¿Qué es una declaración de hipoteca?

Los estados de cuenta hipotecarios son documentos importantes que brindan información valiosa. Es tentador dejar que los estados de cuenta y las facturas se acumulen o tirarlos sin pensarlo dos veces. Sin embargo, hay mucho que ganar al entender lo que está en su declaración de hipoteca. Por ejemplo, es posible que necesite datos de los extractos de su hipoteca si el IRS lo audita o para calcular su impuesto sobre las ganancias de capital. Revisar los estados de cuenta de su hipoteca regularmente también es una excelente manera de asegurarse de que sus pagos sean precisos. Echamos un vistazo en profundidad a todo lo que necesita saber sobre su estado de cuenta hipotecario.

¿Qué es una declaración de hipoteca?

Una declaración de hipoteca es un documento que muestra información actualizada sobre los detalles de su préstamo. Se le emitirán estados de cuenta hipotecarios en cada ciclo de facturación, que generalmente es cada 30 días. Sus prestamistas no siempre le envían estados de cuenta de la hipoteca. Los prestamistas a menudo utilizan un administrador de préstamos para manejar el pago y emitir estados de cuenta de la hipoteca.

Una declaración de hipoteca generalmente incluye el saldo de capital, intereses, seguros e impuestos sobre la propiedad.

Interés es un cargo por pedir dinero prestado y aparecerá en los estados de cuenta de su hipoteca. La tasa de interés indica la cantidad de dinero que recibe el prestamista o la institución por prestar dinero o la participación de propiedad de un accionista en el negocio. La tasa de interés generalmente se expresa en la tasa de porcentaje anual (APR). Después de obtener una hipoteca, es probable que se le cobren intereses hipotecarios en su estado de cuenta.

Cuando está comprando una casa, probablemente tenga la opción de comprar seguro de hogar. El seguro de hogar suele ser parte de su hipoteca. Si elige incluir su seguro de hogar en su hipoteca, ahora tendrá una cuenta de depósito en garantía. Una cuenta de depósito en garantía es una cuenta separada mantenida por su administrador de préstamos. Usarán su cuenta de depósito en garantía para manejar los pagos de su seguro de hogar y, a veces, los impuestos a la propiedad. Los pagos de depósito en garantía generalmente se realizan mensualmente.

También puede ver un cronograma de pagos que enumera el pago, el capital, los intereses y el saldo. El saldo de capital muestra la cantidad prestada y la cantidad que tiene que pagar. El saldo de intereses muestra cuánto le cobra el oficial de préstamos por prestar su dinero. El pago de intereses del principal formará parte de su estado de cuenta mensual.

¿Qué hay en una declaración de hipoteca?

La información exacta y el formato de un estado de cuenta hipotecario varían según el prestamista o el oficial de préstamos. Sin embargo, la mayoría incluirá lo siguiente:

• Saldo actual del estado de cuenta de la hipoteca.
• Intereses pagados en la hipoteca.
• Tasa de interés actual.
• La cantidad restante durante el plazo de la hipoteca.
• Cantidad total pagada.
• Importe del pago adeudado.
• Tu historial de pagos.
• Cualquier retraso en el pago (también conocido como aviso tardío).
• Información de la cuenta. incluyendo su número de cuenta hipotecaria.
• Información de contacto, como un número de teléfono, del prestamista.
• Impuestos de propiedad.
• Saldo principal.

Cómo utilizar el estado de cuenta de su hipoteca

1. Revisa el estado de cuenta de tu hipoteca

Asegúrese de revisar su estado de cuenta de la hipoteca de manera oportuna. Elija un momento en el que tenga suficiente tiempo para leer todos los detalles importantes. Compruebe si hay cambios, nueva información o incoherencias en el documento. Mencione cualquier problema que vea con su prestamista.

2. Realiza los pagos de tu hipoteca

Aunque un estado de cuenta de la hipoteca le brinda mucha información importante y relevante, su propósito principal es recordarle que debe hacer sus pagos a tiempo. Por lo tanto, después de verificar y verificar que todo esté correcto, asegúrese de realizar un pago completo antes de que finalice el período de gracia para evitar cargos por mora o notificación tardía.

Hay muchas maneras de pagar su préstamo. La mayoría de los prestamistas le ofrecen las siguientes opciones.

Pago de hipoteca en línea

Pagar en línea suele ser rápido y muy conveniente. Por lo general, puede pagar los pagos de su hipoteca utilizando su cuenta bancaria, pero su cuenta de tarjeta de débito o crédito también es una opción. Probablemente necesitará su número de cuenta hipotecaria para pagar en línea.

Pagos por correo

Es fácil completar el pago de su hipoteca por correo. Simplemente adjunte un cheque al talón de pago del estado de cuenta y envíelo por correo a la dirección correspondiente.

Pago por teléfono

Los pagos hipotecarios por teléfono generalmente se realizan a través de un sistema automatizado, pero a menudo elige hablar con un representante de servicio al cliente.

Pago de hipoteca en persona

Si ha elegido realizar el pago de su hipoteca en persona, todo lo que tiene que hacer es visitar la oficina o sucursal local de su prestamista hipotecario para hacerlo.

Retiro automático

Los prestamistas le dan la opción de pagar cada pago mensual automáticamente en cada ciclo de facturación. Es una manera fácil de asegurarse de que los pagos de su hipoteca se realicen a tiempo.

3. Cuenta de intereses pagados

El IRS requiere que los prestamistas envíen un estado de cuenta de fin de año a los clientes que pagaron más de $600 en un año calendario. Esto también se conoce como declaración hipotecaria anual, y necesitará este documento si planea reclamar deducciones fiscales de intereses hipotecarios.

4. Registre y conserve su estado de cuenta hipotecario mensual para documentación

Apéguese a la declaración de su hipoteca para obtener documentación. Si está pensando en vender su casa o refinanciar su hipoteca, es importante poder proporcionar a otros su estado de cuenta hipotecario más reciente, ya que esto ayuda a determinar el valor total de su saldo pendiente. Estos documentos también pueden ser necesarios para una declaración de impuestos.

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Preguntas frecuentes

¿Con qué frecuencia recibe un estado de cuenta de la hipoteca?

Recibirá un estado de cuenta de la hipoteca de su administrador de préstamos cada ciclo de facturación, generalmente una vez al mes.

¿Se puede obtener una hipoteca sin mostrar extractos bancarios?

Es muy probable. Los prestamistas generalmente requieren que los prestatarios tengan una cuenta corriente y proporcionen prueba de flujo de efectivo suficiente para cubrir los pagos de la hipoteca. Las regulaciones federales requieren que los prestamistas documenten la prueba de la capacidad de pago del prestatario.

¿Cómo funciona una hipoteca con extracto bancario?

Una hipoteca con extracto bancario se refiere a cuando un prestamista utiliza extractos bancarios para ayudar a verificar los ingresos además de las declaraciones de impuestos. Un prestamista utilizará estos extractos bancarios para demostrar que puede pagar un préstamo. Estas hipotecas son útiles para los autónomos, ya que sus extractos bancarios pueden dar una mejor comprensión de sus ingresos que las declaraciones de impuestos. .

¿Cómo serán mis declaraciones de hipoteca?

Un estado de cuenta hipotecario mensual es como cualquier otra factura general que recibe de una institución financiera. Muestra las tarifas pagadas, las tarifas adeudadas, los pagos atrasados, la información de la cuenta, etc. En algunos casos, un administrador de préstamos enviará el estado de cuenta en nombre de su prestatario. Los estados de cuenta de la hipoteca también le brindan información de contacto si tiene alguna pregunta. Probablemente pueda pedirle declaraciones a su prestamista mostrarle ejemplos de hipotecas para que sepa qué esperar.