¿Refinanciar su automóvil es una buena o mala idea? Recuerda. Refinanciar un préstamo de automóvil no siempre ahorra dinero. Aquí le mostramos cómo determinar si un refinanciamiento es bueno.
El préstamo de automóvil promedio en Estados Unidos es ahora entre $ 400 y $ 500 según un informe de Experian.
Para muchos estadounidenses, vivir sin tener un automóvil es difícil. Puede ser una tensión financiera si no tiene suficientes ahorros para comprar un automóvil sin financiamiento.
Una opción que las personas pueden considerar para ahorrar dinero es refinanciar su préstamo de automóvil. ¿Cuándo es el mejor momento para refinanciar un automóvil y siempre es una mala idea? En este artículo, discutiremos cómo funciona el proceso de refinanciamiento y los mayores pros y contras a considerar antes de tomar una decisión.
¿Qué sucede cuando refinancia un automóvil (cómo funciona)?
Refinanciar un automóvil es similar a refinanciar préstamos estudiantiles. Implica obtener un nuevo préstamo de automóvil que se utiliza para pagar el préstamo de automóvil existente. Su vehículo a menudo se usa como garantía y puede refinanciar con su prestamista actual (si aceptan reducir su tasa) o elegir uno nuevo.
Es posible que su nuevo préstamo para automóvil le dé un pago mensual más bajo o una tasa de interés más baja.
Si desea refinanciar su préstamo de automóvil, el proceso consta de tres pasos principales. SuperMoney simplifica el proceso al permitirle obtener múltiples ofertas de préstamos sin dañar su crédito y al forma corta única.
Al igual que con cualquier otra solicitud de préstamo, necesitará documentos e información importantes listos para que el proceso sea fluido.
Según Cory Sarrett, consultor de Superior Honda en Nueva Orleans, necesitará información como
- Pagos mensuales actuales, monto restante del préstamo, tasa de interés actual
- Información del vehículo
- Licencia de conducir
- Prueba de empleo
- Número de seguro social
«También es posible que desee ejecutar un informe de crédito para verificar su puntaje y cómo está cambiando a la luz de su préstamo de automóvil», dice Sarrett. «Su puntaje de crédito afectará los tipos de ofertas que puede obtener».
Paso 2: Aplicar
Una vez que haya organizado todos sus documentos importantes, es hora de completar y enviar su solicitud. Algunos prestamistas pueden permitirle hacer esto en línea.
Una de las desventajas de solicitar el refinanciamiento de su préstamo de automóvil es que es posible que tenga que hacerlo más de una vez y presentar una solicitud a diferentes prestamistas para ver quién puede obtener la mejor tasa que le ofrecen. Esto puede dar lugar a varias investigaciones.
Sarrett recomienda hacer todas sus solicitudes de préstamo dentro de los 15 días para que cuenten como una sola solicitud en su puntaje de crédito.
Paso 3: elige tu préstamo
Si se acepta su solicitud, elegirá las condiciones del préstamo que más le convengan y firmará nuevos documentos de préstamo con las condiciones acordadas.
Ahora que sabemos lo que sucede cuando refinancia un automóvil, es hora de repasar algunas preguntas que tal vez quiera hacerse para determinar si es la decisión correcta para usted.
¿El valor del vehículo es menor que el préstamo?
Antes de refinanciar, es importante determinar el valor de su vehículo. Los automóviles pierden valor muy rápidamente. Por lo tanto, la refinanciación puede no tener mucho sentido si la cantidad que debe por su automóvil es mayor que su valor.
Puede usar sitios como Kelley Blue Book, Edmunds o AutoTrader para determinar el valor actual de su automóvil.
¿Es el préstamo pendiente demasiado alto para refinanciar?
Es posible que deba demasiado en su préstamo de automóvil para considerar la refinanciación en primer lugar. Algunos prestamistas tienen pautas que les impiden aceptar una solicitud de refinanciamiento si el préstamo pendiente es demasiado alto.
Puede evitar este problema visitando nuestra página de comparación de préstamos para automóviles, donde puede buscar prestamistas y ver cuáles son los requisitos de monto de su préstamo.
¿Cuál es la tasa de interés?
Si las tasas de interés son más bajas que las de su préstamo original, es posible que pueda ahorrar dinero refinanciando.
Por ejemplo, si tiene un préstamo para automóvil de $16 000 al 10 % APR durante un plazo de 60 años y refinancia el préstamo para automóvil al 3,89 %, podría ahorrar más de $4500 y, en última instancia, liquidar su préstamo antes.
¿Ha mejorado mi puntaje de crédito?
Para obtener la tasa de interés más baja, debe tener una buena calificación crediticia. Si ha pagado su préstamo de automóvil actual y todas sus otras facturas, es posible que su puntaje de crédito haya mejorado desde que obtuvo su préstamo original.
Sin embargo, si tiene problemas para realizar los pagos de algunas de sus facturas y tiene una cuenta de cobro, es posible que ni siquiera califique para algunas de las mejores tasas de interés. En este caso, no es una buena idea que refinancie su préstamo de automóvil.
Es importante verificar y monitorear su puntaje de crédito cuando comience a considerar la idea de refinanciar. Puede ver su informe de crédito completo de forma gratuita cada año visitando AnnualCreditReport.com y utilizando una de estas herramientas de control de crédito para realizar un seguimiento de su progreso.
¿Debo reducir mi pago mensual?
Si su situación ha cambiado y le resulta difícil pagar el préstamo de su automóvil, la refinanciación puede ser una buena opción. La única advertencia es que es posible que deba extender el plazo de su préstamo para reducir los pagos mensuales.
«Al extender el plazo del préstamo, aumentará el monto total que paga, pero el pago disminuirá cada mes, brindando un alivio temporal», dice Sarrett.
¿Quiero pagar mi préstamo más rápido?
Si los pagos no son un problema y desea liquidar su préstamo de automóvil más rápido, la refinanciación aún puede ser una buena opción para usted.
En este caso, incluso elige aumentar su pago mensual y obtener una tasa de interés más baja para poder pagarlo más rápido.
Pros y contras de refinanciar tu auto
Estos son algunos de los pros y los contras de refinanciar un automóvil.
Resumen
Entonces, ¿es una buena idea refinanciar su automóvil? Depende de si puede obtener un nuevo préstamo con mejores condiciones. SuperMoney facilita la verificación términos disponibles sin dañar su crédito
Primero, debe hacerse las preguntas anteriores y sopesar cuidadosamente los pros y los contras. Si esto suena como algo que todavía le interesa, busque y compare cotizaciones en nuestra página de comparación de préstamos para automóviles.
