital sin siquiera ser cliente. Al crear una cuenta de capital personal, puede vincular todas sus cuentas financieras para un informe de inversión.
El programa analiza sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito e inversiones para crear recomendaciones para su asignación de activos. A continuación, puede elegir si desea o no realizar estos ajustes en sus inversiones.
Además, puede controlar el rendimiento de sus inversiones comprobarse de forma exhaustiva teniendo en cuenta el importe de las tasas que se le cobran. Puedes hacerlo de dos maneras.
La primera es utilizar el analizador de fondos mutuos, cuyo rendimiento (con tarifas) puede comparar con mercados más amplios. Luego, puede usar el Analizador de cargos generales para ver lo que se le está cobrando por sus cuentas de jubilación no sujetas a impuestos.
También puede usar Personal Capital para un informe de presupuesto que analice sus ahorros y gastos. Incluso puede integrar su planificador de jubilación para proyecciones de ahorro a largo plazo.
Se le presentarán varios escenarios diferentes, incluido el mejor de los casos, el peor de los casos y el probable. Esto le da una buena idea de qué esperar cuando finalmente esté listo para jubilarse.
Todas estas funciones se ejecutan a través del Panel de finanzas de capital personal, lo que le brinda una visión holística de su panorama financiero completo. Puede usarlos en su aplicación móvil o sitio web.
Entre algunas de sus herramientas de gestión de inversiones analista de 401(k), planificador de jubilación, balance de inversiones, calculadora de valor neto. Además, siempre tiene la opción de contactar a un asesor financiero personal.
Estrategia y herramientas de inversión
Como se mencionó anteriormente, Personal Capital implementa cinco estrategias de inversión distintas. Conozca un poco más sobre cada uno para comprender mejor cómo manejaría su dinero ese asesor.
Teoría moderna de la cartera
La directriz principal aquí es crear una cartera eficiente para los clientes y proporcionar el mayor rendimiento posible con el menor riesgo posible.
Personal Capital trabaja con seis clases de activos para proporcionar este equilibrio, todos los cuales están destinados a ser líquidos y ampliamente invertibles. Estas clases de activos son acciones y bonos estadounidenses, acciones y bonos internacionales, alternativas (incluidos ETF y materias primas) y efectivo frente a efectivo.
Asignación de activos personalizados
Hay una razón por la que la empresa se llama Personal Capital: entienden que no hay dos inversores iguales. Es por eso que analizan sus datos individuales y objetivos financieros para equilibrar el riesgo y el crecimiento de su cartera.
Utilizan un software patentado de planificación de la jubilación que analiza sus hábitos de gasto y ahorro, así como sus ingresos proyectados. Le ayuda a determinar cómo será su futuro financiero y qué podría necesitar cambiar para alcanzar sus metas futuras.
Optimización fiscal
Mencionamos anteriormente que Personal Capital optimiza sus impuestos mediante la eliminación de pérdidas fiscales y el seguimiento de activos, además de evitar los fondos mutuos.
De hecho, estos pasos podrían aumentar sus rendimientos anuales hasta en un 1%. Si bien muchos asesores financieros utilizan una de estas tácticas o ambas, Personal Capital ofrece una estrategia realmente sólida para hacer que su cartera sea más eficiente desde el punto de vista fiscal.
Igual peso de sectores y estilos
La estrategia de diversificación de Personal Capital consiste en equilibrar la composición de su cartera por sector, tamaño y estilo.
El objetivo es evitar que las burbujas y otras condiciones volátiles dañen sus inversiones. Del mismo modo, no dependen de unas pocas grandes empresas, sino que distribuyen las inversiones entre 70 y 100 acciones estadounidenses diferentes.
Reequilibrio disciplinario
Su cartera se revisa diariamente para detectar posibles necesidades de reequilibrio. En el caso de los activos de gama alta, normalmente se reequilibran cuando se desvían más de unos pocos puntos porcentuales del objetivo.
Las acciones específicas reciben un margen más pequeño y se revisan después de un movimiento del 0,5% desde el objetivo. Al revisar sistemáticamente, puede maximizar su capacidad de comprar barato y vender caro.
¿Para quién es el Capital Personal?
Personal Capital ofrece servicios verdaderamente completos a inversores adinerados, especialmente dado el bajo porcentaje de comisiones cobradas. Esto es especialmente cierto si usted es un inversionista multimillonario que desea un fácil acceso a asesoramiento financiero dedicado.
Después de todo, en el nivel de cliente privado de más de $1 millón, puede obtener asesoramiento sobre cualquier tema relacionado con sus finanzas, ya sea jubilación, bienes raíces o negocios.
Esto se suma a la gestión de activos personales, por lo que tiene una ventanilla única para algoritmos automatizados y un punto de contacto humano que comprende el panorama general de sus finanzas.
Personal Capital también permite que este tipo de inversionista permanezca pasivo. Si le gusta su gestión de inversiones y la forma en que se realizan los procesos de asignación y revisión, no necesita hacer mucho por su cuenta.
