Refinanciación de los préstamos estudiantiles de Wells Fargo: Revisión en profundidad

Refinanciación de los préstamos estudiantiles de Wells Fargo: Revisión en profundidad

Wells Fargo es una empresa estadounidense de servicios financieros con sede en San Francisco, California Según Forbes en 2018, Wells Fargo es el
séptima empresa pública de Estados Unidos. Siendo una gran empresa de servicios financieros, no es de extrañar que la empresa tenga una rama de servicios específica para los préstamos estudiantiles. Si estás investigando sobre los préstamos estudiantiles de Wells Fargo y la refinanciación de préstamos estudiantiles, sigue leyendo nuestra revisión en profundidad de la refinanciación de préstamos estudiantiles.

En este análisis, veremos el producto de préstamo, lo que implica, el proceso de solicitud, los pros y los contras, y el veredicto sobre si es un buen negocio para los estudiantes.

Visión general de la refinanciación de préstamos estudiantiles de Wells Fargo

Si eres un estudiante con varios préstamos estudiantiles de prestamistas privados, puedes consolidarlos en un solo préstamo de Wells Fargo. Además, los beneficios potenciales incluyen una gestión más fácil y un coste menor.

Puede que te preguntes: «¿Existen opciones de refinanciación de préstamos federales para estudiantes de Wells Fargo?» En este momento, no las hay. La consolidación de préstamos estudiantiles de Wells Fargo está disponible estrictamente para los préstamos estudiantiles privados.

¿Qué es la refinanciación de un préstamo?

Refinanciar un préstamo es cuando obtienes un préstamo de un nuevo prestamista y lo utilizas para pagar a tus antiguos prestamistas. Por ejemplo, si tienes préstamos estudiantiles privados de tres empresas distintas, debes sumar el importe total que debes de todos los préstamos.

Entonces, obtendrías un nuevo préstamo por el importe total. Tus antiguos préstamos se cancelarán en su totalidad, y sólo deberás un pago mensual al nuevo prestamista.

¿Cómo funciona la refinanciación de un préstamo estudiantil?

Funciona pagando la totalidad de tus antiguos préstamos estudiantiles y cerrándolos. Sigues debiendo la misma cantidad, sólo que ahora es todo a un prestamista. El objetivo para los prestatarios es encontrar un nuevo prestamista que ayude a reducir el coste de la deuda.

No sólo debes centrarte en un pago mensual más bajo, sino también en un coste total más bajo a lo largo de la vida del préstamo.

Un error común es ampliar el plazo de amortización para reducir la cuota mensual. En consecuencia, esto hace que el importe total que pagas a largo plazo aumente. Por eso es importante fijarse en los plazos de amortización del préstamo, así como en los tipos de interés y las comisiones.

Lo ideal es que la refinanciación consiga las tres cosas siguientes

    • No habrá comisiones
    • El tipo de interés será inferior a la media de tus préstamos actuales
    • El plazo de amortización del préstamo será igual o más corto que la media de tus préstamos actuales

Veamos ahora cómo le va a Wells Fargo.

Préstamos para estudiantes de Wells Fargo: Condiciones y tipos

Wells Fargo ofrece un proceso de solicitud por Internet para que puedas averiguar las condiciones y los tipos a los que puedes optar sin tener que ir a una sucursal. Mark Kantrowitz, editor y vicepresidente de estrategia de Cappex, dice que los tipos de interés son competitivos.

Sin embargo, el tipo que obtengas dependerá de tu historial crediticio. Además, el tipo depende de si optas por un tipo fijo o variable, y de si tienes derecho a un descuento.

Hay un descuento del 0,25% en el tipo de interés para los prestatarios que establezcan el pago automático y otro para los que tengan una cuenta cualificada de Wells Fargo.

En cuanto a las comisiones, Wells Fargo no cobra ninguna penalización por la solicitud, la apertura o el pago anticipado. La única comisión es por retraso en los pagos. Además, hay que tener en cuenta que los plazos de amortización son de 15 o 20 años.

En cuanto a los importes de los préstamos, Wells Fargo establece sus condiciones en función de los tres factores siguientes. En primer lugar, Wells Fargo pone límites a lo pequeño que puede ser un préstamo. En segundo lugar, la empresa se fijará en la cantidad que puedes pedir prestada de una sola vez. Por último, la empresa se fijará en la cantidad que puedes pedir prestada a lo largo de tu vida para los préstamos educativos. El importe total de tu préstamo tendrá que estar dentro de los límites establecidos.

Además, Kantrowitz dice que Wells Fargo ofrece la descarga por fallecimiento e incapacidad y permite la liberación de los cofirmantes después de 24 meses.

¿Se pueden refinanciar los préstamos privados para estudiantes con Wells Fargo?

Para poder obtener un préstamo privado de consolidación con Wells Fargo, debes cumplir los siguientes requisitos básicos de elegibilidad:

    • Ciudadano estadounidense o residente permanente
    • Cumplir los criterios de empleo, crédito y relación deuda-ingresos (o tener un cofirmante que lo haga)
    • El saldo total del préstamo debe superar los 5.000 dólares
    • Cada préstamo debe tener un saldo de al menos 1.000 dólares
    • El saldo total no puede superar los 120.000 dólares
    • Wells Fargo tiene un límite de por vida para las deudas relacionadas con la educación de 250.000 dólares por prestatario

No se especifican los criterios específicos de empleo, crédito y relación entre la deuda y los ingresos, así que la mejor manera de averiguarlo es presentar la solicitud.

Refinanciación de los Préstamos Estudiantiles Wells Fargo: Ventajas e inconvenientes

SOPESA LOS PROS Y LOS CONTRAS

Compara los pros y los contras para tomar una mejor decisión.

Pros
    • Tipos de interés competitivos
    • Opciones de tipo de interés fijo o variable
    • Sin comisiones de apertura, prepago o solicitud
    • Descuentos en el tipo de interés para clientes de autopago y de Wells Fargo
    • Banco grande y de buena reputación que está disponible en todo el país
    • Permite la liberación del cosignatario después de 24 meses
    • Fácil solicitud en línea
Cons
    • Los préstamos federales para estudiantes no son elegibles
    • Se requiere una comprobación de crédito con una consulta dura para obtener las tarifas
    • Menos flexible con las opciones de pago si te atrasas

Refinanciación de los Préstamos Estudiantiles Wells Fargo: Proceso de solicitud

Puedes solicitarlo con Wells Fargo por teléfono, o puedes seguir estos pasos para solicitarlo por Internet.

1: Visita la página de Wells Fargo «Consolidar o refinanciar préstamos privados para estudiantes». Haz clic en «Solicitar ahora»

2 Responde a algunas preguntas para obtener más información sobre la consolidación de préstamos estudiantiles de Wells Fargo. Haz clic en «Encontrar mi préstamo»

Responde a las preguntas

3: Revisa los aspectos básicos del producto de préstamo y haz clic en «Empezar»

Revisa los aspectos básicos

4 Proporciona tu estado de residencia, nombre, número de la seguridad social y fecha de nacimiento y haz clic en «Continuar»

Proporcionar información a la solicitud de préstamos para estudiantes de Wells Fargo

5: Proporciona tu información de contacto.

Información de contacto

6: Proporciona información sobre el empleo y el empleador.

Información sobre el empleador

7: Proporciona información sobre tus préstamos existentes.

Información sobre los préstamos existentes a Wells Fargo Student Loans

8 Indica si vas a solicitarlo solo o con un cofirmante.

Información sobre el cofirmante

9: Confirma que puedes leer los documentos que se te proporcionarán (PDF).

Leer los PDFs

10: Acepta las revelaciones y aplica.

Refinanciación de préstamos estudiantiles Wells Fargo

En este momento, Wells Fargo comprobará tu crédito y verificará la información que has presentado. A continuación, recibirás una oferta.

Antes de aceptar la oferta, es posible que tengas que enviar documentación de apoyo. Una vez que la empresa verifique todo y te apruebe, te entregará los fondos a tu cuenta.

Refinanciación de Préstamos Estudiantiles Wells Fargo: El veredicto

Wells Fargo es lo mejor para quienes tienen un gran crédito y buscan estrictamente consolidar los préstamos estudiantiles privados. Probablemente obtendrás un tipo de interés competitivo y unas condiciones decentes. Además, si tienes un cosignatario, existe la posibilidad de que puedas liberarlo después de 24 meses.

Sin embargo, para las personas con una mezcla de préstamos federales y privados, Wells Fargo no será la mejor opción. Otros prestamistas pueden consolidar ambos tipos de préstamos.

Además, si no tienes un buen crédito, puede que te cueste reunir los requisitos o que te den un presupuesto con un tipo de interés más alto del que tienes actualmente. En este caso, lo mejor será comparar precios o seguir con tus préstamos actuales.

Para leer las opiniones sobre la consolidación de préstamos estudiantiles de Wells Fargo, obtener más información sobre la empresa y presentar una solicitud, haz clic aquí.

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