¿Qué es una hipoteca aceptable?

El proceso de compra de una vivienda puede ser estresante, especialmente cuando hay tantos tipos diferentes de hipotecas para elegir. Una forma de hacer que este proceso sea más placentero es considerar una hipoteca asequible.

Con una hipoteca de equidad, usted se hace cargo del préstamo del vendedor cuando compra la casa. Esto le evita ser elegible para un préstamo completamente nuevo. Sin embargo, todavía hay algunas características especiales a tener en cuenta.

Siga leyendo para averiguar si podría tener una hipoteca.

¿Qué es una hipoteca aceptable?

En pocas palabras, una hipoteca asignable es un tipo de acuerdo de financiación que permite que un comprador se haga cargo de la hipoteca existente del vendedor. Esto significa que en lugar de obtener un nuevo préstamo, el comprador asume la deuda del vendedor y realiza los pagos mensuales de la hipoteca al prestamista.

Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta con las hipotecas de tasa ajustable.

• No todas las hipotecas son aceptables.
• Incluso si una hipoteca es aceptable, el prestamista puede exigir que el nuevo prestatario se someta a una verificación de crédito u otro proceso de aprobación.
• El nuevo prestatario sería responsable de cualquier saldo restante en la hipoteca, así como de los costos asociados con la asunción.

¿Qué tipos de hipotecas son aceptables?

Muchos compradores potenciales pueden suponer que todos los tipos de hipotecas pueden transferirse a otra parte. Sin embargo, éste no es el caso. De hecho, solo ciertos tipos de hipotecas tienen esta característica.

Préstamos AV

Un préstamo VA es un préstamo hipotecario respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. El programa está disponible para veteranos, personal militar en servicio activo y cónyuges sobrevivientes.

Una de las principales ventajas de este préstamo es que es aceptable. Además, incluso si el nuevo prestatario no puede calificar para un préstamo VA por su cuenta, aún puede anular los términos de un préstamo VA existente.

Préstamos FHA

Un préstamo FHA es una hipoteca respaldada por el gobierno y asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Por lo general, se ofrece a los prestatarios que no pueden proporcionar un pago inicial grande o tienen un puntaje de crédito bajo. De acuerdo a Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD)todos los préstamos de la FHA son aceptables.

Para obtener con éxito un préstamo de la FHA, deberá cumplir con los requisitos mínimos de préstamo de la FHA. Estos incluyen un puntaje de crédito de al menos 580 y poder pagar un pago inicial de al menos 3.5%.

préstamos USDA

Los préstamos del USDA son emitidos por el Programa de Préstamos Garantizados del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA). Ofrecen financiamiento a bajo interés, sin pago inicial en áreas designadas para el desarrollo económico rural y la vivienda. Al igual que otras hipotecas respaldadas por el gobierno, los préstamos del USDA son aceptables.

Sin embargo, el proceso de aprobación no es tan simple como decirle al vendedor que desea tomar el préstamo. Los prestamistas requerirán que cumpla con su puntaje de crédito y que la casa cumpla con los parámetros del USDA.

Tenga en cuenta que las hipotecas convencionales respaldadas por Fannie Mae y Freddie Mac generalmente no son aceptables, con la excepción de las hipotecas de tasa ajustable (ARM).

Cómo tomar una hipoteca

Estos son algunos pasos que debe seguir para obtener una hipoteca de vendedor.

• Confirme que la hipoteca es un préstamo aceptable. Una asunción de hipoteca le permite hacerse cargo del préstamo hipotecario de otra persona solo si la hipoteca es realmente condonable. Algunos préstamos, como las hipotecas convencionales, tienen restricciones contra la transferencia a un tercero. Antes de continuar, asegúrese de consultar con el prestamista y el vendedor.
• Califica con el prestamista. Calificar para una hipoteca es el mismo proceso que cuando califica para cualquier otra hipoteca. Esto significa que tendrá que pasar por el proceso de solicitud para cumplir con los requisitos del prestamista antes de ser aprobado. Los prestamistas generalmente querrán que cumpla con sus criterios con respecto a la relación de deuda, puntaje de crédito, ingresos, etc.
• Cierre y firme la renuncia de responsabilidad. Finalmente, si el prestamista aprueba la transferencia, es probable que deba completar el papeleo como lo haría al obtener otros tipos de préstamos hipotecarios. El prestamista puede pedirle que firme una liberación de responsabilidad para confirmar que el vendedor ya no es responsable de las deudas asociadas con la hipoteca.

Ventajas y desventajas de tomar una hipoteca

Como cualquier otro método de financiación, existen ventajas y desventajas en la asunción de una hipoteca. Como comprador de vivienda, asegúrese de sopesar sus opciones antes de tomar un préstamo de vendedor actual.

¿Es buena idea contratar una hipoteca?

Antes de contratar una hipoteca, asegúrese de saber en qué se está metiendo y de que tiene sentido financiero para usted. Puede ser una excelente manera de ahorrar dinero en pagos de intereses y financiar una casa que de otro modo no podría pagar. Sin embargo, también hay desventajas asociadas con él.

En general, si es o no una buena idea sacar una hipoteca depende de muchos factores. Esto incluye su situación financiera, puntaje de crédito, valor líquido de la vivienda del vendedor, cuánta deuda tiene actualmente, etc. una carga que no pueden soportar.

La mejor manera de averiguar si una hipoteca es adecuada para usted es hablar con un asesor financiero que pueda ayudarlo a evaluar su situación particular.

preguntas frecuentes

¿Puede un familiar contratar una hipoteca?

Eso depende. Para los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos VA, el nuevo propietario generalmente no necesita obtener una verificación de crédito o de ingresos para calificar. Esto significa que su familiar debería poder tomar la hipoteca sin ningún problema.

Sin embargo, su ser querido deberá pasar por un proceso de calificación para la mayoría de las hipotecas revocables. Si su familiar no puede proporcionar prueba de estabilidad financiera, es posible que los prestamistas no aprueben la transferencia.

¿Cómo me hago cargo de la hipoteca de mis difuntos padres?

Obtener una hipoteca de un pariente fallecido es otra historia. Bajo el Garn-St. Ley de Instituciones de Depósito de Germain de 1982, no tendrá que pasar por el proceso de calificación para el apoyo hipotecario. Notifique al prestamista de su pariente fallecido que ha heredado la casa.

Siempre que se realicen todos los pagos regulares del préstamo y usted viva en la casa que heredó, el prestamista debe autorizar la asunción de la hipoteca.

¿Se pueden usar hipotecas de construcción para comprar casas embargadas sin un pago inicial?

Sí, es posible comprar casas en dificultades o embargadas sin dinero en efectivo en algunos casos. Este artículo proporciona un análisis detallado de cómo comprar casas embargadas sin dinero en efectivo.