Todos necesitamos un buen crédito porque significa que podemos pedir prestado más y obtener mejores tasas y condiciones. Puede ahorrarnos dinero en seguros e incluso ayudarnos a conseguir un trabajo.
Sin embargo, obtener un buen crédito no se trata solo de obtener uno. Tienes que ganártelo, y requiere tiempo, disciplina y esfuerzo.
Pero, ¿cuál es el punto de referencia al que aspirar? ¿Qué puntaje de crédito es el número mágico que significa que tiene un «buen» crédito? Según la agencia de crédito Experian, un puntaje de crédito de 700 o más se considera «bueno».
Pero echemos un vistazo más de cerca, porque la respuesta no es tan simple.
¿Qué es un buen rango de puntuación de crédito?
Depende de a quien le preguntes. Hay muchos tipos de puntajes de crédito. Dos de los más populares son el puntaje FICO y el VantageScore.
FICO fue creado por Fair Isaac Corporation y es utilizado por muchos prestamistas, y VantageScore fue desarrollado por las tres agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.
Según el modelo FICO, un puntaje crediticio «bueno» estará entre 740 y 799. Para VantageScore, un puntaje crediticio «bueno» puede ser tan bajo como 700 y tan alto como 749.
Los puntajes de crédito pueden variar porque no todos los prestamistas informan a las tres agencias de crédito. También pueden actualizar la información de sus clientes en diferentes momentos, lo que puede afectar los puntajes de una oficina a otra. Y finalmente, las agencias de crédito pueden tener diferentes razones de calificación.
Es posible que se sorprenda cuando consulte con diferentes agencias de crédito y vea diferentes puntajes. Katie Ross, Gerente de Educación y Desarrollo y Vivienda de American Consumer Credit Counseling (ACCC), dice: “Los puntajes de crédito pueden variar porque no todos los prestamistas informan a las tres agencias de crédito. También pueden actualizar la información de sus clientes en diferentes momentos, lo que puede afectar los puntajes de una oficina a otra. Y finalmente, las agencias de crédito pueden tener diferentes razones de calificación.
¿Qué es un buen puntaje de crédito justo?
Primero respondamos, ¿qué es un puntaje de crédito «justo»?
Según FICO, este es un puntaje entre 580 y 669. VantageScore tiene un estándar ligeramente más alto, estableciendo el rango de 650 a 699. Si está en este rango, se le considera subprime. Esto significa que es más arriesgado prestar, pero aún puede pedir prestado a tasas más altas.
Un puntaje de «regular» a «bueno» estaría en la parte superior de este rango y en el rango «bueno», entre 650 y 750 para FICO, y 675 y 775 para VantageScore.
¿Qué es una mala puntuación de crédito?
Un puntaje de crédito «malo» es cualquier puntaje entre «malo» y «muy malo». FICO define puntajes de crédito como «muy malos» si están entre 300 y 579. VantageScore define puntajes «muy malos» como aquellos en el rango de 300 a 549 y puntajes «malos» como aquellos en el rango de 550 a 649.
Mucha gente se pregunta si un puntaje de crédito de 580 es bueno. Según estos modelos, la respuesta es no; una puntuación de 580 no es «buena». El modelo FICO lo considera «justo» (¡apenas!), pero el modelo VantageScore lo considera «injusto». Sin embargo, aún puede ser aprobado para una hipoteca con tan solo un 3.5% de pago inicial con este puntaje.
Si bien estos modelos de puntaje pueden brindarle un punto de referencia de lo que es un puntaje de crédito «bueno», puede ser relativo según lo que esté tratando de lograr. Por ejemplo, es posible que desee preguntar «¿Qué se considera un buen crédito al comprar una casa o solicitar un préstamo para un automóvil?»
Existen programas, como aquellos para compradores de vivienda por primera vez, que le darán lo que necesita incluso sin un puntaje «bueno».
¿Cómo obtener un buen puntaje de crédito?
Si desea obtener una buena puntuación, necesita saber cómo funciona la puntuación.
Ross dice: “Los puntajes de crédito se componen de factores y todos estos factores determinan el puntaje de crédito:
- Historial de pago (alrededor del 35% de la puntuación)
- Cantidades adeudadas en cuentas por pagar (alrededor del 30% de la nota)
- Duración del historial de crédito (alrededor del 15% del puntaje)
- Nuevo crédito (alrededor del 10% de la puntuación)
- Tipos de crédito (alrededor del 10% de la puntuación) »
Tenga en cuenta que FICO revela la importancia de cada factor en su puntaje, mientras que VantageScore no lo hace. Aquí hay una mirada más cercana a cada uno de estos factores y cómo tomar medidas que resulten en un buen puntaje de crédito.
1) Historial de pagos
Su historial de pagos es el factor más importante en su puntaje FICO. Para tener éxito en esta categoría, debe realizar pagos a tiempo en todas sus cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, préstamos con garantía hipotecaria, etc. .”
Hacer pagos consistentemente a tiempo demuestra responsabilidad. »
Se analizarán todas sus cuentas para determinar cuántas cuentas tiene, cuánto se ha pagado a tiempo, la cantidad de pagos atrasados o perdidos, elementos de registros públicos y cobranzas.
Si se atrasa o no realiza pagos, su puntaje se verá afectado por el atraso en los pagos, cuánto debe, cuándo se atrasaron y con qué frecuencia se atrasa.
Esta información revela mucho sobre su nivel de riesgo y, por lo tanto, su peso en el puntaje FICO.
2) Cantidades adeudadas por deuda y crédito
El siguiente factor es la utilización del crédito y representa la segunda cantidad más alta de su puntaje FICO. Esta categoría analiza las cuentas de crédito rotativas para determinar cuánto de su línea de crédito total disponible está utilizando.
Un gran número de cuentas con saldos puede indicar que estás sobrecargado”
La forma en que maneja la cantidad de crédito que recibe muestra su nivel de autocontrol y responsabilidad. Además, «una gran cantidad de cuentas con saldos pueden indicar que estás sobrecargado», dice Ross.
Lo mejor es mantener la utilización de su crédito en un 30% o menos. Obtenga más información sobre cómo reducir su tasa de utilización de crédito.
3) Tipos de crédito utilizados
El tipo de cuenta que tienes también es un factor importante. Debe tener cuentas rotativas (como tarjetas de crédito y líneas de crédito) y cuentas a plazos (como un préstamo de automóvil, una hipoteca y un préstamo personal). A los acreedores les gusta ver algunos de los diferentes tipos de líneas de crédito bien administrados.
4) Nuevo Crédito
Luego está el monto de su nuevo crédito. Esto analiza cuántas cuentas nuevas ha abierto en comparación con la cantidad total de cuentas en su archivo de crédito. También mira el número de solicitudes de crédito en firme que has autorizado y el tiempo transcurrido desde la última.
Quieren saber si está solicitando mucho crédito al mismo tiempo, porque «abrir varias cuentas en un corto período de tiempo puede indicar un mayor riesgo», dice Ross.
En este caso, sé selectivo a la hora de aplicar a empresas y abrir líneas de crédito. Solo desea permitir que un acreedor obtenga su informe de crédito cuando se toma en serio la apertura de una línea de crédito.
Muchos prestamistas ahora le permiten obtener una aprobación previa a través de una solicitud de crédito suave que no afectará su puntaje de crédito, lo cual es una mejor opción cuando compra.
5) Duración del historial crediticio
Finalmente, es la duración de su historial crediticio. Cuanto más tiempo haya administrado bien sus cuentas de crédito, más confiable será. Ross dice: «Un historial de crédito más largo generalmente aumenta el puntaje».
Examinarán cuánto tiempo han estado abiertas sus cuentas más antiguas y más nuevas. Mantener sus cuentas abiertas, especialmente sus cuentas antiguas, puede calificarlo mejorar el credito. Por supuesto, puede decidir que no vale la pena conservar una tarjeta de crédito con una tarifa anual alta, incluso si eso significa una pequeña caída en su puntaje.
¡Aquí hay algunos consejos sobre la forma más rápida de aumentar su calificación crediticia!
Finalmente, Ross dice: «Aquí hay algunas formas de mejorar su puntaje de crédito:
- Pagar facturas a tiempo
- Eliminar saldos de tarjetas de crédito
- Compruebe la precisión de su informe
- Borrar todas las cuentas de cobro
- Corregir cualquier pago atrasado
- Si no tienes crédito, abre una tarjeta y haz pequeñas compras y paga mensualmente
- Limite las solicitudes de crédito.
¿Listo para llevar su puntaje de crédito al rango «bueno»?
Mejore su puntaje de crédito
Ahora que sabe qué es un puntaje de crédito «bueno» y cómo obtener uno, el siguiente paso es comenzar a rastrear. Al realizar un seguimiento de su puntaje y el impacto de sus acciones, puede asegurarse de que se está moviendo en la dirección correcta.
Muchas compañías ofrecen servicios de informes crediticios que no solo le informan sus puntajes, sino que también lo ayudan a mejorarlos, brindan alertas cuando ocurren cambios en sus datos crediticios y algunas compañías incluso brindan un seguro contra robo de identificación crediticia.
Todo esto puede ayudar a agilizar su viaje hacia un buen crédito.
Compare las mejores agencias de crédito y lea reseñas de usuarios reales aquí.
