Cuando compró su automóvil hace dos años, su puntaje de crédito era bajo debido a pagos atrasados en algunas tarjetas de crédito y sus ingresos eran bajos.
Todavía podía obtener un préstamo para un automóvil, pero los términos no eran buenos. La tasa de interés era bastante alta, del 17%.
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Ahora que ha mejorado su puntaje de crédito, tiene un trabajo mejor pagado y no está atrasado en el pago de su automóvil individual. Puede ser el momento de considerar refinanciar su préstamo de automóvil.
La refinanciación implica reemplazar su préstamo existente con nuevos términos con otro préstamo. Puede refinanciar con el mismo prestamista que actualmente tiene su préstamo para automóvil, o puede llevar su negocio a un prestamista diferente.
¿Cuándo debería considerar refinanciar su préstamo de automóvil y cómo puede calcular los ahorros potenciales?
Cuándo refinanciar
Theresa Williams-Barrett, vicepresidenta de préstamos al consumo y administración de préstamos de Affinity Federal Credit Union, dijo que un préstamo para automóvil beneficiaría a los prestatarios en las siguientes situaciones:
- Tenían mal crédito en el momento del préstamo inicial y desde entonces ha mejorado.
- Aceptaron una tasa de interés muy alta o productos adicionales que no necesitaban o que eran muy costosos (como la garantía del distribuidor y el seguro Gap) y los incluyeron en la cantidad prestada.
- Inicialmente eligieron una tasa a muy corto plazo (por ejemplo, 3 años), pero están listos para cambiar a una tasa a más largo plazo o su situación ha cambiado y no pueden pagar un pago tan alto. Para autos más nuevos y más caros, los prestamistas ahora ofrecen plazos de siete a nueve años.
- Algo ha cambiado para empeorar su situación financiera (pérdida de trabajo, deuda médica, divorcio) lo que desencadena la necesidad de pagos más bajos.
Por el contrario, una refinanciación no tendría sentido para alguien que…
- El puntaje de crédito ha disminuido o la carga de la deuda ha aumentado significativamente desde el origen del préstamo.
- El valor del auto es mucho más bajo de lo que se debe.
Factores que determinan tu APR para refinanciamiento automático
La APR en un préstamo de automóvil puede variar ampliamente, y la APR que se le ofrece está determinada principalmente por tres factores:
- Su historial de crédito y puntaje de crédito
- Edad y valor actual del vehículo
- El plazo del préstamo
Cuanto más corto sea el plazo del préstamo y mejor sea su puntaje e historial crediticio, mejor será la tasa. Además, cuanto más valga su automóvil y más nuevo puede afectar su APR.
La ubicación geográfica también puede entrar en juego, ya que algunas regiones tienen tasas de interés más altas que otras, pero los tres factores anteriores son los más importantes.
Calcular el ahorro mensual
Devuelve tu préstamo de coche con el 17% TAE. Digamos que es un préstamo a cinco años y desea asegurarlo por otros cinco años a una tasa de interés mejorada.
Hay muchas calculadoras de préstamos en línea que facilitan la verificación de su pago mensual y el interés total pagado en función de diferentes tasas de interés.
Estos son algunos ejemplos de cuánto pagaría por su préstamo de automóvil si pudiera cambiar a una tasa más baja:
Es una buena idea hacer este tipo de cálculo usted mismo antes de ponerse en contacto con un prestamista, incluso si duda en refinanciar un préstamo de automóvil.
Si cree que su situación financiera ha mejorado lo suficiente como para reducir su APR del 17% al 15%, es posible que no valga la pena su tiempo y esfuerzo.
Terminará ahorrando solo $ 13 en su pago mensual, y aunque $ 780 es una cantidad razonable de ahorro durante la vigencia del préstamo, son solo $ 156 por año, que no es mucho en el esquema general de las cosas. Probablemente no sentirá esto en su presupuesto ni lo verá en sus ahorros.
Al bajar la APR al 10% o 5%, hay ahorros significativos, tanto mensuales como durante la vigencia del préstamo. Si su puntaje de crédito e ingresos han mejorado significativamente, vale la pena si puede bajar al menos siete puntos en abril.
Cómo empezar
Si ha hecho sus cálculos y ha decidido que vale la pena refinanciar su préstamo para automóvil, comience su investigación en la página de revisión de refinanciamiento de préstamos para automóvil de SuperMoney.
Elija entre una larga lista de empresas, incluidas Pago automático, myPrêtAuto, LightStream, etc. Cada revisión de la compañía proporciona el rango de puntaje de crédito que aceptarán, el monto del préstamo que puede financiar, el rango de plazo del préstamo, el rango de APR y las revisiones de los clientes.
Usted también puede obtenga su mejor tarifa al obtener una preaprobación con los principales prestamistas sin dañar su puntaje de crédito.
