Alquilar un automóvil parece una excelente manera de acceder al vehículo de sus sueños. Los pagos mensuales del arrendamiento serán una fracción de lo que gaste en la compra del automóvil y gastará menos en mantenimiento. Pero solo hay un problema. Su puntaje de crédito no está actualizado.
¿Significa eso que sus posibilidades de ser aprobado son escasas? No es suficiente. Continúe leyendo para aprender más.
Por qué son importantes los puntajes de crédito
No es necesario tener un crédito perfecto para alquilar un automóvil. Pero cuanto más alto sea el puntaje de crédito, más probable es que sea aprobado. ¿Porqué es eso? Se trata de riesgo para el arrendador.
El puntaje crediticio promedio de arrendamiento de automóviles nuevos, según Experian para 2020, fue de 729. Si su puntaje crediticio está en el extremo inferior del espectro, los prestamistas lo ven como un riesgo crediticio. Y el arrendador quiere proteger sus intereses financieros.
Puntaje de crédito para alquiler de autos
Entonces, ¿a qué puntaje de crédito debe apuntar antes de comprar un auto de alquiler? Desafortunadamente, no hay un número específico, pero cualquier cosa por debajo de 680 podría significar más obstáculos para pasar para obtener la aprobación. Y es posible que deba traer más dinero a la mesa u obtener una tasa de interés mucho más alta.
Pero si tienes un puntaje de crédito mínimo de 680 y una fuente de ingresos estable, disfrutarás de los siguientes beneficios:
- Calificado para ofertas de alquiler más competitivas. Es posible que no obtenga la tasa de interés más baja anunciada, pero tampoco tendrá que conformarse con tasas de interés de alto riesgo.
- Depósito inferior. Esto significa que puede mantener más de su dinero duramente ganado en su bolsillo.
- Mayor poder adquisitivo. El arrendador tendrá en cuenta el importe de la cuota mensual a la hora de decidir si te concede un contrato de arrendamiento. Y cuanto menor sea la tasa de interés, menor será el pago mensual. Después de eso, es posible que pueda pagar un vehículo más caro.
Cómo encontrar el contrato de arrendamiento perfecto con un crédito menos que perfecto
¿Qué sucede si necesita alquilar un automóvil y sus calificaciones crediticias están en las trincheras? Hay esperanza, pero tendrá que trabajar un poco para encontrar las mejores ofertas para las que califica.
Ver también: Cómo alquilar un coche con mal crédito
Compara los precios
No se conforme con la primera oferta que le aprueben. En su lugar, visite varias ventas para explorar sus opciones. Algunos concesionarios ofrecen financiamiento interno. Por lo tanto, tienen más flexibilidad en cuanto a quién está permitido y quién no.
Y no hay necesidad de preocuparse de que sus calificaciones crediticias se vean afectadas por demasiadas solicitudes de alquiler. De acuerdo con myFICO, todas las solicitudes realizadas dentro de un período de 30 días se contarán como una solicitud al comprar, siempre que elija un contrato de arrendamiento al final de ese período.
Corregir errores en el informe de crédito
¿Cuándo fue la última vez que comprobó la exactitud de sus informes de crédito? De acuerdo a La Comisión Federal de Comercio1 de cada 5 informes de crédito contiene errores.
Por lo tanto, la información incorrecta en su archivo de crédito puede hacer que baje su calificación crediticia. Y el mal crédito se interpone entre usted y la aprobación del contrato de arrendamiento. Pero al corregir estos errores, su puntaje de crédito debería mejorar.
Para comenzar, obtenga una copia gratuita de su informe. Si observa algún error, presente las disputas de inmediato. Pero recuerde que puede tomar algún tiempo para que su historial de crédito refleje cualquier cambio, ya que las tres principales agencias de crédito tienen 30 días para completar la investigación.
Para obtener más consejos sobre disputas de informes de crédito, consulte esta guía completa.
¿Listo para eliminar los elementos negativos de su informe de crédito?
(800) 220-0084
O puede visitar su sitio en haciendo clic aquí.
Mostrar todos los ingresos
Cuando solicite un alquiler de automóvil, asegúrese de incluir todas las fuentes de ingresos en la solicitud. Incluso si sus puntajes de crédito no son excelentes, puede ser útil tener una fuente de ingresos estable y verificable que sea suficiente para pagar sus gastos de manutención, otras deudas y el alquiler propuesto.
Le muestra al prestamista que usted debería poder administrar el contrato de arrendamiento. También ayuda si lleva copias impresas de su comprobante de ingresos al vendedor.
Obtener un co-firmante
Al traer a alguien a bordo con buen crédito, el arrendador puede aprobar el contrato de alquiler. Aún mejor, podría calificar para mejores tasas debido al sólido historial de crédito del cosignatario.
Pero tenga en cuenta que comparten la responsabilidad del contrato de arrendamiento. Por lo tanto, serán responsables si no cumple con el acuerdo.
Mantenga sus opciones abiertas
Esté preparado para explorar otras opciones si no califica para el vehículo que desea. Recuerde que los contratos de arrendamiento generalmente no duran más de tres años, por lo que no se quedará con el automóvil para siempre. Y siempre puede cambiar a una conducción más placentera cuando su puntaje crediticio mejore.
Trae más dinero a la mesa
¿Tienes una cantidad razonable de dinero en efectivo disponible? Ofrezca hacer un pago inicial mayor para garantizar el arrendamiento. Pero si su puntaje de crédito es bajo debido a una gran deuda, podría tener más sentido que se conforme con un modelo económico. De esta manera, puede pagar su deuda y reducir su tasa de utilización de crédito. También ayudará a mejorar su historial crediticio.
Esté preparado para hacer un depósito de seguridad
Además del pago inicial, el arrendador puede pedirle que haga un depósito de seguridad para hacerse cargo del contrato de arrendamiento. Y la falta de disponibilidad de los fondos podría ser un factor decisivo. Por lo tanto, es mejor ahorrar dinero antes de ir al concesionario para solicitarlo.
Hable con el gerente de finanzas
¿Aún no has tenido suerte? Trate de presentar su situación al gerente financiero. La mayoría de las solicitudes de arrendamiento se procesan electrónicamente. Pero si el director financiero cree que vale la pena, lo más probable es que mire y revoque la decisión.
Ofrecer referencias personales
Si el CFO duda en aprobar su solicitud de arrendamiento, puede ofrecer referencias personales para respaldar su afirmación de que ya no representa un riesgo crediticio. Por supuesto, no hay garantía de que acepten la oferta, pero vale la pena.
Mejore su puntaje de crédito
La reconstrucción del crédito es una maratón, no una carrera de velocidad. Pero si no tiene prisa por solicitar un contrato de arrendamiento, hay algunos pasos que puede seguir para comenzar a ascender en la escala de puntaje crediticio lo antes posible:
- Ponte al día y mantente al día en tus deudas. El historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito, por lo que un pago atrasado puede reducir hasta 100 puntos en su puntaje. Pero ponerse al día y hacer pagos mensuales oportunos en el futuro mejorará su puntaje crediticio y les mostrará a los prestamistas que puede administrar su deuda de manera responsable.
- Reduzca la tasa de utilización de su deuda. Este es el porcentaje de crédito revolvente que está actualmente en uso. Entonces, si su tarjeta de crédito tiene un límite de crédito de $500 y el saldo actual es de $250, su tasa de utilización de crédito es del 50%. Sin embargo, debe apuntar a un 30% o menos en los saldos de su tarjeta de crédito para ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
Para obtener más formas de mejorar su puntaje de crédito, consulte estos valiosos consejos.
Considere una transferencia de arrendamiento
Bajo este arreglo, puede aceptar el contrato de arrendamiento de otra persona sin pasar por tantos trámites. administrativo. Pero recuerda que lo harán verificación de crédito y que debe cumplir con ciertos criterios para calificar. Visite LeaseTrader o Lease Swap si desea comprar una transferencia de arrendamiento.
¿Es mejor comprar?
¿La búsqueda de un contrato de arrendamiento ha resultado ser una pesadilla total? Si ha recibido muchos avisos de rechazo o las ofertas son absurdas, un préstamo de automóvil puede ser una mejor opción.
Ver también: Arrendar o comprar un auto: ¿qué es mejor?
Caso de préstamo de alto riesgo
- Es probable que el pago inicial sea más bajo, y algunos prestamistas requerirán cero al momento de la firma.
- Debido a la tasa de interés del arrendamiento, los pagos mensuales del arrendamiento serán demasiado altos para lo que puede pagar cómodamente.
- Puede refinanciar el préstamo una vez que tenga una buena calificación crediticia para obtener una tasa de interés más baja.
- Si conduce mucho, es posible que un contrato de arrendamiento no sea adecuado, ya que corre el riesgo de incurrir en cargos excesivos por millaje si excede el límite predeterminado. (Algunos concesionarios le permitirán comprar millas adicionales, así que consulte para obtener más detalles).
El caso en relación con un arrendamiento subprime
- Obtendrá un mejor auto por una fracción del precio, especialmente si la oferta de financiamiento vino con un gran pago inicial.
- Una tasa de interés exorbitante en un préstamo de auto de alto riesgo lo mantendrá patas arriba durante mucho tiempo si no hace un pago inicial grande. Y si desea vender el automóvil dentro del próximo año, deberá traer efectivo a la mesa para pedir prestado el automóvil.
- Le gusta conducir un automóvil diferente cada pocos años y no le importa tener un pago de automóvil.
Conclusión
Si no puede obtener la aprobación para un contrato de arrendamiento, siempre puede intentar comprar el automóvil directamente. Es más probable que sea aprobado. Y dependiendo del prestamista, puede que no sea necesario traer un fajo de dinero en efectivo a la mesa.
¿No sabes por dónde empezar? Consulte nuestro directorio de prestamistas de automóviles que se centran en préstamos para prestatarios de alto riesgo.