El propósito de los préstamos de la FHA es promover la propiedad de la vivienda al permitir pagos más bajos, costos de cierre más bajos y una calidad crediticia más fácil. Los requisitos para calificar para un préstamo de la FHA en Ohio no son necesariamente diferentes a los de otros estados, pero a nivel de condado puede haber ligeras diferencias.
Además, debe comprender que la FHA proporciona «pautas» para los prestamistas hipotecarios, pero los prestamistas no están obligados por muchas de estas pautas: pueden y, a menudo, tienen requisitos más estrictos que los recomendados por la FHA.
Requisitos básicos de préstamo de la FHA
Calificar para un préstamo hipotecario de la FHA requiere muchos detalles, pero estas son las reglas principales y las preguntas que debe considerar si elige obtener una hipoteca de la FHA:
- Residencia principal – La casa que compre debe ser su residencia principal y no una segunda casa o una casa que alquile a otros sin vivir en ella usted mismo. Sin embargo, el edificio puede ser una vivienda unifamiliar, un edificio de 2 a 4 viviendas, un condominio o una casa prefabricada.
- puntuación de crédito – Su puntaje de crédito debe ser de al menos 580 para cumplir con los estándares de la FHA, PERO Los prestamistas hipotecarios a menudo tienen sus propios estándares y es probable que un puntaje de al menos 640 o 650 sea el estándar actual. (Si tiene un puntaje de crédito FICO de 500-579 Y un pago inicial del 10 %, también puede calificar según los estándares de la FHA).
- cargo de la deuda – En general, el pago mensual de su hipoteca no debe exceder el 31 % de su ingreso bruto mensual y su DTI (relación de deuda a ingreso) no debe exceder el 43 % de su ingreso bruto mensual. (El ingreso bruto es el ingreso antes de En otras palabras, si está buscando una hipoteca cuyo pago mensual es «demasiado» para sus ingresos actuales y/o «demasiado» cuando se suma a sus otros pagos mensuales de deuda en relación con sus ingresos, el prestamista puede rechazar su solicitud de hipoteca. . .
- Pago por adelantado – Debe tener un pago inicial de al menos el 3,5% del precio de venta de la vivienda.
- Límites de préstamo de la FHA – El préstamo máximo de la FHA varía según el condado, según los estándares inmobiliarios locales. En la mayoría de las áreas de Ohio, el máximo de la FHA para una residencia unifamiliar es de $356,362, aunque algunas áreas tienen un máximo de $397,900. Si compra un edificio con más de una residencia, el límite del préstamo será mayor. Puedes usar HUD Límites hipotecarios de la FHA herramienta de búsqueda para encontrar montos máximos de préstamo para su área en Ohio.
- Seguro hipotecario – ¡Los préstamos de la FHA requieren un seguro hipotecario! Pagará una prima de seguro hipotecario inicial, así como una prima de seguro anual. (NOTA: si su pago inicial es inferior al 10 % del precio de la vivienda, tendrá que pagar un seguro hipotecario durante el plazo del préstamo, pero si su pago inicial es superior al 10 %, el seguro hipotecario no viaja). solo durante los primeros 11 años).
- Ingreso – No hay un requisito de ingreso mínimo para calificar para un préstamo de la FHA. Además, no hay un ingreso máximo que le impida aplicar. (Tenga en cuenta, sin embargo, que los prestamistas tendrán en cuenta sus ingresos, especialmente en comparación con el monto de la hipoteca que necesita).
Otros requerimientos
- Debe tener un número de seguro social.
- Debe ser residente legal de los Estados Unidos o tener derecho a trabajar en los Estados Unidos
- Debes ser mayor de edad para obtener una hipoteca. (Esto generalmente significa al menos 18 en Ohio).
- No puede tener una bancarrota o una ejecución hipotecaria en los últimos dos años.
- Un tasador certificado por la FHA debe tasar la casa que compre.
Documentos que los prestamistas querrán ver de usted
- Verificación de ingresos, con registros de empleo de los últimos dos años. (NOTA: no está descalificado si no tiene dos años de empleo estable, pero los prestamistas pueden preguntarle por qué no ha sido empleado. También querrán confirmación de su estabilidad laboral y ganancias actuales para el futuro previsible).
- Uno o más extractos bancarios (que cubran al menos los últimos 30 días)
- Información sobre sus hipotecas anteriores, si las hubiere
